Services financiers à l'ère eIDAS

Rahim Kaba, novembre 12, 2018
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L'évolution rapide des technologies au cours des deux dernières décennies a conduit les institutions financières à développer de nouveaux services numériques et à répondre aux besoins croissants des clients en matière de mobilité et de commodité « n'importe où, n'importe quand ». Dans un récent webinaire sur « Conduire l'agenda numérique dansles services financiers », Alastair Campbell, responsable mondial de l'accès sécurisé et de l'identité numérique chez HSBC, a déclaré : « Notre capacité à créer un processus d'origine numérique de bout en bout, et à le rendre transparent et progressif pour le client, est une exigence essentielle pour notre entreprise. »

Dans le secteur bancaire, à mesure que les services en ligne et mobiles continuent de croître et que de plus en plus de clients transiment dans le monde numérique, les risques liés à la fraude d'identité et à d'autres cybercrimes financiers augmentent également. Par conséquent, les banques et les IMF doivent se poser deux questions clés :

  1. Comment puis-je vérifier et assurer l'identité du client (ou du demandeur) avant et pendant une transaction numérique (p. ex., ouverture de compte)?
     
  2. Comment puis-je continuer à investir dans des services numériques comme les services bancaires en ligne et mobiles de manière transparente et sécurisée, tout en maintenant la valeur juridique des transactions sous-jacentes ? 

Entrez eIDAS. Le règlement eIDAS fournit un cadre juridique commun dans l'UE, y compris des orientations claires pour l'utilisation des signatures électronique. Elle est particulièrement pertinente pour les industries réglementées où il existe des obligations en matière de sécurité, d'identification fiable, d'authentification solide et de sécurité juridique des preuves électroniques.

 

eIDAS et E-Signatures: Une perspective juridique

eIDAS et E-Signatures: Une perspective juridique

Lorna Brazell d'Osbourne Clarke LLP navigue sur le nouveau règlement eIDAS

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eIDAS: Trois niveaux de signature électronique

eIDAS définit trois niveaux de signature électronique : simple, avancé et qualifié. Il y a des compromis associés à ces trois niveaux de signature électronique sous eIDAS. Le Simple E-Signature (SES) optimise l'expérience client et offre une assurance de signataire modéré. À l'autre extrémité du spectre se trouve la Signature e qualifiée (QES). Il fournit le plus haut niveau d'assurance des signataires, car il nécessite une vérification de l'identité en personne. Quelque part au milieu se trouve l'Advanced E-Signature (AES). Pour les transactions à haut risque et transfrontalières, il s'agit d'une approche équilibrée, qui ne fait que de petits compromis dans l'expérience client tout en fournissant des mesures solides pour atténuer l'exposition au risque et à la fraude. Les E-Signature simples et avancées sont de loin les types de signatureles les plus couramment utilisés en termes de volume.

 

L'importance de l'identité et de l'intention numériques

La signature est un élément important du processus menant à un contrat ou à un accord exécutoire. Il lie deux faits au document : 

1. identité (qui a signé) 
2. (le signataire avait l'intention d'être lié par les termes du contrat). 

Comment choisissez-vous le bon niveau de signature électronique pour votre institution et le cas d'utilisation? Il est important d'équilibrer les compromis de la probabilité et du risque d'une contestation judiciaire par rapport à la productivité des entreprises et à l'expérience client. Des livres blancs offrant une perspective juridique sur la signature électronique dans le cadre de l'EIDAS sont disponibles pour vous fournir, ainsi qu'à votre conseiller juridique, des conseils.

L'adoption plus large d'eIDAS facilitera et stimulera la transformation numérique des organisations, améliorera l'expérience client et améliorera la sécurité des transactions numériques. Recherchez une solution qui peut répondre aux exigences de votre client (KYC) grâce à la vérification et à l'authentification de l'identité numérique, et qui utilise des signatures numériques basées sur des normes pour saisir l'intention du signataire. Toutes les solutions ne peuvent pas le faire et sinon, elles ne peuvent pas être utilisées immédiatement sans un codage dur (lire: retards et coûts informatiques). L'état de préparation est l'un des « must-haves » qui vous permettra d'implémenter les signatures en matière d'e-signatures dès aujourd'hui plutôt que d'attendre que le fournisseur livre ses plans de développement futurs.