Les banques émergent en tant que leaders numériques d'abord imités par d'autres industries

Will LaSala, septembre 18, 2020
Banks Emerge as the Digital-First Leaders Other Industries Will Emulate

Il ne fait aucun doute que la pandémie de Covid-19 aura des impacts à long terme sur toutes les industries, maintenant et à l'avenir, transformant radicalement la façon dont nous effectuons des transactions commerciales et fournissons des services. L'un des résultats les plus significatifs de cette époque a été l'émergence d'un modèle commercial axé sur le numérique, car les organisations de tous les secteurs ont dû rapidement pivoter et adapter leurs opérations aux canaux numériques afin de continuer à fournir leurs produits et services.

Les services financiers sont un secteur qui émerge comme un exemple majeur de la façon de faire cette transition. En quelques mois, les banques ont fait d'énormes progrès dans leur transformation numérique. En se concentrant sur l'adoption de technologies qui numériser les processus et services tout en garantissant une sécurité renforcée , les banques ont réussi à capter une nouvelle vague de clients en ligne et mobiles. Je crois qu'ils seront le modèle que d'autres industries imiteront dans le monde post-pandémique.

Les plans numériques accélérés en cas de pandémie, mais la sécurité est la clé

Même avant la pandémie, les consommateurs voulaient plus d'options bancaires numériques de la part de leurs institutions financières, y compris la possibilité d'ouvrir de nouveaux comptes, d'obtenir un prêt hypothécaire ou d'obtenir l'approbation d'un prêt. Pourtant, les banques ont eu du mal à fournir ces services complexes via les canaux numériques en raison du risque élevé de fraude et de menaces de cybersécurité.

Par exemple, les banques sont tenues de connaître votre client (KYC) et lutte contre le blanchiment d'argent lois pour vérifier positivement l'identité du client. Traditionnellement, cela a été difficile à faire dans les canaux numériques, car les fraudeurs utilisent les informations personnelles identifiables (PII) des personnes qui ont été exposées par des violations de données pour créer des identités synthétiques et déposer de fausses applications. UNE enquête auprès des professionnels de la banque menée par mon entreprise avant la pandémie a montré que dans la plupart des institutions financières (59%), de nouveaux comptes étaient ouverts en personne, en agence bancaire, afin de vérifier l'identité du client.

Les banques ont reconnu la nécessité de numériser ces processus - dans notre enquête, 80% des banquiers ont déclaré que l'amélioration de l'expérience client numérique était une priorité en 2020, mais ils ne pourraient pas le faire sans une sécurité renforcée. Face à plus de 16,9 milliards de dollars de pertes dues à l'ouverture de nouveaux comptes et à la fraude par reprise de compte l'an dernier seulement, les banques ne pouvaient pas simplement faire la transition de leurs produits et services vers les canaux numériques sans d'abord assurer une sécurité solide.

Après que la pandémie a frappé de plein fouet en mars, la banque numérique est passée d'une commodité à une nécessité. En tirant parti des technologies émergentes qui permettent des transactions numériques sécurisées et pratiques, les banques ont pu numériser des processus qui étaient auparavant restés manuels - et d'autres industries commencent à suivre leur exemple. Voici quelques exemples:

1. Vérification d'identité numérique avec comparaison faciale

Pour se conformer aux lois KYC lors de l'ouverture de nouveaux comptes, les banques se sont tournées vers des solutions de vérification d'identité numérique avec une technologie de comparaison faciale. Les nouveaux clients prennent une photo de leur pièce d'identité émise par le gouvernement à l'aide de l'appareil photo de leur smartphone et prennent un selfie. Les technologies avancées de vision par ordinateur et de comparaison faciale biométrique avec détection de la vivacité peuvent vérifier que le document est authentique et que la personne qui soumet les documents est la personne représentée sur la pièce d'identité. Cela élimine le problème croissant des fraudeurs utilisant des identités volées ou synthétiques pour ouvrir frauduleusement de nouveaux comptes. Ces technologies pourraient également être utiles dans d'autres secteurs, par exemple pour arrêter le fraude dans les demandes de prestations de chômage que de nombreux États ont connu.

2. Signatures électroniques et notarisation en ligne à distance

Les banques ont constaté que les signatures électroniques sont l'une des technologies les plus rapides et les plus faciles à mettre en œuvre afin de permettre aux entreprises de continuer à fonctionner et de suivre les ordres de distanciation sociale. L'utilisation de signatures électroniques et de technologies de notarisation en ligne à distance s'est rapidement développée pendant la pandémie, permettant aux banques de numériser des processus qui nécessitaient auparavant du papier. Depuis le début de la pandémie, 19 États ont adopté des ordonnances d'urgence pour déclarer la notarisation en ligne à distance légale, afin de maintenir les prêts et les services hypothécaires. Les technologies de signature électronique et de notarisation en ligne à distance ont été accélérées non seulement dans le secteur des services financiers, mais également dans l'immobilier, les achats automobiles, les contrats juridiques et les processus d'approvisionnement dans les entreprises. dans tous les secteurs .

3. Biométrie comportementale pour les applications mobiles sécurisées

Alors que les gens utilisent de plus en plus leur téléphone mobile pour effectuer des transactions personnelles et professionnelles, les cybercriminels et les fraudeurs se sont également tournés vers ce canal. L'utilisation des services bancaires mobiles a augmenté 50% depuis le début de l'année, et la fraude à la reprise de compte, qui se fait en grande partie via le canal mobile, a augmenté 72% au cours de l’année écoulée. Pour empêcher la prise de contrôle de compte, les banques ont adopté des technologies avancées telles que la biométrie comportementale, qui surveillent en permanence le comportement des utilisateurs mobiles (tels que les modèles de navigation et de balayage, la pression des doigts, etc.) pendant leur session bancaire mobile. Les technologies recherchent des anomalies qui pourraient indiquer que quelqu'un d'autre est connecté plutôt que le client légitime et déclenchent des exigences d'authentification supplémentaires. Nous verrons probablement la biométrie comportementale et les technologies d'authentification continue utilisées pour prévenir la fraude dans d'autres types de transactions mobiles de grande valeur, y compris les paiements mobiles et le m-commerce.

4. Détection de fraude en temps réel optimisée par l'apprentissage automatique

Pour lutter contre la hausse des taux de fraude, les banques sont devenues des leaders dans l'adoption de l'analyse des risques en temps réel alimentée par l'apprentissage automatique. En examinant les données de l'utilisateur, de son appareil, de l'application, de la session en ligne ou mobile et des sources tierces - le tout en temps réel - les banques sont en mesure d'identifier les comportements suspects et d'arrêter la fraude avant qu'elle ne se produise. Ces technologies seront probablement de plus en plus adoptées par les sites de commerce électronique et les plates-formes de paiement, qui sont également les principales cibles de la fraude.

Les banques et les institutions financières traditionnelles ont profité de cette période de perturbations pour se réinventer, et les entreprises d'autres secteurs auraient intérêt à suivre. Alors que la pandémie a accéléré les plans de transformation numérique de nombreuses entreprises, la sécurité reste la pierre angulaire d'une numérisation réussie. Sans sécurité renforcée, les processus en ligne et mobiles sont envahis par la fraude. En adoptant des technologies telles que les signatures électroniques, les solutions de vérification d'identité numérique, la sécurité des applications mobiles et l'analyse des risques en temps réel, les institutions financières peuvent numériser rapidement leurs services tout en trouvant le juste équilibre entre des expériences numériques pratiques et sécurisées. Ce sont les banques qui sont en train de devenir les leaders du numérique d'abord que d'autres industries imiteront.

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In this paper, we explore the top financial processes to digitize with e-signatures and digital identity verification technology – as well as key security considerations to support the rise of the digital-first financial services provider.

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Cet article a été publié pour la première fois le Forbes le 19 août 2020.

Will LaSala est directeur des solutions de sécurité chez OneSpan.  Il s'est joint à l'entreprise en 2001 et possède plus de 25 ans d'expérience en logiciels et en cybersécurité. Depuis qu'il s'est joint à OneSpan, Will a été impliqué dans tous les aspects de la mise en œuvre des produits et de l