Prédictions concernant les services bancaires et les technologies financières au Moyen-Orient en 2021

Charbel Diab, février 1, 2021

COVID-19 a entraîné un changement radical dans le secteur des services financiers en ce qui concerne le travail à distance et la numérisation. C'est le secteur financier qui a connu le plus de perturbations, avec une feuille de route d'innovation accélérée qui a permis de numériser des processus manuels tels que l'ouverture de comptes, les demandes de prêts, etc.

Dans le cadre des efforts déployés pour développer les services en ligne, la sécurité a souvent été négligée et les acteurs malveillants ont profité des nouvelles possibilités de violation, ce qui a entraîné une augmentation de la fraude systémique au cours de l'année. C'était un apprentissage clé en 2020, et dans la région MEA, nous sommes susceptibles de voir plus d'institutions se tourner vers l'authentification multifactorielle (MFA) avec de nouvelles technologies numériques comme la reconnaissance faciale et la biométrie pour mieux identifier et arrêter la fraude. De grandes opportunités se profilent pour les banques de la région. Voici quelques domaines clés qui, selon moi, seront importants dans la région MEA et au niveau mondial.

L'authentification intelligente deviendra la norme : la cybercriminalité est devenue prolifique dans le secteur financier dans toute la région MEA, car la transformation numérique rapide a donné aux acteurs malveillants la possibilité d'exploiter les failles de sécurité. L'échange de cartes SIM a été un énorme problème, les pirates étant capables d'obtenir des cartes SIM en double pour recevoir un mot de passe à usage unique (OTP) par SMS sur leur téléphone. Le prochain objectif des banques régionales est de sécuriser l'authentification numérique. Alors que l'Égypte a été la première à légiférer sur l'authentification multifactorielle et à renoncer à l'OTP par SMS, la Banque centrale des Émirats arabes unis encourage désormais tout le monde à se concentrer sur une authentification plus forte des clients en utilisant l'AMF et des technologies telles que la biométrie. L'élaboration de stratégies visant à protéger les utilisateurs de l'intérieur vers l'extérieur sera essentielle, car l'accent est mis sur les services numériques pour accéder aux informations financières.

Une transformation numérique plus rapide est la clé de la compétitivité de la MEA dans le secteur financier mondial : Jusqu'à la pandémie, les employés de la MEA étaient basés dans des bureaux et les clients avaient l'habitude de se rendre dans leur agence bancaire locale pour leurs activités financières. Aujourd'hui, les choses ont changé : avec la fermeture des agences, le succès du secteur réside dans la transformation numérique, la banque sans contact et l'exploitation des nouvelles technologies pour offrir des services compétitifs, sécurisés et à distance. Les banques doivent fournir l'accès sécurisé que les utilisateurs recherchent, combiné à une expérience transparente qui les maintient engagés. Pour les soutenir, la réglementation doit évoluer rapidement afin de favoriser la fourniture de technologies rentables, flexibles et à l'épreuve du temps.

L'intérêt pour l'Open Banking va croître rapidement : plusieurs pays du Moyen-Orient ont lancé des initiatives visant à numériser les systèmes de paiement et à utiliser la technologie pour diversifier leurs économies en dehors de la production de pétrole. Ces changements structurels vont pousser les institutions financières, en particulier les banques d'affaires et les institutions internationales, à transformer les opérations spécifiques aux paiements électroniques, à la vérification d'identité et aux contrôles numériques anti-fraude. L'Arabie saoudite, par exemple, a lancé un bac à sable réglementaire qui permet aux institutions financières internationales et régionales de fournir de nouvelles solutions innovantes aux clients et à la Banque centrale saoudienne, a précisé que des services et des produits comprenant des services de portefeuille électronique, des transferts P2P, des achats par codes QR et des transferts internationaux directs par l'intermédiaire de sociétés fintech sont en cours de test.

Lafraude à l'identité synthétique va augmenter : l'année prochaine, la fraude à l'identité synthétique va connaître une forte augmentation, car les mauvais acteurs continuent d'utiliser des identités volées pour ouvrir de faux comptes bancaires. Nous en verrons davantage avec la prochaine vague de mesures de relance gouvernementales. En fait, avec un meilleur accès aux données personnelles sensibles, les fraudeurs ont le pouvoir de perpétrer davantage de fraudes numériques, de créer de fausses identités et d'augmenter la fraude sur les comptes nouveaux et existants.

Lesdonnées sont au cœur de l'atténuation efficace de la fraude : Confrontées à la pression temporelle de devoir développer rapidement leurs canaux bancaires numériques tout en les sécurisant contre les attaques frauduleuses croissantes, les banques ont déployé une surveillance de base de la fraude plutôt que de se concentrer sur la collecte et l'analyse de données provenant de couches multiples. Actuellement, la majorité d'entre eux n'analysent encore que les données transactionnelles et biométriques, au lieu de suivre toutes les actions de l'utilisateur, de la connexion à la déconnexion, afin de relier tous les événements connexes qui pourraient mettre en évidence une activité frauduleuse cachée. Les banques qui exploitent la puissance des données provenant de l'activité de l'utilisateur, des données comportementales et des informations contextuelles recueillies à partir de l'appareil de l'utilisateur obtiendront un avantage concurrentiel dans la détection et le contrôle des attaques frauduleuses complexes.

Un nombre croissant de banques vont commencer à accepter d'autres formes de monnaie, y compris le bitcoin et les altcoins : en raison de COVID-19 et de l'évolution vers une société sans argent liquide, les banques vont commencer à accepter d'autres formes de monnaie comme le bitcoin et d'autres crypto-monnaies. Le COVID-19 a provoqué la peur de manipuler de l'argent liquide et une augmentation de la fraude par carte de crédit, ce qui a incité les banques à commencer à envisager l'acceptation de moyens de paiement alternatifs, sûrs et sécurisés. Bien que dans l'AME, des pays comme le Qatar ont interdit leur utilisation.

Les identités numériques et les ouvertures de compte à distance vont gagner en popularité dans le monde entier : Dans le but de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et en réponse à la pandémie de COVID-19, de nombreux pays du Moyen-Orient ont renforcé leur cadre réglementaire relatif aux normes KYC et à la vérification d'identité à distance. Les nouvelles lignes directrices publiées par le Fonds monétaire arabe (AMF) pour la connaissance électronique du client (e-KYC) permettent l'accueil à distance ou en personne des nouveaux clients des banques.

La reconnaissance faciale sera à l'origine des plus grands changements dans la réglementation bancaire : les banques utilisent de plus en plus la technologie de reconnaissance faciale pour répondre aux exigences de vérification de l'identité, ce qui les amène à recueillir de grandes quantités de données biométriques des consommateurs. Des organismes de normalisation tels que le National Institute of Standards and Technology (NIST) et l'alliance Fast IDentity Online (FIDO) élaborent des cadres qui pourraient être adoptés au niveau national et qui stipuleraient comment les banques protègent et stockent les données biométriques de leurs clients.

À mesure que la banque numérique évolue et que l'accent est mis sur l'authentification adaptative et l'analyse des risques, les banques devront trouver le juste équilibre entre l'adoption de technologies innovantes et le maintien de services sécurisés pour leurs clients. Je pense qu'il y a déjà un changement positif dans la façon dont les organisations financières abordent la sécurité bancaire et cela va continuer, car elles commencent à adopter des technologies innovantes telles que la reconnaissance faciale et les identités numériques pour améliorer l'expérience du client.

Rapport sur le règlement financier mondial OneSpan
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Rapport sur le règlement financier mondial OneSpan

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Cet article, rédigé par Charbel Diab, directeur général, MEA chez OneSpan, a été publié pour la première fois sur Fintech Middle East le 20 janvier 2021.

Charbel Diab est le directeur régional des ventes pour le Moyen-Orient, l'Afrique et le Pakistan chez OneSpan, à la tête des opérations commerciales dans la région pendant trois ans. Avant de rejoindre OneSpan, il a occupé de nombreux postes instrumentaux au sein d'entreprises informatiques de renom au Moyen-Orient.