Comment les banques peuvent saisir l'opportunité de l'intégration numérique

Conor Hickey, décembre 9, 2020

La banque numérique a gagné en popularité ces dernières années et ne montre aucun signe de ralentissement. UNE rapport Un examen du paysage financier britannique en 2020 a révélé que seulement 7,7% des clients bancaires britanniques préfèrent les visites en succursale, la grande majorité préférant utiliser les canaux en ligne ou mobiles.

Compte tenu de cela, il n'est pas surprenant que les programmes de numérisation soient une priorité absolue pour les organisations de services financiers depuis longtemps. Cependant, la pandémie mondiale de coronavirus a accéléré cette transition, en particulier en ce qui concerne l'ouverture de compte numérique, qui est devenue une exigence assez urgente, et à tout le moins un différenciateur concurrentiel clé.

Alors que les banques cherchent à numériser le processus d'ouverture de compte, elles doivent surmonter les points de friction avec la vérification d'identité et s'assurer qu'elles atténuent les menaces de sécurité, répondent aux exigences de conformité et améliorent l'expérience utilisateur.

L'accélération de la banque sans contact

La banque en face à face est déjà en baisse au Royaume-Uni, comme en témoigne le déclin des agences physiques et bancaires: plus de 3 500 les agences ont fermé depuis janvier 2015, à raison de 55 par mois. En outre, la montée en puissance des banques challenger uniquement numériques, telles que Monzo et Revolut, associée à une meilleure connaissance des canaux mobiles et Web, signifie que la banque numérique est devenue un choix naturel préféré pour de nombreux clients.

Cependant, comme une grande partie du monde connaît différents degrés de mesures de distanciation sociale, la pandémie de coronavirus a changé la façon dont nous interagissons avec les entreprises, et pouvoir accéder aux services bancaires sans entrer en succursale est devenu une attente clé pour beaucoup. Fondamentalement, ces services ne se limitent pas au paiement d'une facture ou à un virement, mais s'étendent désormais à des interactions plus complexes, telles que l'ouverture d'un nouveau compte bancaire ou la souscription d'autres produits financiers.

Pour ajouter au défi, il ne suffit plus pour les banques de pouvoir offrir des services numériques, elles doivent également s'assurer qu'elles ne compromettent pas l'expérience client, la sécurité ou la conformité dans le processus.

Ouverture de compte numérique

La bonne nouvelle, c'est que la majorité des institutions financières sont en bonne voie de numériser le processus d'ouverture de compte, 85% des institutions financières offrant une forme d'ouverture de compte numérique. Nous savons également qu'avant la pandémie actuelle, les budgets alloués aux programmes d'ouverture de comptes numériques ont presque doublé de taille. Le désir de numérisation existait donc déjà, avec le soutien financier.

Cependant, avant la pandémie, bon nombre de ces processus n'étaient que partiellement numériques. Par exemple, un client peut commencer une demande de prêt en ligne, puis finaliser la demande avec une visite en personne de la succursale pour présenter ses documents d'identité. Aujourd'hui, les institutions financières qui veulent gagner de nouveaux clients doivent trouver comment intégrer pleinement un client d'une manière physiquement distante. Pour beaucoup, cela signifie adopter des méthodes de vérification d'identité numérique.

Combattre les menaces de sécurité

Si l'intégration numérique est essentielle pour les banques qui cherchent à rester compétitives et à offrir une expérience client améliorée, elle peut également présenter des risques pour la sécurité si les bonnes mesures ne sont pas en place. L'une des principales menaces est la fraude d'identité, car les banques sont confrontées à des défis pour vérifier les identités en toute sécurité, sans pouvoir compter sur des interactions en face à face.

La fraude d'identité est devenue plus facile que jamais à perpétrer. Divers facteurs, tels que le passage à la banque en ligne, les profils de médias sociaux chargés d'informations personnelles et les violations de données régulières, signifient que les données personnelles sont éparpillées sur Internet. En conséquence, les criminels ont un accès facile aux informations nécessaires pour pirater des comptes ou effectuer des applications frauduleuses, ce qui facilite le vol d'identité.

Ainsi, toute adoption de la vérification d'identité numérique doit inclure un examen attentif de toutes les exigences en matière de sécurité, de lutte contre la fraude, de confidentialité des données et de conformité, la sécurité des données et du compte des clients étant une préoccupation primordiale.

La meilleure approche est celle qui combine les méthodes de vérification d'identité traditionnelles avec des analyses avancées, pour obtenir une vérification d'identité sensible au contexte. Cela permettra aux banques et aux institutions financières de prendre des décisions de sécurité sur la base des informations client en temps réel. Cette technique exploite une variété de contrôles, y compris les points de données en temps réel, la capture de documents d'identité et la vérification biométrique, y compris la possibilité de vérifier une identité à distance à l'aide d'une technologie de détection de selfie et de vie.Ces méthodes de vérification d'identité numérique garantiront que les banques et les IF peuvent protéger les clients, sans compromettre l'expérience client ou la conformité.

Ouvrir la porte à de nouvelles opportunités

Bien qu'il existe des risques de sécurité associés à la banque numérique, il existe une énorme opportunité pour les banques qui font les choses correctement. Les banques et les institutions financières qui disposaient déjà de services d'intégration numérique matures avant la pandémie de coronavirus ont pu continuer à offrir des expériences sécurisées de haute qualité, sans aucune interruption pour les clients. D'autres ont été confrontés à une plus grande urgence pour supprimer les étapes manuelles ou les points de contact physiques dans le processus d'intégration.

Enfin, non seulement ils pourront intégrer les clients numériquement sans compromettre la sécurité ou l'expérience utilisateur, mais ils seront également en mesure d'ajouter des services numériques supplémentaires pour les clients, tels que des hypothèques ou des prêts.

Les règles, les comportements et les actions que les consommateurs toléreront ont radicalement changé. Le sans contact est désormais devenu la nouvelle norme la plus sûre, et les banques doivent s'assurer que leurs offres sont en phase avec ces changements. Les banques et les institutions financières qui peuvent numériser rapidement leurs solutions de processus d'ouverture de compte, de demande de prêt et d'inscription de produits financiers auront plus de chances de réussir en cette période de crise et au-delà.

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Cet article, rédigé par Conor Hickey, Solution Engineer Manager, North EMEA OneSpan, a été publié pour la première fois le 12 novembre 2020 le financederivative.com .

Conor Hickey est responsable de l'architecture de solutions pour le produit D'automatisation des accords sécurisés de OneSpan dans la eMEA, spécialisé dans la numérisation des processus d'intégration des clients dans le secteur des services financiers.