Digital Onboarding: Comment authentifier à distance de nouveaux clients

Intégration numérique et faits saillants de l'authentification de la conférence sur la gestion de patrimoine In Vest 2017, d'après mon expérience en tant que présentateur et vendeur SaaS

En tant que directeur des ventes, j'aime défier les clients potentiels avec une nouvelle façon de penser un sujet. Je m'adresse chaque jour aux banques et aux entreprises fiserv sur les signatures en e et sur la façon d'aller au numérique et au mobile avec leurs transactions clients. Les mêmes questions ont tendance à se poser encore et encore, mais la semaine dernière à In Vest 2017, un gestionnaire de fortune m'a posé une question sur l'authentification qui vaut la peine d'être partagée.

Présentation eSignLive et Appway

Dans Vest est le principal événement FinTech de l'industrie de la gestion de patrimoine. Plus tôt ce mois-ci, j'ai eu l'honneur de co-présenter là-bas aux côtés de Glen Bolstad, NA directeur général à Appway.

Appway et eSignLive ont un partenariat solide. Nos solutions sont intégrées et travaillent ensemble pour permettre l'intégration entièrement numérique. Au cours des dernières années, nous avons constaté une augmentation notable de l'adoption de la signature électronique dans la gestion de patrimoine, où le principal cas d'utilisation de la signature électronique est l'intégration numérique.

De gauche à droite : Amruta Dongre (Appway), Glen Bolstad (Appway), Michael Pupil (eSignLive) à In Veste 2017[/caption]

À In Vest, nous avons parlé de la façon dont les clients s'attendent à une expérience d'intégration numérique qui est transparente et adaptée pour répondre à leurs besoins. Lors de l'événement, l'intérêt pour un processus d'intégration numérique et mobile - avec des signatures e - était facile à voir. La chambre était pleine et il y avait beaucoup de questions.

Mais les gestionnaires de patrimoine ne passent tout simplement pas au numérique assez rapidement.

La bonne nouvelle, c'est que « l'intégration rapide pour de nouveaux clients est une priorité absolue pour la richesse en 2017 et la numérisation remplacera l'utilisation de formulaires papier et de signatures d'encre humide », selon le cabinet d'analystes CEB.

En fait, « d'ici 2020, 51 % des cadres du patrimoine prévoient d'adopter une nouvelle technologie de signature électronique ou de remplacer leur solution actuelle de signature électronique. » Soit dit en passant, eSignLive offre une copie gratuite de ce rapport CEB.

Authentification E-Signature

L'une des questions les plus populaires lors de notre présentation portait sur l'authentification. Un participant a demandé :

«Quelle est la meilleure façon d'authentifier les millénaires en ligne, en particulier ceux qui n'ont presque pas de présence électronique?"

Selon une étude d'ID Analytics, 33 % des millennials n'ont pas d'antécédents de crédit. [1]

L'épreuve d'identité est l'étape #1

La première étape est l'épreuve d'identité. Tout d'abord, vous devez confirmer que Jane est qui elle dit qu'elle est, avant que vous puissiez l'authentifier en ligne.

L'un des moyens les plus fiables de confirmer l'identité d'un nouveau client (dans un scénario d'intégration à distance) est d'utiliser l'authentification basée sur les connaissances dynamiques. Dynamique KBA fournit un haut degré d'assurance qu'un nouveau client et autrement inconnu est qui ils disent qu'ils sont. Avec l'authentification dynamique de KBA, les questions sont compilées à partir de données publiques et privées telles que les données marketing, les rapports de crédit ou l'historique des transactions.

Pour commencer, les facteurs d'identification de base (nom, adresse, date de naissance) doivent être fournis par le client. Ceux-ci sont vérifiés par rapport à un service tiers, tel qu'Equifax. Ensuite, les questions hors portefeuille sont générées en temps réel, ce qui rend difficile pour quiconque autre que l'utilisateur réel de répondre correctement. L'information « hors portefeuille » est quelque chose qui ne serait généralement pas conservé dans le portefeuille de quelqu'un, un site de médias sociaux ou même une facture de services publics, ce qui rend plus difficile l'usurpation d'identité de cette personne. Par exemple, des questions sur les adresses précédentes, comme :

Laquelle des rues suivantes n'avez-vous JAMAIS vécu?

Selon LexisNexis, « Dynamic KBA peut être rendu plus efficace en raison de la profondeur et de l'étendue des questions qui font référence à la fois à l'information actuelle et à l'information historique. Les données utilisées pour générer ces questions devraient inclure des sources qui sont générées par des données non traditionnelles ou « alternatives » afin de capturer les clients qui n'ont peut-être pas de profils de crédit traditionnels. [...] Ces sources de données doivent tenir compte des populations qui n'ont peut-être pas de profils de crédit typiques, appelés clients de crédit minces, comme ceux des jeunes groupes démographiques.

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J'ai demandé aux participants de réfléchir à ce qu'ils font déjà aujourd'hui. Comment authentififier de nouveaux clients, en particulier ceux qui n'ont pas de présence électronique, par l'intermédiaire de leur centre d'appels ou par la poste?

À ce stade, notre La présentation du gilet a vraiment décollé.

Pour l'embarquement initial, beaucoup ont encore besoin d'une réunion en face-à-face où le client utilise un morceau de pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement pour prouver leur identité. Soit le gestionnaire de patrimoine se rend chez le client, soit le client se rend au bureau du gestionnaire de patrimoine.

Si vous demandez à des clients potentiels de faxer ou d'envoyer une copie de leur permis de conduire, vous pouvez leur demander de prendre une photo avec leur smartphone et de le télécharger à la place.

Nous avons également entendu des méthodes de vérification d'identité alternatives très intéressantes que les entreprises ont adoptées. Le ruban de première place pour les solutions créatives va à l'âge de l'adresse e-mail que le client potentiel utilise. Ce n'est pas un modèle d'authentification que nous vous recommandons d'utiliser, mais je vais dis-le a été créatif.

L'authentification est étape #2

Une fois que l'identité d'un client est confirmée, il reçoit généralement des informations d'identification telles qu'un nom d'utilisateur et un mot de passe pour faciliter les transactions futures. L'authentification de l'utilisateur est le processus de vérification des informations d'identification, avant de donner accès à un système - dans ce cas, la cérémonie de signature électronique.

Lorsque vous utilisez eSignLive, vous avez quelques options pour authentifier les clients distants, mais je recommande LE CODE PIN SMS. Il est facile à utiliser et nous sommes tous familiers avec les textos. eSignLive génère un NIP unique et l'envoie au téléphone portable du client. Le signataire le tape dans un navigateur pour l'authentifier. L'authentification par e-mail, combinée au NIP SMS, fournit un processus d'authentification fiable à deux facteurs. Et contrairement à DocuSign, il n'y a pas de frais supplémentaires pour l'authentification SMS avec eSignLive.

Pour en savoir plus sur l'authentification, téléchargez le livre blanc User Authentication for E-Signature Transactions.  

[1] http://www.cnbc.com/2016/10/24/why-millennials-are-often-denied-credit.html

[2] http://lexisnexis.com/risk/downloads/idm/role-of-knowledge-based-authentication-in-identity-proofing.pdf