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Stratégies de réussite des banques numériques : sécurité et conformité au-delà des frontières

Michael Magrath, directeur mondial des règlements et des normes chez OneSpan, discute des considérations de conformité pour les banques numériques

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Bienvenue dans notre série d’entrevues d’experts sur la façon dont les banques numériques peuvent évoluer sans sacrifier l’expérience client. Dans cette interview vidéo avec Michael Magrath, directeur mondial des règlements et des normes chez OneSpan, nous parlons de la façon dont les banques numériques peuvent gérer la conformité à mesure qu’elles traversent les frontières.

Sarah : Quelles sont les réglementations qui affecteront les banques à mesure qu’elles traversent les frontières?

Michael Magrath: À l’échelle mondiale, il y a beaucoup de règlements auxquels les banques doivent adhérer, et chaque juridiction ou pays a ses propres exigences uniques. La première chose que les banques numériques doivent faire, c’est qu’elles doivent être autorisées. Différents pays ont des exigences de licence différentes. En Arabie saoudite, par exemple, une banque numérique doit avoir son siège dans le Royaume. Singapour est également en train d’accorder des licences bancaires numériques et prévoit d’accorder cinq licences bancaires numériques au cours de l’été 2020. Ils ont reçu 21 demandes et ont des exigences uniques, comme l’obligation d’avoir plus d’un milliard de dollars de réserves d’ici cinq ans, avec l’engagement de s’étendre dans toute l’Asie.

Une autre tendance réglementaire qui affectera les banques numériques qui cherchent à se développer sont les nouvelles lois sur la protection des données et la protection de la vie privée, qui se produisent partout dans le monde. Le Règlement général européen sur la protection des données (UE) 2016/679 (GDPR) a amorcé cette tendance. Aux États-Unis, la California Consumer Privacy Act est entrée en vigueur en janvier 2020. D’autres États américains commencent également à mettre en œuvre leurs propres lois sur la protection des données et à faire adopter une législation. Nous nous attendons à voir plus de lois sur la protection des données et la protection de la vie privée au niveau des États, ce qui préoccupera davantage les banques numériques parce qu’elles doivent être autorisées et adhérer à chaque État des États-Unis.

En outre, il existe également des règlements de lutte contre le blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, tels que la réglementation Connaître vos clients, que chaque banque doit respecter - qu’il s’agisse de banques traditionnelles ou de banques numériques. Le Groupe d’action financière, qui est un organisme mondial composé d’environ 37 juridictions (le G20 plus plusieurs autres), a publié des ébauches d’identité numérique à la fin de 2019. Cette situation devrait entrer en vigueur en 2020. Les directives exposent les lignes directrices sur l’identité numérique, les exigences d’authentification et d’autres choses auxquelles les banques numériques devraient adhérer.

Ainsi, alors que les banques numériques cherchent à traverser les frontières, il y a beaucoup de règlements qu’elles doivent vraiment examiner et respecter.

Sarah : Quels sont les défis uniques auxquels sont confrontées les banques numériques lorsqu’elles tentent de se conformer à ces règlements?

Michael: L’un des défis uniques auxquels sont confrontées les banques numériques lorsqu’elles tentent de se conformer à ces règlements n’est que la myriade de réglementations elles-mêmes. Je pense que beaucoup de banques comptent sur des partenaires solides. Un grand nombre des banques traditionnelles, celle que beaucoup de gens connaissent dans le monde entier, ont de très grands départements de conformité où les gens sont extrêmement concentrés sur les nouvelles réglementations. Certaines des petites banques n’ont pas autant de grands ministères de la conformité, et elles comptent sur des partenaires qui connaissent la réglementation et qui ont les technologies pour les aider à se conformer aux règlements uniques dans les administrations avec lesquelles elles veulent faire affaire.

Sarah : Comment les banques numériques peuvent-elles répondre à ces exigences tout en continuant à mettre à l’échelle de manière efficace et rapide?

Michael: La réponse à la façon dont les banques numériques peuvent répondre à ces exigences tout en continuant à mettre à l’échelle rapidement et efficacement, concerne d’avoir des partenaires technologiques qui peuvent les aider. Les banques numériques n’ont peut-être pas à s’inquiéter de la sécurité physique comme le ferait une banque traditionnelle - elles n’ont peut-être pas à s’inquiéter des coffres-forts et des caméras dans un bâtiment.