Cleverer Ansatz der Navy Federal Credit Union für das Digital Business Banking

David Bocek, 5. Februar 2021

Die Navy Federal Credit Union (NFCU) ist die weltweit größte Kreditgenossenschaft mit 10 Millionen Mitgliedern. Die Mitgliedschaft steht allen aktiven Dienstleistern des Verteidigungsministeriums und der Küstenwache, Veteranen, Zivilisten und Auftragnehmern sowie deren Familien offen. Angesichts der neuen Herausforderungen durch die Pandemie baute Navy Federal Business Solutions mit über 200.000 Geschäftsmitgliedern, von kleinen Startups bis hin zu etablierten Organisationen, auf den vorhandenen Lösungen auf, um ihren Geschäftsmitgliedern bei der Beantragung des Gehaltsschecks der US Small Business Administration (SBA) zu helfen Schutzprogramm.

Die wirtschaftliche Unsicherheit und die anhaltende COVID-19-Pandemie haben die Bedeutung der Fernbedienung von Finanzinstituten für ihre Mitglieder weiter verstärkt. Infolgedessen haben viele Banken und Kreditgenossenschaften im Laufe des Jahres begonnen, ihre Digitalisierungs- und Automatisierungsbemühungen zu beschleunigen. Diejenigen, die sich weiter auf dem Weg zur Digitalisierung befinden, wie Navy Federal Business Solutions, bauten auf vorhandenen digitalen Funktionen auf, um ihre Geschäftsmitglieder besser bedienen zu können.

In unserem letzten Webinar Unser Weg zu digitaler Innovation im Business Banking Larry Perino, Manager für die Entwicklung von Geschäftsprogrammen bei der Navy Federal Credit Union, diskutierte mit OneSpan über die Schaffung eines neuen digitalen Bankerlebnisses zur Verwaltung der PPP-Kredite (Payment Protection Program) der SBA.

Pre-COVID Digital Business Banking an der NFCU

Im Jahr 2018 brachte Navy Federal Business Solutions mit nCino, einem Kernbankensystem, das auf der Salesforce Cloud CRM-Plattform basiert, Onboarding- und kommerzielle Kreditvergabeprozesse für Geschäftsmitglieder in die Cloud. Sie nutzten auch den vorintegrierten OneSpan Sign for nCino-Konnektor, um das Signaturerlebnis bei Hypothekarkrediten zu automatisieren.
OneSpan Sign für die White-Label-Lösung von nCino machte es einfach, die Unterschriften von Geschäftsmitgliedern beim Schließen der Dokumentation zu sammeln. Nach der vollständigen Signatur und Fertigstellung würden die Workflows von nCino sicherstellen, dass die Transaktionsdaten sowie umfassende Prüfpfade automatisch an die Salesforce-Umgebung übertragen werden.

Neue Prioritäten

Mit der erfolgreichen Einführung von nCino und OneSpan Sign konnte Navy Federal Business Solutions sein neues Geschäftsvolumen in digitalen Kanälen schrittweise steigern. Dann, im März 2020, leitete die globale Pandemie nationale Sperren ein.

Die Kreditgenossenschaft stand nicht nur vor der Herausforderung, die Geschäftskontinuität bei der Fernarbeit aufrechtzuerhalten, sondern auch vor der Einführung der neu eingerichteten PPP-Darlehensprodukte der SBA für Geschäftsmitglieder. Es war klar, dass Navy Federal Business Solutions ihre Prioritäten schnell neu kalibrieren musste, um ihre Mitglieder in finanziellen Notlagen zu unterstützen, Fernarbeit zu ermöglichen und neue Funktionen für digitale Kanäle zu starten.

Eine während des Webinars durchgeführte Umfrage ergab, dass die obersten Prioritäten der Befragten als Reaktion auf die anhaltenden Auswirkungen der Pandemie denen der NFCU entsprachen: Verbesserung des digitalen Onboarding und der Produktentstehung (33%), Einführung neuer Funktionen für digitale Kanäle (28%) und Ersetzung / Modernisierung bestehender Systeme (23%).

Um ihre neuen Ziele zu erreichen, entschied sich das Navy Federal Business Solutions-Team, die bestehenden engen Partnerschaften mit nCino und OneSpan zu nutzen. Gemeinsam könnten sie eine durchgängige digitale Erfahrung entwickeln, die es den Mitgliedern ermöglicht, sich für das PPP-Programm von SBA zu bewerben und darauf zuzugreifen.

Roadmap zur Unterstützung von Geschäftsmitgliedern

Larry Perino beschrieb den agilen Ansatz seines Teams bei der Implementierung des neuen digitalen PPP-Prozesses und stellte fest, wie der Prozess durch verbesserte Iterationen in mehreren Phasen weiter verfeinert wurde.

Phase Eins (2,5 Wochen Entwicklungszeit)

Es blieb wenig Zeit, um sich auf die erste Runde des PPP-Programms der SBA im Frühjahr 2020 vorzubereiten. Sie begannen mit der Integration des Kreditvergabesystems von nCino in ihre internen Service-Systeme, um die vorhandenen Geschäftsüberprüfungsprozesse zu nutzen. Diese anfängliche Lösung wurde in weniger als drei Wochen entwickelt und konnte den Prozess von der Bewerbung bis zur Buchung (sowie Vergebungsanträge) abwickeln, aber es gab noch Raum, den Prozess weiter zu automatisieren.

In der Zwischenzeit musste das Business Solutions-Team planen, die größeren Mengen zu unterstützen, die über digitale Kanäle kommen. Sie stützten sich auf ihre Partner in der gesamten Kreditgenossenschaft, um während der ersten Runde der PPP zusätzliche Unterstützung zu erhalten.

Phase Zwei (3,5 Wochen Entwicklungszeit)

In Vorbereitung auf die zweite Runde der PPP-Darlehen im Januar 2021 bauten die Entwickler der NFCU eine engere Integration in das SBA-Portal auf und verdoppelten ihre Fähigkeit, digitale Kanäle zu unterstützen. Sie haben auch OneSpan Sign aktiviert, um die elektronischen Signaturen der Mitglieder zu erfassen, ohne auf das Drucken und Scannen von Papierformularen zurückgreifen zu müssen.

In sechs Wochen Entwicklungszeit konnte Navy Federal Business Solutions ein umfassendes digitales Krediterlebnis für die Abwicklung des PPP-Programms der SBA einführen. Als nächstes planen sie, sich auf Kreditvoranträge zu konzentrieren, um die Informationen der Kreditantragsteller im Voraus zu sammeln und ihre Vertreter des Mitgliederservices besser zu unterstützen.

In sechs Wochen Entwicklungszeit konnte Navy Federal Business Solutions ein umfassendes digitales Krediterlebnis für die Abwicklung des Zahlungsschutzprogramms der SBA einführen.

Darlehensmitgliederkonten Infografik

Ergebnisse für digitale Geschäftskredite und Onboarding

Anfang 2020 vor den COVID-19-Abschaltungen würde Navy Federal Business Solutions durchschnittlich 150 Geschäftskredite pro Monat bearbeiten. Seit dem Start des vollständig digitalen PPP-Erlebnisses stieg das Anwendungsvolumen für das Programm bereits in der ersten Woche auf 1.000. Die Zahl der neuen Geschäftsmitglieder hat im vergangenen Jahr ebenfalls stetig zugenommen und ein höheres Niveau als vor der Pandemie erreicht. Mitglieder können jetzt in durchschnittlich nur 3,5 Tagen vom Kreditantrag zur Finanzierung übergehen.

Durch den Nachweis ihrer Beharrlichkeit bei der Verfeinerung des Kanalbetriebs und der digitalen Erfahrung konnte Navy Federal Business Solutions ihren Geschäftsmitgliedern noch mehr Wert bieten.

Erfahren Sie mehr über die digitale Geschäftskredite und Onboarding-Geschichte von Navy Federal Business Solutions während der COVID-19-Krise, indem Sie sich die Aufzeichnung unseres Webinars vom 19. Januar ansehen. Unser Weg zu digitaler Innovation im Business Banking .

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