SC Ventures setzt E-Signaturen bei Standard Chartered in 21 Ländern ein und zählt als Teil der digitalen Transformation

Der Bedarf an elektronischen Signaturen in allen Branchen, Anwendungsfällen und Regionen wurde durch die rasche Verlagerung der Kundenbedürfnisse auf Remote-Interaktionen und -Transaktionen verstärkt. In der Bankenbranche bieten elektronische Signaturen Kunden eine bequeme und sichere Möglichkeit, Finanzdienstleistungsverträge zu unterzeichnen, ohne zur Filiale reisen zu müssen. Elektronische Signaturen rationalisieren auch interne Prozesse und bieten Effizienzgewinne durch Automatisierung, was die Nachfrage nach der Technologie in Personalabteilungen, Vertrags- und Beschaffungs-, Rechts- und Compliance-Teams und mehr antreibt.

Da Finanzinstitute und andere Organisationen weiterhin in Bemühungen zur Verbesserung der Mitarbeiter- und Kundenerfahrung investieren, haben unternehmensweite Digitalisierungsinitiativen an Priorität gewonnen. Für digitale Funktionen, die sich auf das gesamte Unternehmen auswirken – wie z. B. elektronische Unterschriften –, geben viele Organisationen einem Shared-Services-Ansatz Vorrang vor isolierten Implementierungen.

Standard Chartered, eine der 100 größten Banken der Welt, war führend bei der Zentralisierung ihrer E-Signatur-Funktion in einem gruppenweiten Rollout. Seine 90.000 Mitarbeiter betreuen Kunden auf der ganzen Welt, von Hongkong bis in die USA. Innerhalb der Bank hat sich der Innovationsarm SC Ventures mit OneSpan zusammengetan, um das E-Signatur-Tool der Bank zu realisieren: SC eSign. SC Ventures ist eine Geschäftseinheit, die der Bank eine Plattform und einen Katalysator bietet, um Innovationen zu fördern, in disruptive Finanztechnologien zu investieren und alternative Geschäftsmodelle zu ermöglichen, die von Fintech angetrieben werden.

SC eSign hat revolutionierte das digitale Unterzeichnungserlebnis in der Bank . Standard Chartered verarbeitet derzeit 40 Anwendungsfälle, darunter Hypotheken, Kunden-Onboarding, Vermögensverwaltungsdienste, Lieferantenverträge, Personalvereinbarungen und andere Bankdienstleistungen . SC eSign ist mit elektronischer Signatur in 21 Ländern live und hat eine behördliche Genehmigung für die Verwendung in 28 Gerichtsbarkeiten erhalten.

Angetrieben von der Pandemie wurde die E-Signatur-Initiative der Bank schnell und umfassend eingeführt. Um einen Einblick in ihren Best-Practice-Ansatz zu geben, teilte Thorsten Neumann, CTO bei SC Ventures, während einer Präsentation auf dem Singapore Fintech Festival Einblicke aus erster Hand und die neuesten Nachrichten über ihr E-Signatur-Projekt. Sameer Hajarnis, Global E-Signature Practice Lead bei OneSpan, nahm ebenfalls an der Sitzung teil. Sie können Sehen Sie sich die vollständige Präsentation auf Abruf an .

Moderator: Was ist die größte Herausforderung für eine stärkere Einführung elektronischer Signaturen im Bankwesen?

Neumann : Ich denke, eine große Herausforderung ist organisatorische Transformation . Es ist oft schwierig zu verstehen, wie E-Signaturen in Geschäftsprozesse passen, im Gegensatz zu einem Problem auf der Technologieseite. Die Technologie gibt es schon seit Jahren. Die Schwierigkeit besteht eher darin, zu verstehen, wie Geschäftsprozesse an neue Online-Journeys angepasst werden müssen. Mit dem digitalen Wandel stellen sich neue Fragen. Wie können wir zum Beispiel überprüfen, ob diese Signaturen echt sind? Wie bestätigen wir, dass die Gegenpartei, die das Dokument unterzeichnet hat, berechtigt war, es zu unterzeichnen? Außerdem ist jede Implementierung einzigartig und erfordert ein Verständnis der gesetzlichen und Compliance-Anforderungen der jeweiligen Gerichtsbarkeit.

Was muss vorhanden sein, um mit der elektronischen Signatur erfolgreich zu sein?

Hajarnis: Die Einrichtung eines Rahmens, der Technologie, Menschen und Geschäftsprozesse kombiniert, ist der Schlüssel für digitale Transformationsbemühungen wie E-Signaturen. Der Aufbau des Tech-Stacks erleichtert die Einführung für alle Geschäftsbereiche. Das Rad muss nicht für jede Implementierung neu erfunden werden. Aber es geht nicht nur um die neue Technologie oder Funktionalität. Sie müssen auch mit Ihrem Rechts- und Compliance-Team in Bezug auf die Governance zusammenarbeiten, die von Regionen, dem Geschäft und Vorschriften erforderlich ist. Hypotheken haben beispielsweise andere regulatorische Anforderungen als die Vermögensverwaltung.

Neumann: Es ist auch wichtig, elektronische Signaturen als eine zu betrachten organisationsweite Plattform , im Gegensatz zu einer bestimmten Anzahl von Geschäftseinheiten oder jemandem in einem Silo, der eine E-Signatur-Plattform einführt. Das bedeutet: skalierbar, zentralisiert, ein Shared Service. Der Unterschied in diesem Szenario im Vergleich zu anderen allgemeinen Technologieinfrastrukturen, die intern von Organisationen betrieben werden, besteht darin, dass diese kundenorientiert sind. Es repräsentiert die Bank, daher müssen Branding und ein konsistentes Kundenerlebnis ein gemeinsamer Fokus sein.

Was sind einige Anwendungsfälle für elektronische Signaturen für die Zukunft?

Neumann: Unsere Erfolge sind gut verstandene Anwendungsfälle. Zum Beispiel die Neubewertung von Hypotheken. Es ist eine sehr häufige Aktivität mit einem hohen Transaktionsvolumen, daher war es absolut sinnvoll, elektronische Signaturen einzuführen. Sobald jedoch ein bestimmter Markt einen Präzedenzfall für eine bestimmte Art von Transaktion darstellt, können wir problemlos in weitere Märkte expandieren, sodass das gesamte Unternehmen davon profitieren kann.

Es stellt sich auch die Frage, wie die Identifizierung und Verifizierung der Person über die bloße Unterschrift hinaus erfolgen soll. Wer ist der Unterzeichner und wie wird das bestätigt? Ist es durch 2FA oder eine Integration in ein nationales Identifikationssystem? Vielleicht erstreckt sich das auch auf Videoerlebnisse wo ich den Kunden oder die Gegenpartei tatsächlich sehen kann, während ich die Transaktion unterschreibe .

Was sind einige bevorstehende Innovationen für die elektronische Signatur?

Hajarnis: Ich sehe zwei Zwänge, die Innovationen vorantreiben. Einer ist das Verbraucher wollen ein menschliches Element in ihrem digitalen Erlebnis. Wenn Sie sich das Spektrum der digitalisierten Transaktionen ansehen, sind einige ziemlich einfach. Dann gibt es komplexere Transaktionen wie Hypothekenrefinanzierung, Kreditumstrukturierung, Beratungsdienste und Kontoführung. Komplexe Transaktionen erfordern eine Vermittlung oder Unterstützung durch einen Berater oder Banker. So kamen wir zum Launch Virtueller Raum mit OneSpan-Zeichen , das Audio und Video mit unterstützter Bildschirmfreigabe zusammenführt. Stellen Sie sich vor, ich bin ein Banker, der zu Hause an einer Hypothek für Kunden arbeitet, und sie haben eine Frage. Es ist vernünftig, dass sie Fragen haben, bevor sie unterschreiben. Wie wir das lösen, ist einfach. Der Kunde sendet mir eine Nachricht und ich nehme an einer kurzen Bildschirmfreigabesitzung teil. Ich kann die Identität der Person, die an dieser Online-Sitzung teilnimmt, mithilfe der Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) oder eines von der Regierung ausgestellten Ausweises oder einer anderen Authentifizierungsmethode wie Biometrie authentifizieren. Sobald der Kunde seine Identität erfolgreich nachgewiesen hat, befindet er sich im virtuellen Unterschriftsraum, wo wir uns die Dokumente gemeinsam ansehen, ihre Fragen beantworten, unterschreiben und das Dokument sogar beglaubigen können.

Der zweite Faktor, der Innovation vorantreibt, ist die Notwendigkeit, sich an Vorschriften und Gesetze nach Regionen anzupassen. Ich sehe, dass sich viele Länder, insbesondere fortgeschrittene Volkswirtschaften, auf ein nationales ID- oder digitales ID-Modell zubewegen. Es gibt eine Menge Vorschriften und Gesetze darüber, was Identitätsprüfung und Authentifizierung muss aus Sicht der Unterzeichnung geschehen.

Neumann : Danke, dass du das hervorgehoben hast. Wir sind in Märkten wie Pakistan, Indonesien und bestimmten afrikanischen Märkten tätig, in denen elektronische Signaturen ein höheres Maß an Identitätssicherung oder einen höheren Zertifikatssignierungsstandard erfordern, als nur eine Markierung auf einem Dokument zu zeichnen. In Europa gibt es qualifizierte elektronische Signaturen, die auf X.509-Zertifikaten basieren, und das ist ein sehr ausgereiftes Ökosystem. Wenn wir in Schwellenmärkte gehen, sind die Standards in der Regel sehr hoch, aber die breitere Infrastruktur reift vielleicht noch. In Märkten wie Singapur und Indien haben sie ein nationales Identifikationssystem und wir prüfen, wie wir die beiden miteinander verbinden können.

Das bedeutet, wie verbinden wir uns mit diesen staatlichen Identifikationssystemen und bringen diese Ebene der Authentifizierung ein? In Indien zum Beispiel ist es Aadhaar . Um die Erfahrung in praktischer Hinsicht zu betrachten, stellen Sie sich vor, jemand erhält ein Dokument, möchte es unterschreiben und klickt auf einen Link, der ihn zur OneSpan Sign-Plattform führt. Gleichzeitig wird auch eine Aadhaar-Verifizierung ausgelöst, die eine Nachricht an das Mobiltelefon des Unterzeichners sendet. Durch das staatliche Identifikationssystem ist die kryptografisch gesicherte Transaktion zwischen zwei Parteien praktisch unwiderlegbar.

In Singapur arbeiten wir mit Singpass zusammen, das ist ähnlich. Jeder Bürger und Einwohner hat die Singpass-Anwendung, und auch dort würden Sie ein Dokument unterschreiben und eine Push-Benachrichtigung erhalten. Indem wir dies bestätigen [dh den einmaligen Code aus der Push-Benachrichtigung in die elektronische Signatursitzung eingeben] sowie eine biometrische Authentifizierung am Telefon, schließen wir diese Transaktion ab.

In den Märkten, in die wir stärker expandieren möchten, haben wir diese Optionen aufgrund des OneSpan Sign-Produkts und unserer Integration in staatliche Ökosysteme. Das eröffnet Möglichkeiten in China, Taiwan, Pakistan, Bangladesch und mehr – was meines Erachtens nicht mit jedem anderen Produkt auf dem Markt möglich ist. Eigentlich können das nicht viele Produkte auf dem Markt.

Schlussgedanken: Digitale Transformation im Bankwesen und Einsatz der elektronischen Signatur als Shared Service

Als Teil seines Best-Practice-Ansatzes für elektronische Signaturen erkannte SC Ventures die Notwendigkeit, einen Governance-Rahmen und einen Ansatz für gemeinsam genutzte Dienste für Unternehmen zu etablieren. Das half ihnen, Anwendungsfälle für elektronische Signaturen aus vielen Geschäftsbereichen und Abteilungen einzurichten und zu integrieren, ohne für jeden neuen Prozess bei null beginnen zu müssen.

Als führender E-Signatur-Anbieter haben wir gelernt, dass es viele Möglichkeiten gibt, die Unternehmensdigitalisierung mit einer E-Signatur-Funktion zu erreichen. Während alle einen ähnlichen Ansatz verfolgen – klein anfangen, Erfolg aufbauen und iterieren – ist jedes Unternehmen eine einzigartige Einheit mit eigenen Praktiken und Kundenerlebnissen. Wir verfügen über umfangreiche Erfahrung in der Bereitstellung von E-Signaturen als Microservice und können Ihrem Unternehmen maßgeschneiderte Best-Practice-Anleitungen für eine personalisierte digitale Transformationsstrategie bieten.

Um mehr über die Erstellung einer Shared-Services-Bereitstellung und die Ermöglichung neuer Geschäftsmodelle durch Digitalisierung und digitale Technologien zu erfahren, sehen Sie sich das Video vollständig an Fragen und Antworten mit SC Ventures oder laden Sie dieses Whitepaper herunter: Beschleunigen Sie Ihre Unternehmensdigitalisierung: Best Practices für die Bereitstellung von E-Signaturen als Shared Service .

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Über SC Ventures FinTech Bridge

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Über SC Ventures

SC Ventures ist eine Plattform und ein Katalysator für Standard Chartered, um Innovationen zu fördern, in disruptive Finanztechnologien zu investieren und alternative Geschäftsmodelle zu erkunden. SC Ventures konzentriert sich auf die „Neuverdrahtung der DNA im Bankwesen“ und setzt auf menschenzentriertes Design, einen schlanken Start-up-Ansatz und Fintech-Enablement und fördert gleichzeitig eine intrapreneuriale Kultur, indem es Mitarbeiter befähigt, Ideen zum Leben zu erwecken. Wir liefern zukunftsweisende Innovationen über eine offene Plattform und ein Netzwerk von Menschen und Partnerschaften. https://scventures.io/