Vier Technologien, die das Bankwesen revolutionieren
Das Finanzdienstleistungsbranche erlebt eine beispiellose Welle digitaler Disruption, die durch die Covid-19-Pandemie nur noch beschleunigt wurde. Da Menschen auf der ganzen Welt zu Hause blieben und öffentliche Orte meideten, beeilten sich die Banken, sowohl ihre Back-Office-Prozesse als auch ihre kundenorientierten Dienstleistungen zu digitalisieren, um wichtige Finanztransaktionen aufrechtzuerhalten. Als Ergebnis sind vier Schlüsseltechnologien entstanden, die das Banking, wie wir es kennen, verändern:
Mobile: Generierung riesiger neuer Datenmengen
Vor der Pandemie arbeitete die Finanzdienstleistungsbranche hart daran, die Akzeptanz ihrer mobilen Kanäle zu erhöhen. Viele Banken hatten mobile Apps, aber nur wenige nutzten alles, was der mobile Kanal bietet. Das änderte sich, als die Pandemie ausbrach und die Banken gezwungen waren, schnell auf Mobile-First-Liefermodelle umzusteigen. Heute gibt es fast 170 Millionen Mobile Banking-Nutzer in den USA Durch die Ausschöpfung des vollen Potenzials des mobilen Kanals haben Finanzinstitute Zugang zu viel mehr Daten als je zuvor, mit denen sie Cyberangriffe und Betrugsversuche in Echtzeit besser erkennen und stoppen können.
Im mobilen Kanal können Banken nicht nur Echtzeitdaten zu Kunden und Transaktionen sammeln, sondern auch zu deren Verhalten, Umgebung, Standort, Biometrie und mehr. Sie können sogar das Bluetooth des Telefons verwenden, um andere verbundene Geräte in der Nähe des Kunden zu erkennen. All diese Daten ermöglichen es Banken, tiefere Einblicke in ihre Kunden und aussagekräftige Kontextsituationen zu gewinnen. So kann eine Bank beispielsweise genau erfahren, wo die Transaktion stattfindet – im Haus des Kunden oder vielleicht von einem verdächtigen Ort wie einem fremden Land. Mithilfe der enormen neuen Datenmengen, die über Mobilgeräte zur Verfügung gestellt werden, können Banken jede Sitzung und Transaktion in Echtzeit besser verstehen und so Betrug stoppen, bevor er passiert – etwas, das zuvor praktisch unmöglich war.
Künstliche Intelligenz (KI): Das Signal aus dem Rauschen unterscheiden
Bis vor kurzem hatten die meisten Finanzinstitute Benutzerdaten in zahlreichen isolierten Datenbanken, was das Sammeln aussagekräftiger Informationen zu einem mühsamen und zeitaufwändigen Prozess machte. Da das Datenvolumen zugenommen hat, haben Banken damit begonnen, KI- und Machine Learning (ML)-Technologien einzuführen, um Echtzeitanalysen von Daten in großem Umfang durchzuführen. Mehr als 75% der großen Banken verfolgen heute KI-Strategien.
In der Vergangenheit verließen sich Banken auf die manuelle Untersuchung von Transaktionsdaten, um Betrug zu erkennen. Da die Datenmenge jetzt so groß geworden ist, ist es unmöglich, dies manuell zu tun. Stattdessen werden ausgeklügelte KI- und ML-Technologielösungen verwendet, um Arbeitsabläufe basierend auf genauen Risikobewertungen vollständig zu automatisieren. Dadurch wird die Anzahl der Fälle, die zur manuellen Überprüfung durch Betrugsteams abgebrochen werden, erheblich reduziert. Diese Technologien ermöglichen es Betrugsteams, agiler zu sein und Betrug schneller zu erkennen. Das wahre Potenzial von KI und ML im Bankwesen wird gerade erst erkannt. Heutzutage verwenden die meisten Banken diese Technologien, um potenzielle Betrugsfälle zu erkennen und Risiken zu bewerten. Bald werden sie KI und ML nutzen, um automatisch auf Betrug zu reagieren und diesen abzugleichen, um eine schnellere Lösung für die Kunden zu erreichen.
Blockchain: Ermöglichung selbstsouveräner Identitäten
Blockchain oder Distributed-Ledger-Technologie hat das Potenzial, die Kontrolle über unsere personenbezogenen Daten (PII) radikal zu verändern und Finanzinstitute – und Online-Transaktionen – viel vertrauenswürdiger zu machen.
Blockchain kann dabei helfen, die Identität einer Person nachzuweisen, sodass Verbraucher eine verifizierte, digitale Identität erstellen können, die sie bei jeder Online-Institution verwenden können. Durch die Nutzung der Kryptografie mit öffentlichen Schlüsseln und das Verweisen auf die verifizierten Anmeldeinformationen einer Person in einem vertrauenswürdigen, gemeinsamen Protokoll (dem verteilten Hauptbuch) kann die Blockchain dazu beitragen, dass Menschen die Kontrolle über ihre digitalen Identitätsnachweise erhalten. Verbraucher könnten ihre Identitätsdaten sicher aufbewahren und sie als kryptografischen Beweis verwenden, wenn ihre Bank oder ein anderes Online-Unternehmen ihre Identität überprüfen muss. Sie können den Zugang auch jederzeit widerrufen.
Eine Blockchain-Infrastruktur über das Internet würde den Verbrauchern eine tragbare Identität zur Verwendung in digitalen Kanälen und echte Kontrolle über die Offenlegung ihrer PII geben. Dies kann dazu beitragen, betrügerische Zahlungstransaktionen zu stoppen. Wenn eine Transaktion als Betrug bestritten wird, gibt es derzeit für ein Unternehmen nur wenige Möglichkeiten, ihre Legitimität nachzuweisen Milliardenverluste jährlich wegen Rückbuchungen. Wenn jeder Verbraucher über verifizierte digitale Identitäten verfügte, die alle auf einer vertrauenswürdigen Blockchain gesichert sind, könnten Banken und andere Unternehmen nachweisen, wer die Transaktion durchgeführt hat, und Rückbuchungen erheblich reduzieren.
Eine breit angelegte Blockchain-Infrastruktur hat sich nur langsam durchgesetzt, aber mit der schnell wachsenden Popularität von Kryptowährungen wird Blockchain bald zum Mainstream werden. Heute, 70% der Banken weltweit experimentieren mit zugelassener Blockchain.
Digitale Identitätsprüfung: Identitätsbetrug beenden
Überraschenderweise ist auch im heutigen digitalen Zeitalter 51% der nordamerikanischen Banken verlangen immer noch, dass eine Person bei der Eröffnung eines neuen Kontos eine Bankfiliale aufsucht, um ihre Identität zu überprüfen. Gerade 16% die Arten neuer Technologien nutzen, die einen sicheren und vollständig digitalen Kontoeröffnungsprozess ermöglichen. Dies ändert sich jedoch rasant. Heute mit Identitätsprüfungstechnologien der nächsten Generation wie Biometrie und Gesichtsvergleich kann die Identität einer Person sowohl in digitalen Kanälen als auch in persönlichen Interaktionen positiv überprüft werden. Mit einem mobilen Gerät können Verbraucher ihren Ausweis scannen und ein Video oder Selfie mit Liveness-Erkennung aufnehmen, um zu beweisen, dass sie die auf dem Ausweis abgebildete Person sind.
Die digitale Identitätsprüfung ermöglicht es Banken, während der Pandemie und der Zukunft weiter zu arbeiten, indem sie eine schnellere, bequemere und vollständig digitale Möglichkeit zur Eröffnung neuer Konten ermöglicht und gleichzeitig dem Antragsbetrug bei Finanzdienstleistungen ein Ende setzt.
Die Finanzdienstleistungsbranche hat im vergangenen Jahr dank mobiler, KI, Blockchain und digitaler Identitätsprüfung enorme Fortschritte bei der digitalen Transformation gemacht. Es gibt jedoch noch viele weitere ungenutzte Möglichkeiten für Banken, diese Technologien zu nutzen, um Dienstleistungen zu rationalisieren und wettbewerbsfähiger zu werden. Ob in der Finanzdienstleistungsbranche oder in anderen Branchen, diese Technologien werden es Unternehmen ermöglichen, ein besseres Kundenerlebnis zu bieten, Online-Betrug ein Ende zu setzen, Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre sensiblen Daten zu geben und uns alle dabei zu helfen, unsere Identitäten online zu schützen.
WEISSES PAPIER
Adaptive Authentifizierung: Überlegene Benutzererfahrung und Wachstum durch intelligente Sicherheit
Laden Sie dieses Dokument herunter und erreichen Sie das doppelte Ziel, Betrug zu reduzieren und den Kunden zu begeistern.
Jetzt herunterladenDieser Blog, geschrieben von Will LaSala, Senior Director of Security Solutions bei OneSpan, wurde erstmals in . veröffentlicht Forbes am 7. Mai 2021.
