Onboarding digital e assinatura eletrônica: o novo padrão em Onboarding de seguros

Katharine Gill, 7 de Outubro de 2020
Digital Onboarding and E‑Signature: The New Normal in Insurance Onboarding

Nós regularmente hospedamos webcasts sobre tópicos como assinatura eletrônica, verificação de identidade digital e práticas recomendadas de segurança digital. Se você perdeu nosso recente webcast, Preparando-se para o Novo Normal em Seguro Onboarding com PC360, aqui está o resumo de 5 minutos. A apresentação completa está disponível sob demanda .

Quando a pandemia COVID-19 atingiu, seguradoras, instituições financeiras, cooperativas de crédito e empresas em todo o mundo tiveram que fazer a transição para processos digitais puramente remotos essencialmente da noite para o dia. Embora os esforços de digitalização em muitos setores já estivessem em andamento, o COVID-19 sem dúvida acelerou a mudança para estratégias de primeiro digital para aquisição de clientes, abertura de novas contas e processos de autoatendimento. No setor de seguros, um dos principais focos da transformação digital tem sido descobrir como integrar com segurança novos clientes sem as interações face a face e em papel que eram a norma do setor na verificação de identidade.

Estamos agora a meses de esforços massivos de distanciamento social, e muitas empresas conseguiram enfrentar desafios essenciais de continuidade de negócios para garantir sua sobrevivência. Como resultado, estamos começando a ver uma prontidão para enfrentar o próximo conjunto de desafios: melhorar a experiência de integração digital.

As tecnologias de contrato modernas, verificação de identidade digital e assinatura eletrônica realmente começaram a permitir que as organizações simplificassem tanto a experiência digital do funcionário quanto a experiência digital do cliente. Várias etapas baseadas em papel no processo de integração tradicional podem ser completamente eliminadas com a ajuda de tecnologias digitais, levando a uma experiência mais simples e conveniente, sem comprometer a segurança.

Equilibrando Segurança com Melhor Experiência do Cliente

Oferecer uma experiência de integração totalmente digital nunca foi tão essencial para atender às expectativas do cliente e fornecer uma experiência de usuário robusta. A Accenture Insurance destacou esse desenvolvimento em uma pesquisa recente, observando uma preferência clara e crescente por tecnologias digitais.

No entanto, com o aumento da demanda por soluções online, vêm as sérias preocupações dos clientes em relação à autenticação e segurança. Em uma pesquisa recente da Forrester, a maioria dos entrevistados não se sentiu segura ao usar suas informações financeiras online ou em dispositivos móveis. Notavelmente, 36% dos entrevistados acham que é apenas uma questão de tempo até que suas informações sejam roubadas.

integração de novos clientesA boa notícia é que as seguradoras podem fazer avanços significativos para atender às expectativas dos clientes, implementando processos digitais de ponta a ponta. A verificação de identidade digital permite a automação total do processo e essencialmente elimina a necessidade de verificações pessoais para criar uma experiência de cliente quase sem atrito. Depois que o requerente for devidamente identificado em tempo real, eles serão apresentados a documentos para revisão e assinatura eletrônica. A transição para um processo de integração puramente digital pode reduzir uma experiência tradicionalmente longa de dias ou semanas para meros minutos.

Durante nosso webinar, perguntamos ao público (79% dos profissionais do setor de seguros): “Como você está lidando com a integração de novos clientes?” Os resultados indicaram que quase 85% já adotaram estratégias de automação parcial ou práticas de integração totalmente digitais. Esta é uma grande tendência de se ver e que esperamos continuar nos próximos anos.

Escolhendo a solução certa

Esteja você apenas começando a digitalizar a jornada do cliente ou em seu caminho para a automação total, incorporar assinaturas eletrônicas é uma estratégia essencial (e fácil de implementar) que pode reduzir os atrasos na integração do cliente e melhorar a experiência do cliente. Existem duas abordagens para implementar assinaturas eletrônicas: iniciada pelo usuário e integrada. Ambos fornecem eficiência operacional, melhoram a experiência do cliente e reduzem erros de documentos, mas cada um também tem vantagens distintas. O primeiro é ideal para processos de baixo volume e satisfaz os fluxos de trabalho de assinatura mais comuns (por exemplo, contratos e acordos). Este é um ótimo lugar para começar, pois não há absolutamente nenhum desenvolvimento necessário; simplesmente carregue seu documento, selecione seus signatários e comece a assinatura eletrônica em minutos.

A segunda é uma abordagem integrada projetada para processos maiores iniciados pelo sistema. Esta solução oferece a capacidade de adicionar recursos de assinatura eletrônica em seus próprios aplicativos, como seu site, aplicativo móvel ou qualquer sistema central e criar fluxos de trabalho gerados automaticamente. A API REST padrão da indústria aberta da OneSpan, bem como SDKs totalmente suportados para Java, .NET, APEX, iOS e Android, permite que você incorpore recursos de assinatura eletrônica em qualquer aplicativo ou plataforma de integração. ambas as abordagens, verifique a tabela abaixo:

Iniciado pelo usuário

Histórias de sucesso

A Munich Re é um grande exemplo de empresa que conseguiu alcançar resultados com integração digital. Eles trabalharam com parceiros e clientes para repensar completamente o fluxo de trabalho de suas linhas de seguro voluntárias e plataformas de tecnologia selecionadas para dar suporte a essas necessidades. Seu processo totalmente eletrônico, incluindo a solução de assinatura eletrônica integrada OneSpan Sign, permitiu reduzir o tempo de integração de 30 dias para apenas 10 minutos. E desde seu lançamento em junho de 2020, a Munich Re aumentou sua taxa de adoção do benchmark da indústria de 2% para incríveis 15%.

Conclusão importante: embora o preço seja certamente um fator importante na venda de seguros online, o principal fator é, na verdade, o próprio processo de integração digital. Ao tornar o produto fácil de comprar e oferecer uma experiência de compra agradável e contínua, a Munich Re abriu um novo fluxo de receita.

Do lado do corretor, outro grande exemplo é a Mitchell & Whale, uma das corretoras de crescimento orgânico mais rápido em Ontário. Eles se adaptaram ao consumidor moderno muito antes do COVID-19, levando a um grupo demográfico de clientes único com 50% com menos de 40 anos. Esse sucesso se deve em grande parte à estratégia digital, para a qual eles selecionaram cuidadosamente as tecnologias que atendiam às necessidades de seus fluxos de trabalho existentes. Ao criar modelos habilitados para assinatura eletrônica iniciados pelo usuário e exigir o treinamento obrigatório do agente, eles puderam digitalizar rapidamente sua estratégia e simplificar o processo para agentes e clientes.

Conclusão importante: os esforços de digitalização podem ser parte de uma iniciativa maior de transformação digital para ajudar a otimizar os fluxos de trabalho existentes, e o treinamento adequado dos funcionários é essencial para garantir uma integração bem-sucedida .

Recursos adicionais de assinatura eletrônica

Está pensando em mudar para a assinatura eletrônica? Seja um provedor de seguros, instituição financeira, organização de serviços financeiros, cooperativa de crédito ou outra organização, considere estes recursos adicionais:

Beyond Business Continuity
White Paper

Beyond Business Continuity

In this paper, we explore the top financial processes to digitize with e-signatures and digital identity verification technology – as well as key security considerations to support the rise of the digital-first financial services provider.

Download Now

Katharine Gill is a Marketing Specialist at OneSpan focusing on digital events & outreach. She has over eight years’ experience in marketing & content creation in a variety of technical industries.