Incorporación digital y firma electrónica: la nueva norma en la incorporación de seguros

Katharine Gill, 7 de Octubre de 2020
Digital Onboarding and E‑Signature: The New Normal in Insurance Onboarding

Regularmente realizamos webcasts sobre temas como firma electrónica, verificación de identidad digital y mejores prácticas de seguridad digital. Si se perdió nuestro webcast reciente, Preparación para la nueva normalidad en la incorporación de seguros con PC360, aquí está el resumen de 5 minutos. La presentación completa está disponible Bajo demanda .

Cuando se produjo la pandemia de COVID-19, las aseguradoras, las instituciones financieras, las uniones de crédito y las empresas de todo el mundo tuvieron que hacer la transición a procesos digitales puramente remotos esencialmente de la noche a la mañana. Si bien los esfuerzos de digitalización en muchas industrias ya estaban en marcha, COVID-19 sin duda aceleró el cambio a las estrategias digitales primero para la adquisición de clientes, la apertura de nuevas cuentas y los procesos de autoservicio. En la industria de los seguros, un enfoque clave de la transformación digital ha sido descubrir cómo incorporar nuevos clientes de manera segura sin las interacciones cara a cara y en papel que eran la norma de la industria en la verificación de identidad.

Llevamos meses en los esfuerzos masivos de distanciamiento social y muchas empresas han logrado abordar los desafíos esenciales de continuidad del negocio para garantizar su supervivencia. Como resultado, estamos comenzando a ver una disposición para abordar el siguiente conjunto de desafíos: mejorar la experiencia de incorporación digital.

Las tecnologías modernas de acuerdos, la verificación de identidad digital y la firma electrónica realmente han comenzado a permitir que las organizaciones simplifiquen tanto la experiencia del empleado digital como la experiencia del cliente digital. Se pueden eliminar por completo varios pasos en papel en el proceso de incorporación tradicional con la ayuda de tecnologías digitales que conducen a una experiencia más sencilla y conveniente sin comprometer la seguridad.

Equilibrio de la seguridad con una mejor experiencia del cliente

Ofrecer una experiencia de incorporación completamente digital nunca ha sido más esencial para cumplir con las expectativas del cliente y brindar una experiencia de usuario sólida. Accenture Insurance destacó este desarrollo en una encuesta reciente, señalando una preferencia clara y creciente por las tecnologías digitales.

Sin embargo, con la creciente demanda de soluciones en línea, surgen serias preocupaciones de los clientes en torno a la autenticación y la seguridad. En una encuesta reciente de Forrester, la mayoría de los encuestados no se sentían seguros al usar su información financiera en línea o en dispositivos móviles. En particular, el 36% de los encuestados siente que es solo cuestión de tiempo antes de que su información sea robada.

incorporación de nuevos clientesLa buena noticia es que las compañías de seguros pueden lograr avances significativos hacia el cumplimiento de las expectativas de los clientes mediante la implementación de procesos digitales de extremo a extremo. La verificación de identidad digital permite la automatización completa del proceso y esencialmente elimina la necesidad de verificaciones en persona para crear una experiencia de cliente casi sin fricciones. Una vez que el solicitante ha sido identificado correctamente en tiempo real, se le presentan los documentos para revisar y firmar electrónicamente. La transición a un proceso de incorporación puramente digital puede reducir una experiencia tradicionalmente prolongada de días o semanas a meros minutos.

Durante nuestro seminario web, le preguntamos a la audiencia (79% de profesionales de la industria de seguros): "¿Cómo está manejando actualmente la incorporación de nuevos clientes?" Los resultados indicaron que casi el 85% ya ha adoptado estrategias de automatización parcial o prácticas de incorporación totalmente digitales. Esta es una gran tendencia a ver y esperamos que continúe en los próximos años.

Elegir la solución adecuada

Ya sea que esté comenzando a digitalizar el recorrido del cliente o en su camino hacia la automatización completa, la incorporación de firmas electrónicas es una estrategia esencial (y fácil de implementar) que puede reducir las demoras en la incorporación del cliente y mejorar la experiencia del cliente. Hay dos enfoques para implementar firmas electrónicas: iniciado por el usuario e integrado. Ambos brindan eficiencia operativa, mejoran la experiencia del cliente y reducen los errores de documentos, pero cada uno también tiene distintas ventajas. El primero es ideal para procesos de menor volumen y satisface los flujos de trabajo de firma más comunes (por ejemplo, contratos y acuerdos). Este es un gran lugar para comenzar, ya que no se requiere absolutamente ningún desarrollo; simplemente cargue su documento, seleccione sus firmantes y comience a firmar electrónicamente en minutos.

El segundo es un enfoque integrado diseñado para procesos más grandes iniciados por el sistema. Esta solución le brinda la capacidad de agregar capacidades de firma electrónica en sus propias aplicaciones, como su sitio web, aplicación móvil o cualquier sistema central, y crear flujos de trabajo generados automáticamente. La API REST estándar abierta de la industria de OneSpan, así como los SDK totalmente compatibles para Java, .NET, APEX, iOS y Android, le permiten integrar capacidades de firma electrónica en cualquier aplicación o plataforma de incorporación. Para obtener un desglose completo de las ventajas que ofrece ambos enfoques, consulte la tabla a continuación:

Iniciado por el usuario

Historias de éxito

Munich Re es un gran ejemplo de una empresa que pudo lograr resultados con la incorporación digital. Trabajaron con socios y clientes para reinventar por completo el flujo de trabajo de sus líneas de seguros voluntarias y las plataformas tecnológicas seleccionadas para satisfacer esas necesidades. Su proceso totalmente electrónico, incluida la solución de firma electrónica integrada OneSpan Sign, les permitió reducir el tiempo de incorporación de 30 días a solo 10 minutos. Y desde su lanzamiento en junio de 2020, Munich Re ha aumentado su tasa de adopción desde el punto de referencia de la industria del 2% a un enorme 15%.

Conclusión clave: si bien el precio es sin duda un factor importante en la venta de seguros en línea, el factor principal es en realidad el proceso de incorporación digital en sí. Al hacer que el producto sea fácil de comprar y ofrecer una experiencia de compra agradable y fluida, Munich Re abrió una nueva fuente de ingresos.

Por el lado de los corredores, otro gran ejemplo es Mitchell & Whale, una de las casas de bolsa de más rápido crecimiento orgánico en Ontario. Se adaptaron al consumidor moderno mucho antes de COVID-19, lo que llevó a un grupo demográfico de clientes único con un 50% menor de 40 años. Este éxito se debe en gran parte a su estrategia digital, para la que seleccionaron cuidadosamente tecnologías que satisfacían las necesidades de sus flujos de trabajo existentes. Al crear plantillas habilitadas para firmas electrónicas iniciadas por el usuario y al requerir la capacitación obligatoria de los agentes, pudieron digitalizar rápidamente su estrategia y simplificar el proceso tanto para los agentes como para los clientes.

Conclusión clave: Los esfuerzos de digitalización pueden ser parte de una iniciativa de transformación digital más grande para ayudar a optimizar los flujos de trabajo existentes, y la capacitación adecuada de los empleados es esencial para garantizar una integración exitosa. .

Recursos adicionales de firma electrónica

¿Está pensando en cambiar a la firma electrónica? Ya sea un proveedor de seguros, una institución financiera, una organización de servicios financieros, una cooperativa de crédito u otra organización, considere estos recursos adicionales:

Beyond Business Continuity
White Paper

Beyond Business Continuity

In this paper, we explore the top financial processes to digitize with e-signatures and digital identity verification technology – as well as key security considerations to support the rise of the digital-first financial services provider.

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Katharine Gill is a Marketing Specialist at OneSpan focusing on digital events & outreach. She has over eight years’ experience in marketing & content creation in a variety of technical industries.