Raisons essentielles pour concentrer votre institution sur la technologie d'ouverture de compte numérique [Infographie]

Sarah Dixon, juillet 9, 2019
Making Digital Account Opening Simple, Secure and Seamless

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Les clients s'attendent à un processus d'ouverture de compte entièrement numérique — disponible en ligne et sur mobile. Les banques, les coopératives de crédit et d'autres institutions financières (IMF) doivent offrir des expériences simples, sécurisées, transparentes et d'ouverture de compte mobile d'abord pour convertir les clients et stimuler la croissance.

Les taux élevés d'abandon des demandes, l'augmentation des niveaux de fraude d'identité et l'intensification de la concurrence des banques challenger ont tous accru l'urgence de se moderniser.

Le risque de fraude : une réelle préoccupation pour les institutions financières

Les cyberattaques contre les institutions financières (IMF) se multiplient en volume, en complexité et en rapidité. Selon Forbes, les cyberattaques ciblent les services financiers 300 fois plus souvent que les autres industries.

Les attaquants ciblent les FI pour accéder aux données sensibles des clients qui peuvent ensuite être utilisées pour commettre des activités frauduleuses. En plus de causer beaucoup d'anxiété aux victimes et une expérience client négative, la fraude coûte aux FA et à leurs compagnies d'assurance d'importantes sommes d'argent. LexisNexis estime qu'en 2018, le coût de la fraude pour les sociétés de services financiers de taille moyenne à grande opérant à l'international était de 2,41 % du chiffre d'affaires. Cela pourrait représenter jusqu'à 31 milliards de dollars de pertes en 2018 dans le monde, selon McKinsey.

Selon Aite Group, la deuxième cause de perte de fraude pour les IF est la fraude d'application, alimentée par des violations de données à grande échelle et la disponibilité des informations d'identification sur le Dark Web. Aite estime que 14,7 milliards de données ont été violées depuis 2013. Ces enregistrements violés offrent aux attaquants des données à utiliser dans la fraude de tiers et la fraude d'identité synthétique, conduisant à une augmentation du nombre d'attaques au cours de l'embarquement sur un nouveau compte.

Compte tenu de l'ampleur et de l'impact de la fraude, il est essentiel que les IMF détectent la fraude pendant le processus d'ouverture des comptes.

De mauvaises expériences d'ouverture de compte amènent les clients à abandonner une application

Jusqu'à 57% des consommateurs préfèrent ouvrir un nouveau compte via un canal numérique ouune application mobile . Malgré cela, de nombreuses IMF n'offrent pas d'expériences d'ouverture de compte entièrement numériques — avec certains aspects du processus d'intégration, comme la vérification d'identité, exigeant que le demandeur entre dans la succursale.

Ces étapes manuelles ralentissent le processus d'ouverture de compte et frustrent les demandeurs, les obligeant souvent à abandonner complètement le processus d'ouverture de compte.

Selon l'analyste principal Tiffani Montez chez Aite Group, « les taux d'abandon des demandes se sitrouvent encore entre 65 % et 95 %, selon le produit ».

Les IF qui n'offrent pas de processus d'ouverture de compte entièrement numériques peuvent perdre au monde les concurrents et les banques challenger qui offrent aux utilisateurs la possibilité d'ouvrir des comptes à distance.

L'équilibre des demandes pour améliorer l'expérience client avec la nécessité de protéger les processus d'ouverture de compte contre la fraude est donc d'une importance primordiale pour les FI qui souhaitent développer le canal numérique.

Avantages d'un processus d'ouverture de compte entièrement numérique

Bien que les mauvaises expériences d'ouverture de compte éloignent les clients potentiels et entraînent l'abandon des applications, de bonnes expériences client peuvent avoir un impact mesurable sur la croissance.

Les expériences d'ouverture de compte entièrement numériques qui offrent la commodité que les consommateurs exigent, tout en offrant les mesures de sécurité et de lutte contre la fraude sur lesquelles les FI comptent, offrent les avantages suivants :

  • Réduction du temps de traitement
  • Amélioration de l'expérience client
  • Baisse des taux d'abandon des clients
  • Réduction de la fraude synthétique et identitaire
  • Une plus grande conformité réglementaire
  • Réduction des coûts d'exploitation

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Les moyens pour les institutions financières de simplifier, de sécuriser et de fournir une expérience client transparente pendant l'ouverture du compte

Les institutions financières qui souhaitent numériser entièrement l'ouverture de compte devraient commencer par identifier les opportunités d'optimiser l'expérience d'ouverture de compte pour les clients. Aite Group définit le processus d'ouverture de compte comme ayant cinq étapes:

  1. Recueillir des données : Communiquer les exigences relatives à la demande d'un produit et saisir l'information nécessaire pour prendre une décision de crédit.
  2. Vérifier l'identité: Vérifier l'identité du demandeur au moyen d'une relation de compte existante ou en utilisant des systèmes de vérification d'identité.
  3. Divulgations actuelles : Communiquez les conditions générales clés et obtenez le consentement sur la présentation de la demande et le retrait du crédit.
  4. Qualifiez-vous pour le produit : Utilisez le modèle de décision de crédit pour déterminer l'admissibilité des consommateurs au produit.
  5. Compte à bord : Ouvrez le nouveau compte, envoyez aux titulaires de la carte des informations sur la façon d'accéder à leur nouveau compte, communiquez les principales fonctionnalités du produit et approfondissez la relation par le biais d'offres pertinentes.

La technologie peut aider à réduire les frictions dans ces étapes et à transformer le processus d'ouverture et d'intégration des comptes, ce qui entraîne une réduction de l'abandon des clients. La technologie peut également aider les institutions financières à protéger leur processus contre les activités frauduleuses et les attaques.

Solutions technologiques : la vérification de l'identité numérique est une tête de liste

Les technologies qui peuvent transformer les étapes de vérification d'identité et de divulgation de l'ouverture du compte comprennent :

  • Solutions de hub de vérification d'identité
  • Flux de travail
  • Signatures électroniques
  • Stockage numérique sécurisé
  • Sentiers d'audit numérique

Dans un sondage du Groupe Aite sur les processus d'ouverture de comptes dans les grandes institutions financières, 63 % des répondants ont indiqué qu'ils étaient susceptibles de mettre en œuvre la saisie de données mobiles et la vérification des documents d'identité pour la vérification, l'épargne et les comptes de cartes de crédit dans un délai de 1 à 2 ans. Pourquoi? La vérification d'identité numérique est une étape clé dans le processus d'ouverture de compte à distance car elle permet aux FI de détecter les documents d'identité frauduleux et de prévenir la fraude d'application en temps réel, même lorsqu'un demandeur est distant.  

La vérification d'identité numérique multicouche au moyen d'une seule plate-forme permet aux IMF d'accéder à un large éventail de services d'identité et de vérification tiers. De cette façon, les FI peuvent sélectionner les meilleurs types de vérification pour leur cas d'utilisation et leur canal, afin d'améliorer l'expérience client et de minimiser les risques. Une approche basée sur la plate-forme permet d'augmenter les taux de réussite et permet une défaillance en cas d'échec de vérification ou d'indisponibilité du fournisseur. Cela élimine à son tour le besoin d'intervention manuelle et réduit l'abandon des clients. Tout cela permet aux IMF d'offrir une expérience client optimale et de se prémunir contre la fraude aux applications.

Chez OneSpan, notre mission est de transformer et de protéger le parcours client numérique, de la première interaction d'un candidat à la sécurisation de ses comptes tout au long du cycle de vie du client. Notre solution secure Agreement Automation a été conçue pour aider les IMF à offrir une expérience client différenciée tout en aidant à se protéger contre la fraude. Contactez-nous pour discuter de vos besoins uniques.

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Sarah est une experte en marketing technologique avec plus de 9 ans d'expérience en marketing dans le B2B SaaS à croissance rapide et les sociétés de services professionnels dans les services financiers et le droit.