Fique à frente da curva: Estratégias vencedoras em bancos digitais

David Bocek, 6 de Fevereiro de 2020
Stay Ahead of the Curve: Digital Banking Winning Strategies

Hospedamos regularmente webcasts sobre tópicos como transformação digital, prevenção de fraudes e inovação tecnológica para serviços financeiros. Se você perdeu nosso webcast recente, Começa a corrida: dos bancos tradicionais aos negócios digitais seguros com o nosso convidado Aurélie L'Hostis, analista sênior da Forrester Research, aqui está o resumo de 5 minutos. A apresentação completa está disponível sob demanda.

A era digital trouxe um período de transformação sem precedentes. Em nosso webcast recente " Começa a corrida: dos bancos tradicionais aos negócios digitais seguros ”, A analista convidada da Forrester, Aurélie L'Hostis, apresentou as conclusões do relatório publicado recentemente, The State of Digital Banking, 2019. Segundo a L'Hostis, 70% dos bancos em todo o mundo estão atualmente ou constantemente em transformação digital. Isso pode ser atribuído a vários fatores, incluindo:

  • Clientes com poderes digitais
  • Tecnologias mais recentes em operações e serviços bancários
  • Novos regulamentos (ie Open Banking) impulsionando a concorrência e a colaboração
  • Aumento das ameaças cibernéticas
  • Até eventos geopolíticos, como guerras comerciais, que pressionam as organizações a se adaptarem e reequiparem

A tecnologia está mudando a maneira como os clientes interagem com os bancos. Eles estão hiperconectados e dispostos a experimentar, mas desejam experiências consistentes e de alto valor em todos os pontos de contato bancários. O que a pesquisa de L'Hostis mostra é que os clientes estão usando uma mistura de dispositivos e canais para atividades bancárias. O uso de agências está em declínio e o crescimento do banco on-line diminuiu, mas o banco móvel está experimentando um crescimento rápido devido ao uso mais difundido de smartphones e às melhores ofertas de banco móvel.  

Opções de touchpoint bancário na Europa

Fonte: The State of Digital Banking, 2019 ( acesse o relatório aqui )

Novos players e bancos não tradicionais têm respondido de maneira bastante eficaz às mudanças nas expectativas dos clientes e, para competir, os bancos tradicionais devem se tornar negócios digitais. No entanto, uma pesquisa recente da Forrester indica que apenas 34% dos bancos vêem a aceleração de seus negócios digitais como a prioridade mais alta ou mais crítica nos próximos 12 meses. Além disso, quando os executivos bancários foram convidados a classificar os principais impulsionadores das iniciativas de transformação digital de seus bancos, a redução de custos surgiu primeiro, seguida pela melhoria da aquisição e da experiência do cliente.

“Como os retornos da experiência digital do cliente estão aumentando e a pressão da margem nas linhas de negócios de chamadas (como empréstimos) está aumentando, os bancos estão mudando seu foco para reduzir o custo para atender os clientes e a eficiência operacional. Isso é importante porque a redução de custos agora está competindo com outras prioridades ”, disse L'Hostis no webinar.  

Desafios da transformação digital para instituições financeiras

À medida que os líderes de tecnologia avançam seus esforços digitais, eles enfrentam uma infinidade de desafios. Com o surgimento de ataques cibernéticos e sistemas bancários abertos, a pesquisa da Forrester indica que a maioria se preocupa principalmente com a segurança de suas interações com clientes, tecnologias herdadas, implementação de novos processos e impacto das mudanças na cultura da empresa. Como tal, muitos bancos estão adotando a transformação digital dos negócios em velocidades variadas.

Começa a corrida: dos bancos tradicionais aos negócios digitais seguros

A qualquer momento, os bancos se encontrarão em um dos três estágios seguintes de maturidade digital identificados no relatório da Forrester:

  • Bolt-on Stage : Otimizando pontos de contato digitais para fornecer resultados táticos a curto prazo
  • Etapa de transformação : Primeira mentalidade digital no nível organizacional, suportando vários pontos de contato e análises
  • Fase de interrupção : O lançamento de produtos e serviços inovadores integrados aos sistemas digitais de back-end torna-se uma competência essencial nos processos internos e externos. Os bancos, nesta etapa, estão repensando completamente como se relacionam com os clientes, mas também como seus processos internos se alinham para agregar valor aos clientes. .

"Existem vários bancos históricos que se destacam como consistentemente inovadores e adotam a transformação digital dos negócios", disse L'Hostis no webinar. Citando exemplos como BBVA na Espanha, DBS Bank em Cingapura, Lloyd's Bank no Reino Unido e USAA na América do Norte, ela explicou que: “Todos esses bancos incorporam inovação em seus processos e cultura, alguns substituíram seus sistemas de back-end , e tudo com o objetivo de criar mais valor para seus clientes. "

Tecnologias essenciais para garantir experiências bancárias digitais

Durante o webcast, os participantes foram questionados sobre em quais tecnologias planejam investir, em 2020. A resposta principal foi "Verificação de identidade digital" (40%), seguida por "Assinaturas eletrônicas" (27%) e monitoramento de conformidade e risco (16%). Essa foi uma resposta encorajadora. Tudo isso é essencial para garantir e proteger a jornada bancária digital do cliente.

"Não estou surpreso com esses resultados", disse L'Hostis. “Uma grande iniciativa para muitas organizações no momento é a abertura e integração de contas digitais - e permitir que os clientes se inscrevam em contas correntes usando o aplicativo móvel do banco.”

“Bancos e instituições financeiras estão tentando capturar mais candidatos com recursos como verificação de identidade digital. O mesmo para assinatura eletrônica. Para dar aos clientes a capacidade de solicitar novos produtos sem ter que visitar a filial, isso é algo em que a maioria das organizações está trabalhando atualmente. ”

Além da verificação de identidade digital e assinatura eletrônica, a análise de risco baseada em aprendizado de máquina foi a terceira tecnologia chave discutida no webinar. Citando o OCBC Bank, a L'Hostis discutiu o valor do uso de aprendizado de máquina para detectar transações suspeitas e combater fraudes financeiras nos bancos corporativos.

Ferramentas e tecnologias avançadas, como uma solução antifraude que aproveita o aprendizado de máquina e a modelagem de dados, permitem produzir uma pontuação de risco de transação em tempo real. Essa pontuação de risco pode desencadear uma ação imediata para ajudar a bloquear a fraude antes que ela afete o cliente. 

Para saber mais sobre o papel das tecnologias de verificação de identidade digital, assinatura eletrônica e análise de risco na transformação digital, visite estas páginas:

Começa a corrida: dos bancos tradicionais aos negócios digitais seguros
WEBCAST

Começa a corrida: dos bancos tradicionais aos negócios digitais seguros

Neste webcast, a OneSpan e a Forrester discutem as melhores práticas e novas tecnologias que os líderes do banco digital estão implementando para evitar interrupções e oferecer experiências digitais inovadoras e seguras.

Assista agora