Permitir la apertura de cuentas digitales con la verificación de la identidad y la firma electrónica

Rahim Kaba, 13 de Agosto de 2018

Todos hemos abierto una nueva cuenta corriente o de ahorro o hemos solicitado un préstamo. Suele haber un gran número de pasos necesarios para completar el proceso de solicitud. A menudo, tiene que buscar varios formularios para demostrar su identidad, dirección e ingresos. Puede ser una experiencia larga y frustrante. En el mundo digital, ¿cómo se puede ofrecer una experiencia de apertura de cuentas fluida y segura, que garantice que los solicitantes no abandonen el proceso?

A medida que los nuevos competidores interrumpen el sector de los servicios financieros y suben el listón de la experiencia del cliente, los bancos saben que tienen que mejorar el diseño de sus recorridos digitales para los nuevos clientes. Hoy en día, muchos consumidores quieren (y esperan) poder abrir sus cuentas en línea o utilizando su dispositivo móvil, sin pisar la sucursal. Este primer contacto con el solicitante puede tener un profundo impacto no sólo en la probabilidad de convertirlo en cliente, sino también en su percepción y relación con el banco

Modernizar el proceso de apertura de cuenta

Aprenda cómo el emparejamiento de la verificación de ID digital y la firma electrónica transforma el proceso de apertura de cuenta en una experiencia omnicanal segura y conveniente.

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Históricamente, los solicitantes debían llevar sus documentos de identidad a la sucursal bancaria para que un representante bancario comprobara la validez de esos documentos y realizara copias. El solicitante deberá entonces aplicar una firma "húmeda" en los documentos necesarios para la apertura de la cuenta. Sin embargo, la tecnología se utiliza cada vez más para digitalizar y automatizar el proceso de apertura de cuentas y permitir canales remotos y sin intermediarios. Por ejemplo, las soluciones de verificación de documentos pueden ayudar a garantizar que los documentos de identidad, como los permisos de conducir y los pasaportes, son válidos, mientras que la verificación biométrica facial puede establecer que la persona que presenta el documento de identidad es el mismo individuo cuyo retrato aparece en el documento. Además, muchos bancos y cooperativas de crédito están adoptando la tecnología de firma electrónica en toda la empresa para automatizar la entrega segura de documentos para su firma y capturar un contrato legalmente exigible para fortalecer su posición legal y de cumplimiento.

Aprovechar el poder del móvil para abrir cuentas

La apertura de cuentas digitales es cada vez más importante para los bancos en respuesta a las cambiantes preferencias de los consumidores. Sin embargo, la incorporación de nuevos clientes presenta dos retos principales

1) Cumplir con los requisitos adecuados en materia de riesgo, fraude y cumplimiento de la normativa

2) Garantizar una experiencia del cliente sin fricciones

En el pasado, esto era difícil para el caso de uso móvil en particular, porque las experiencias de apertura de cuentas remotas todavía requerían la verificación de la identificación en persona y los formularios se representaban mal en tamaños de pantalla pequeños. Sin embargo, los recientes avances en la tecnología de software y hardware han cambiado el campo de juego y ahora el móvil se considera un nuevo canal de compromiso para los bancos de todos los tamaños

En Estados Unidos, la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor fue firmada recientemente por el presidente Trump e incluye la "Ley MOBILE" (Making Online Banking Initiation Legal and Easy), que permite a las instituciones financieras dar de alta digitalmente a nuevos clientes a partir de un escaneo de la licencia de conducir o de la tarjeta de identificación personal. Esta forma de apertura de cuentas digitales a distancia reducirá los costes para los bancos y mejorará la experiencia del cliente desde el principio de la relación. También cumple con las estrictas normas de Conozca a su Cliente (KYC). De este modo, los clientes bancarios de todo Estados Unidos podrán abrir nuevas cuentas sin tener que acudir a una sucursal

Los bancos pueden aprovechar las soluciones de verificación de identidad digital para verificar a los solicitantes en tiempo real. Hay muchas formas de llevar a cabo las comprobaciones KYC durante el proceso de apertura de la cuenta. Esto suele depender del tipo de transacción y del riesgo asociado, de la geografía y de la normativa del sector. En esencia, el CSC garantiza que el solicitante es quien dice ser y que no está intentando celebrar un acuerdo de forma ilegal o fraudulenta. A continuación se presenta un ejemplo de flujo de trabajo de apertura de cuentas para ilustrar cómo la tecnología puede ayudar a automatizar el proceso de apertura de cuentas.

Identificación del solicitante

PASO 1: Comprobar que el documento de identidad del solicitante es legítimo.

El solicitante toma una foto de su documento de identidad (por ejemplo, el permiso de conducir) utilizando su dispositivo móvil. La tecnología de verificación de documentos escanea el DNI y utiliza sofisticados algoritmos para detectar falsificaciones y garantizar que el DNI es auténtico.

Detección de la actividad

PASO 2: Comprobar que el solicitante es realmente quien dice ser.

El solicitante se hace un "selfie". Este método compara el selfie con la imagen extraída del documento de identidad. La tecnología de detección de actividad se utiliza para derrotar las técnicas de suplantación de identidad de los hackers. Si las imágenes coinciden, el solicitante puede continuar con el proceso de solicitud. Se puede incorporar un control adicional de KYC/AML mediante un flujo de trabajo configurable que aprovecha las comprobaciones de identidad de terceros.

Firma electrónica

PASO 3: Rellenar previamente los datos del documento de identidad y permitir que el solicitante firme electrónicamente.

Los datos se extraen automáticamente del documento de identidad (por ejemplo, nombre, fecha de nacimiento, dirección, etc.), y alternativamente de fuentes de datos de terceros, y luego se rellenan previamente en el formulario de solicitud. Esto reduce la cantidad de datos manuales que debe introducir el solicitante antes de capturar la firma electrónica.


Principales requisitos para la apertura de cuentas digitales

Con la disponibilidad de dispositivos móviles y tecnologías digitales, como la verificación de la identidad y la firma electrónica, crear una experiencia de cliente segura, pero sin fricciones, está realmente al alcance de la mano.

Busque soluciones que permitan a su banco:

  • Comprobar la autenticidad de los documentos de identidad emitidos por el gobierno (por ejemplo, el permiso de conducir, el pasaporte, etc.), especialmente en el caso de las solicitudes remotas y no mediadas
  • Verificar la identidad del solicitante mediante la verificación biométrica ("selfie") que vincula al solicitante con la foto del documento de identidad
  • Automatizar las comprobaciones de diligencia debida de los clientes con los proveedores de agencias de crédito de terceros para cumplir con los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML)
  • Rellenar previamente los campos de la solicitud con la información del solicitante y capturar el consentimiento con la firma electrónica
  • Captura de pistas de auditoría completas -desde la verificación de la identidad hasta la firma- en un único paquete de pruebas
  • Ofrezca una experiencia de usuario intuitiva en todos sus canales digitales

La digitalización del proceso de apertura de cuentas no sólo mejora la experiencia del cliente, sino que también puede eliminar sustancialmente el procesamiento manual en papel y la repetición de las solicitudes para sus empleados en la oficina

La necesidad insatisfecha de apertura de cuentas digitales y móviles supone una oportunidad de crecimiento y de fidelización de clientes duradera. Los clientes apreciarán la posibilidad de relacionarse con usted en cualquier momento y en cualquier lugar, sin tener que usar papel o visitar la sucursal para verificar su identidad en persona. La buena noticia es que los bancos disponen de las herramientas necesarias para digitalizar y sustituir los complejos procesos de apertura de cuentas y CSC/AML basados en el papel mediante inversiones tecnológicas centradas en el cliente, como la verificación digital de la identidad y la firma electrónica. Descubra cómo OneSpan puede ayudar a su banco a realizar audaces avances en sus iniciativas de apertura de cuentas digitales y a hacer que cada paso del viaje digital del cliente sea fluido y seguro. 
 

Rahim Kaba es un líder tecnológico digital apasionado y orientado a los resultados que ha desempeñado un papel clave en el avance de las iniciativas de digitalización en organizaciones de todo el mundo. Como vicepresidente de marketing de productos en OneSpan, dirige la estrategia de salida al mercado de la creciente cartera de soluciones de la empresa