5 Möglichkeiten, wie Banken die Eröffnung eines mobilen Kontos neu erfinden
Ein Artikel von American Banker über Regions Bank vor kurzem meine Aufmerksamkeit erregt. In den Regionen haben die digitalen Nutzer um 5% zugenommen und die Kontoeröffnungen für Girokonten, Kreditkarten und Hypothekenanträge deutlich zugenommen. Ihre Strategie, Erfolge und laufenden Investitionen in die Eröffnung digitaler und mobiler Konten führen zu einigen der wichtigsten Bankentrends, die wir beobachten, darunter:
- Einführung der digitalen Identitätsprüfung
- Beschleunigte Kontoeröffnung (<10 Minuten)
- Digitale Prozessoptimierung durch elektronische Signatur
- Erweiterung der Funktionen und Dienste von Mobile Banking-Apps
- Kontinuierliche Investitionen in die Cybersicherheit
Dies sind einige der wichtigsten Trends, die sich auf die Wettbewerbsfähigkeit und das Gedeihen von Finanzinstituten in der Zukunft auswirken - insbesondere, wenn Digital Natives ihre Ertragskraft steigern.
Einführung der digitalen Identitätsprüfung
Laut American Banker wird Regions Financial in diesem Jahr 625 Millionen US-Dollar für Technologie ausgeben. Mehr als 40% davon werden für neue Technologien verwendet, darunter "digitale Verbesserungen zur Beschleunigung von Kreditentscheidungen, zur Identifizierung von Kreditantragstellern und zur Vereinfachung der Online-Hypothekarkredite".
Die Überprüfung der Identität eines Remote-Bewerbers direkt über sein Telefon bietet eine erhebliche Verbesserung des Kundenerlebnisses. Dies gilt insbesondere für die Kreditvergabe, bei der Antragsteller eine schnelle Genehmigung und Finanzierung suchen.
Die digitale Identitätsprüfung für die Eröffnung, Ausleihe und Finanzierung von Fernkonten gewinnt zunehmend an Bedeutung. In einer Umfrage der Aite Group unter FI-Führungskräften aus dem Jahr 2018 gaben 90% der Befragten an, dass sie entweder bereits implementieren oder wahrscheinlich implementieren werden mobile Datenerfassung und Überprüfung von Identitätsdokumenten für Scheck-, Spar- und Kreditkartenkonten innerhalb von 1-2 Jahren.
Warum? Laut dem Bericht von 2019 Kontoeröffnung: Führen Sie es so aus, wie Sie es besitzen Mehr als die Hälfte der Verbraucher zieht es vor, neue Konten über einen digitalen Kanal oder eine mobile App zu beantragen. Die Herausforderung besteht darin, dass die meisten Banken und anderen Finanzinstitute weder online noch mobil mobile End-to-End-Erfahrungen bei der Eröffnung digitaler Konten anbieten. Wenn also Schritte wie die Identitätsprüfung erfordern, dass ein neuer Bewerber in die Niederlassung geht, erhöht dies die Reibung. Meistens ist das Ergebnis Verlassenheit - so hoch wie 95% , je nach Produkt.
Die gute Nachricht ist, dass die digitale Identitätsprüfung als Mittel zur Erleichterung der Online- und mobilen Kontoeröffnung in Schwung kommt. Tipp: Sehen Sie wie Überprüfung des Ausweisdokuments und Gesichtsvergleich Arbeiten Sie zusammen, um festzustellen, ob ein entfernter Antragsteller der ist, für den er sich ausgibt.
Beschleunigte Eröffnung eines mobilen Kontos
Bei der Umgestaltung des Kontoeröffnungsprozesses geht es heute darum, sich mit der Geschwindigkeit des Digitalen zu bewegen - das heißt, ein Prozess, der Minuten statt Stunden oder Tage dauert. In den Regionen bestand das Ziel der Bank darin, innerhalb von 10 Minuten neue Online- und Mobilkonten zu eröffnen. Derzeit dauert der Prozess fünf bis sieben Minuten . ”
Eine weitere Bank, die ein ähnliches Ziel erreicht hat, ist die Bank of Montreal (BMO). Als viertgrößte Bank in Kanada und eine der zehn größten Banken in den USA unternahm BMO eine Initiative zur digitalen Transformation, die mit eForms und E-Signaturen begann. Diese waren grundlegend für die Eröffnung des mobilen Kontos. Dadurch können Kunden jetzt ein Konto auf ihrem Smartphone in eröffnen unter acht Minuten .
Obwohl beide Beispiele für bewährte Vorgehensweisen in Aktion sind, gibt es in der gesamten Branche noch viel Raum für Verbesserungen.
Bob Meara, Senior Analyst bei Celent eröffnete online ein neues Konto mit dem Bankgeschäft eines großen Kreditkartenunternehmens. "Die Erfahrung bei der Eröffnung eines Online-Kontos (mobil war keine Option) war langwierig und frustrierend", schreibt er. Keine modernen IDV-Technologien für mich. “
Ohne Integration in Kernsysteme und Investitionen in Technologien wie die Überprüfung der digitalen Identität (IDV) und die elektronische Signatur zur Glättung des Prozesses bleibt die Erfahrung unverändert. Dies gilt umso mehr, als die Verbraucher heute erwarten, dass digitale Dienste schneller und einfacher sind als herkömmliche manuelle Prozesse.
Mobile Prozessoptimierung durch E-Signatur
In einem aktuellen Aite-Bericht über Reduzierung der Verlassenheit Bei der Eröffnung eines digitalen Kontos stellte Analyst Tiffani Montez fest: „Die meisten Erfahrungen mit der Eröffnung eines digitalen Kontos folgen nicht einem Mobile-First-Ansatz. Die Erfahrung der Kontoeröffnung entspricht vielmehr der Erfahrung, die in anderen Kanälen vorhanden ist. “
Dies hat die Regions Bank auch im Artikel von American Banker kommentiert. "Als wir vor Jahren damit begannen, nahm die Branche nur den Papierantrag und sagte, wir sollten ihn online stellen", sagt Andy Hernandez, Chief Digital Officer bei Regions, in dem Artikel von American Banker. "Und es gibt viele Schritte, Felder und Seiten, die in einer digitalen Welt und dem Aufkommen vollständig legaler elektronischer Signaturen einfach keinen Sinn ergeben."
Bei OneSpan fragen unsere E-Signatur-Kunden häufig, wie ein manueller Prozess am besten auf Mobilgeräte umgestellt werden kann. Natürlich funktioniert das, was auf dem Papier gut funktioniert hat, auf einem Telefon nicht immer auf die gleiche Weise. Ein Kunde, eine der führenden nordamerikanischen Banken, bietet einen unterstützten Prozess zur Eröffnung eines mobilen Kontos an Flughafenkiosken an. Die Bank tut dies über eine spezielle App für das iPad, in die E-Signaturen integriert sind. Sie verwendeten seit vielen Jahren denselben vertrauenswürdigen Kontoeröffnungsprozess, aber als es an der Zeit war, den Prozess an das iPad anzupassen, nutzte das Team die Gelegenheit, um unnötige Schritte zu eliminieren und die notwendigen Änderungen vorzunehmen, um ein optimiertes mobiles Erlebnis aufzubauen.
Die Bank of Montreal verfolgte dieselbe Strategie. Bei der Entwicklung ihrer Erfahrung bei der Eröffnung mobiler Konten reduzierte die Bank die Anzahl der Formulare im Prozess um 40% und die Anzahl der Workflow-Schritte von 25 auf 13. Laut Celent „BMOs Re-Engineering des Onboarding-Prozesses hat die Benutzererfahrung sowie die Betriebs- und Prozesseffizienz erheblich verbessert. “
Erweiterung der Funktionen und Dienste der Mobile Banking App
Um das Wachstum mobiler Kanäle zu ermöglichen, sobald ein neuer Kunde an Bord ist, müssen Finanzinstitute über ihre mobile App dieselben hochwertigen Dienste und Funktionen bereitstellen wie online. Bis zu diesem Punkt beauftragte die Regions Bank ihre Teams, „sicherzustellen, dass alle auf der Online-Banking-Website verfügbaren Funktionen in der mobilen App der Bank verfügbar sind“.
Einer der Bereiche, in denen wir dies in unserem eigenen Kundenstamm sehen, ist die Integration von elektronischen Signaturen in mobile Apps. Während Finanzanbieter zunächst E-Signatur-Funktionen in der Filiale oder in Online-Kanälen einsetzen können, integrieren sie jetzt E-Signaturen in ihre Mobile-Banking-Apps sowohl im Einzelhandel als auch im Einzelhandel Commercial Banking mit Unternehmern .
Dies kaskadiert auch über Banken hinaus. Firmen mögen Direkte Energie Die Kontoeröffnung und die Einbindung neuer Kunden durch den Verkauf von Tür zu Tür integrieren auch elektronische Signaturen in ihre mobilen Apps, um die Zeit bis zum Schließen zu verkürzen.
Kontinuierliche Investitionen in die Cybersicherheit
Laut American Banker werden die Regionen 10% der diesjährigen Tech-Ausgaben in Höhe von 625 Millionen US-Dollar für Cybersicherheit und Risiko bereitstellen. Die Bedrohungslandschaft entwickelt sich ständig weiter. Angesichts der wachsenden Präferenz der Verbraucher für digitale Kanäle müssen Finanzinstitute die Sicherheit, die in ihre Online- und Mobile-Banking-Erfahrungen integriert ist, kontinuierlich prüfen und verbessern.
Bei OneSpan verfolgen wir die Cybersicherheit und Tech-Trends für digitalen Betrug . Wir sprechen regelmäßig mit Betrugs- und Sicherheitsmanagern über Themen wie:
- Wie Sie maschinelles Lernen bei der Betrugsüberwachung nutzen können
- Best Practices für ein reibungsloses, aber sicheres Kundenerlebnis
- So schützen Sie sich vor dem Anstieg mobiler Malware und anderer mobiler Bedrohungen
Die Sicherheit mobiler Apps ist einer der Bereiche, in denen das Interesse zunimmt. Bei so vielen Finanzinstituten, die in ihre mobilen Apps investieren, bedeutet dies auch, in Technologien wie Mobile App Shielding oder In-App-Schutz zu investieren. Gartner hat gerade den Marktleitfaden 2019 für In-App-Schutz veröffentlicht. In-App-Schutz ist eine Reihe von Tools, die Entwicklern helfen Integrieren Sie schnell Sicherheits- und Authentifizierungsfunktionen in ihre mobilen Apps und vor bösartigem Code schützen, bevor er Schaden anrichten kann.
Laden Sie den Bericht hier herunter um zu sehen, warum Gartner sagt, dass "selbstverteidigende Anwendungen entscheidend geworden sind".
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Es ist zur Routine geworden, unsere Telefone, Apps und mobilen Funktionen wie Touch ID als Teil des täglichen Bankgeschäfts zu verwenden. Dies gilt umso mehr für Digital Natives wie Millennials (23-38), die ihre Ertragskraft steigern, und Generation Z. (7-22), die anfangen, in die Belegschaft einzusteigen.
Die Qualität der mobilen Erfahrung eines Finanzinstituts wird der Schlüssel zur Differenzierung auf dem Markt und zur Gewinnung neuer Generationen von technisch versierten Kunden sein. Um dies zu erreichen, muss alles zusammenkommen: die Technologien, die ein durchgängiges mobiles Erlebnis, Sicherheit mobiler Apps und Prozessoptimierung ermöglichen. Regions Financial ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie Banken Innovationen entwickeln können, um Kunden das Geschäft mit ihnen noch einfacher zu machen - heute und morgen.
WEISSES PAPIER
Digitale Kontoeröffnung: Wie Banken die Customer Journey verändern und schützen können
In diesem Whitepaper lernen Sie wichtige Trends, Best Practices und Technologien kennen, um die Herausforderung der Erstellung eines vollständig digitalen Kontoeröffnungsprozesses zu bewältigen, einschließlich Gesichtsbiometrie, elektronischer Signatur und Betrugsanalyse auf der Basis von maschinellem Lernen.
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