7 Gründe, warum Banken jetzt Mobile-Banking-Investitionen priorisieren

Vor der Pandemie war der Wettlauf für traditionelle Banken bereits im Gange, um ihr mobiles Erlebnis inmitten der Konkurrenz von Neobanken zu verbessern. COVID-19 verstärkte diese Dringlichkeit. Im Bankgeschäft ist der mobile Kanal heute das primäre Tor für Kundenbindung und Umsatzwachstum.

Wenn es gut gemacht wird, wertet Mobile Banking das Leben der Kunden in dem Moment auf, in dem sie es brauchen. Ein großartiges mobiles Erlebnis reduziert Tastenanschläge, Zeit und Frustration. Einfache Dinge machen einen großen Unterschied – wie die mobile Bankkontoeröffnung mit integrierter digitaler Identitätsprüfung, die einen Besuch in der Filiale erspart. Ein erstaunliches mobiles Erlebnis würde auch Daten aus demselben Identitätsüberprüfungsprozess abrufen, um Formulare vorab auszufüllen, wenn Kunden eine Kreditkarte oder ein Darlehen beantragen. Es würde dann noch einen Schritt weiter gehen, indem es Kunden die Möglichkeit gibt, Vereinbarungen einfach durch Tippen auf ihren Touchscreen elektronisch zu unterzeichnen. Und es würde das Einloggen in ihr Girokonto oder Sparkonto mit einem Fingerabdruck-Scan oder anderen Formen der biometrischen Authentifizierung einfacher und sicherer machen.

Jetzt ist es an der Zeit, diese und andere Investitionen in mobile Technologie zu verdoppeln, da die Kunden aufgrund der Pandemie neue Bankgewohnheiten entwickeln.

Die Verbesserung des mobilen Erlebnisses geht jedoch Hand in Hand mit der Sicherheit. Es ist ein Fehler, sich nur auf mobile Funktionen und Dienste zu konzentrieren, ohne die Sicherheit zu erhöhen. Seit Beginn der Pandemie hat der Betrug zugenommen und Mobilgeräte sind jetzt ein primärer Angriffsvektor. Der mobile Kanal bietet echte Wachstumschancen, aber auch ernsthafte Risiken für Finanzinstitute, die der mobilen Sicherheit nicht die gleiche Priorität einräumen.

Mobile ist der Schlüssel zum Erreichen strategischer Geschäftsziele

Banken, die der Verbesserung der mobilen Erfahrung Priorität einräumen, positionieren ihr Institut, um strategische Ziele zu erreichen, wie zum Beispiel:

1. Gewinnung von Neukunden: Die Qualität des Mobile Banking-Erlebnisses kann die Kundenakquise entscheidend beeinflussen. Mobile ist DER zentrale Zugangspunkt für Finanztransaktionen und Kontoaktivitäten geworden, weil es Freiheit und Flexibilität bietet. Das Schöne an Mobile ist, dass man von überall aus Transaktionen durchführen kann – fast so, als ob man die Bankfiliale in der Tasche trägt. Der erste Schritt zur Erreichung der Kundengewinnungsziele ist die Modernisierung des Bankkontoeröffnungsprozesses auf Reduzierung der Abbruchraten von bis zu 90 % . Banken, die ihre In-App-Einzahlungskontoeröffnung, Kreditantrags- und Registrierungsprozesse für Finanzprodukte vollständig digitalisieren, werden am erfolgreichsten bei der Umwandlung von Antragstellern sein, damit sie mehr Kunden gewinnen können.
2. Umsatz steigern und Kosten senken: Fortschrittliche Sicherheitstechnologien erweitern die Arten von Dienstleistungen, die Banken über den mobilen Kanal anbieten können, über die Möglichkeit hinaus, Geld zu überweisen, mobile Scheckeinzahlungen vorzunehmen, Rechnungszahlungen vorzunehmen, Kontostände zu überprüfen und eine neue Debitkarte anzufordern. Darüber hinaus tätigen mobile Nutzer laut Fiserv häufiger Transaktionen, haben geringere Fluktuationsraten und generieren mehr Umsatz. Eine Studie von Westufer und Fiserv fanden heraus, dass „nach der Anmeldung zum digitalen Banking der monatliche Umsatz pro Kunde um 10,7 % gestiegen ist, verglichen mit einem Anstieg von 4,5 % für nicht-digitale Benutzer im gleichen Zeitraum“. Der mobile Kanal ermöglicht es Banken auch, Kunden zu geringeren Kosten als die Filiale zu bedienen. EIN Fiserv-Forschungsstudie fanden heraus, dass die Mitglieder der Kreditgenossenschaft nach nur drei Monaten, in denen sie mobile Banking-Gewohnheiten annahmen, die Filiale um 30 % weniger besuchten.
3. Ausgleich von verlorenen Filialeinnahmen: Kunden gehen nicht mehr wie früher in die Filiale. In der Vergangenheit konnten Banken hier zusätzliche Produkte empfehlen und verkaufen. Das Angebot von mehr In-App-Diensten bietet Banken eine größere Präsenz bei ihren Kunden und somit die Möglichkeit, personalisierte Empfehlungen für neue Produkte und Dienstleistungen zu geben. Dies wird dazu beitragen, die Einnahmen aus den digitalen Kanälen zu steigern und Verluste in der Branche auszugleichen.

Wenn Sie jetzt nicht in Mobilgeräte investieren, wird dies in Zukunft zu einem größeren Problem

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie jetzt nicht in Ihr mobiles Erlebnis und die Sicherheit der mobilen App investieren, was die Situation nur noch verschlimmert. Zu den wichtigsten:

1. Mobile Betrugsangriffe werden jedes Jahr schlimmer. Seit Beginn der Pandemie haben Datenschutzverletzungen, Identitätsdiebstahl und Cyberbetrug zugenommen. Sicherheitsmagazin berichteten, dass sich die Malware im Jahr 2020 mehr als verfünffacht hat und „fast 20 % der Mobile-Banking-Kunden eine trojanisierte App auf ihrem Gerät hatten, als sie versuchten, sich bei ihrem persönlichen Mobile-Banking-Konto anzumelden“. Erfolgreiche Angriffe untergraben das Vertrauen der Kunden und das Vertrauen in Ihre Marke und beeinträchtigen Ihre Fähigkeit, Kunden zu gewinnen und zu binden.
2. Betrug kostet jedes Jahr mehr. Weltweit belaufen sich die Betrugsschäden jedes Jahr auf Milliarden – doch die direkten Verluste sind nur die Spitze des Eisbergs. Entsprechend Crowdfund-Insider , „Für jeden Dollar an Betrug, der während des Zeitraums vor der COVID-19-Erkrankung verloren ging, entstanden Finanzdienstleister in den USA 3,78 US-Dollar an entsprechenden Kosten, was deutlich mehr ist als die geschätzten 3,35 US-Dollar an Kosten für betrügerische Aktivitäten aus dem Vorjahr.“ Ähnlich, Fintech Singapur berichtet, dass "APAC-Ländern durch Betrug durchschnittlich 4 US-Dollar pro Transaktion verloren gehen." Hinzu kommen die versteckten Kosten für Finanzdienstleister. So erhöhen beispielsweise Betrugsschäden nicht nur die Versicherungsprämien, sondern können auch dazu führen, dass Finanzinstitute bei der Verlängerung den Versicherungsschutz verlieren.
3. Andere strategische Prioritäten werden Sie nicht realisieren können. Viele Banken haben mehrere mobile Initiativen, die in den Startlöchern warten, wie z Mobile Kontoeröffnung für Firmenkunden , Super-Apps und kontextrelevante Mobile-Banking-Apps mit Echtzeit-Personalisierung. Alle diese Apps enthalten und verarbeiten viele Kundendaten. Diese Daten müssen gesichert werden. Im mobilen Kanal können Banken beispielsweise Echtzeitdaten nicht nur zu Transaktionen, sondern auch zu Verhalten, Präferenzen, Umgebung, Standort und mehr der Kunden sammeln. Die Verbesserung der Benutzererfahrung durch Echtzeit-Datenanalyse ist das Ziel der Branche, aber Banken, die ihre mobilen Kanäle, Apps und Daten nicht sichern, gefährden nicht nur aktuelle, sondern auch zukünftige mobile Bemühungen. (Ganz zu schweigen von der zunehmenden Zahl von Datenschutz- und Datensicherheitsvorschriften, die Finanzinstitute einhalten müssen, von der DSGVO bis zur US-amerikanischen FTC Safeguards Rule – von denen einige erhebliche Strafen bei Nichteinhaltung mit sich bringen.)
4. Agilere Wettbewerber ziehen vor. Viele Neobanken planen nicht einmal, in Online-Banking zu investieren; mobil ist genug für ihre Benutzer. In der gesamten Branche hat sich die Konzentration auf das Kundenerlebnis auf Mobilgeräte verlagert. Nach Angaben von The Financial Brand Top 7 Customer Experience Trends im Banking für 2021 , „Wenn Sie sich auf die Neugestaltung einer Ihrer Plattformen konzentrieren können, beginnen Sie mit der mobilen App. Unsere Untersuchungen haben gezeigt, dass die größten Banken ihre mobilen Plattformen viel häufiger umgestalten als ihre Website.“

Beispiele für mobile Innovatoren, die diesem Trend folgen, sind Oranges Geld , Belfius Bank , das Business Development Bank of Canada , Regionen Bank und Bank von Montreal .

Verwenden Sie die Cloud, um Ressourcenknappheit und Einschränkungen von Legacy-Systemen zu überwinden

Die Transformation und Sicherung des mobilen Kundenerlebnisses mag zwar eine gewaltige Aufgabe sein, die gute Nachricht ist jedoch, dass es Cloud-basierte Lösungen auf dem Markt gibt, die den Einstieg erleichtern.

„Eine häufige Sorge von Banken, die mit dem Schritt zögern, ist, dass sie nicht über die erforderlichen Ressourcen verfügen, um ihre Altsysteme zu überarbeiten“, sagt Sam Bakken, Director of Product Marketing bei OneSpan. „Deshalb setzen viele unserer Bankkunden auf die Cloud. Sie möchten schnell mit einer Lösung auf den Markt kommen, die über alle Kernfunktionen verfügt, die für ein sicheres und nahtloses mobiles Erlebnis erforderlich sind, jedoch mit minimalen Ressourcen und Unterbrechungen für ihr Geschäft.“

Tatsächlich können Banken ihre mobile Banking-App in wenigen Minuten um zusätzliche Sicherheit erweitern – und höchstens noch am selben Werktag. Sony Bank konnte sich schnell und effizient integrieren Mobile App-Sicherheit durch App-Shielding-Technologie mit minimalen Entwicklungsressourcen . Frau Kahori Kusunoki, leitende Projektmanagerin bei der Bank, sagt, dass die einfache Implementierung von App-Shielding beeindruckend ist. „Die App-Shielding-Funktion ist sehr einfach zu implementieren und zu verwenden. Wir können die Zielanwendung abschirmen, indem wir einfach die Funktion, die ich verwenden möchte, in der Verwaltungskonsole auswählen. Es ist so einfach wie die Auswahl von Ein/Aus.“

Die Modernisierung der mobilen Authentifizierungserfahrung kann ebenfalls schnell erreicht werden. Beliebte Optionen sind die Verwendung Cloud-basierter Technologien wie In-App-One-Time-Passcodes (OTP), die über Push-Benachrichtigungen anstelle von SMS-Nachrichten bereitgestellt werden. Biometrische Authentifizierungen wie Touch ID oder Face ID auf Apple iOS Geräten wie iPhone und iPad (Fingerabdruckscanner oder Gesichtserkennung auf Android Geräten) sind auch als Cloud-Lösungen für eine schnelle Markteinführung verfügbar.

Ebenso nimmt die Integration von E-Signaturen in eine mobile App weniger Zeit in Anspruch, als Sie denken. „Wir haben ein 90-Tage-Fenster für die Integration und den Go-Live eingebaut“, sagt Ken Long, Head of Technology for Consumer Sales bei Direkte Energie . „Wir haben innerhalb von 48 Tagen die vollständige Implementierung erhalten und meine Erwartungen übertroffen.“

Geschwindigkeit ist ein wesentlicher Vorteil der Cloud. Darüber hinaus, so das Analystenhaus Aite, gibt es „mehr Zeit, um sich auf Bankaktivitäten und Kundenakquise zu konzentrieren, wobei sich die Technologiepriorität auf die Differenzierung des Kundenerlebnisses statt auf die Infrastruktur konzentriert“. ¹

Tatsächlich entlastet die Implementierung neuer Technologien mithilfe einer Cloud-Plattform Banken, indem sie die Funktionen, die sie benötigen, um die mobile Benutzererfahrung zu verbessern und Betrug zu verhindern, in einem einzigen Hub integriert. Dazu gehören Identitätsprüfung, mobile Authentifizierung, Sicherheit mobiler Apps, Abschirmung mobiler Apps, Betrugsprävention, elektronische Signatur und mehr.

Durch die Implementierung dieser Cloud-basierten Technologien können Banken das mobile Banking-Erlebnis selbst in den aggressivsten Bereitstellungszeitplänen modernisieren. Dies ist von entscheidender Bedeutung, insbesondere wenn man bedenkt, dass „fast 80 % der Führungskräfte im Bankgeschäft sagen, dass die Existenz ihres Unternehmens gefährdet sein könnte, wenn sie die Technologie nicht aktualisieren, um flexibler und in der Lage zu sein, schnelle Innovationen zu unterstützen“. Akzent berichtet.

Schlussgedanken

Die Ära des Geldautomaten, des Geldtransfers in der Bankfiliale und des persönlichen Bankings neigt sich dem Ende zu. Starten Sie in eine neue Ära der mobilen Innovation, von Apple Pay bis Zelle. Inmitten all dieser Veränderungen wollen Kunden mehr von ihren mobilen Bankdienstleistungen und sie werden Banken belohnen, die es richtig machen.

Versetzen Sie sich in ihre Lage. Stellen Sie sich vor, wie viel bequemer es für einen Kunden ist, aus der Ferne ihre Identität beweisen in Sekundenschnelle, egal wo sie sich gerade auf ihrem Mobilgerät befinden. Oder wie beruhigend es ist zu wissen, dass sie es können E-Zeichen ein zeitkritisches Formular durch Antippen einiger Tasten – auch wenn es 5 Minuten vor einem kritischen Termin ist. Ganz zu schweigen von dem Vertrauen, das Menschen haben, wenn sie wissen, dass ihre Bank die Extrameile geht, um ihre Identität, Daten und Konten durch Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) mit Fingerabdruck- und Gesichtsbiometrie anstelle von anfälligen Methoden wie Passwörtern zu schützen.

Die Vorteile, jetzt zu handeln, sind enorm: Wachstum, Kostensenkungen, mehr Kundenzufriedenheit und Vertrauen sowie eine stärkere Wettbewerbsposition. Um zu erfahren, wie OneSpan Ihrem Unternehmen helfen kann, Ihre mobilen Ziele schnell zu erreichen, kontaktiere uns oder hören Sie unsere Präsentation auf Mobil nutzen: Wie Sie mit mobilen Innovatoren und Challenger-Banken Schritt halten können .

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Mobil nutzen: Wie Sie mit mobilen Innovatoren und Challenger-Banken Schritt halten können

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1. https://aitegroup.com/report/neobanks-bumpy-road-profitability