Warum Kreditgenossenschaften nach der Pandemie eine Welle von Digitalisierungsbemühungen unternehmen

Adriana Pansera, 25. November 2020
Why Credit Unions Are Riding a Wave of Digitization Efforts Post-Pandemic

Wir hosten regelmäßig Webcasts zu Themen wie Betrugsprävention, Authentifizierung und Best Practices für digitale Sicherheit. Wenn Sie unseren letzten Webcast verpasst haben, Die Digital-First Credit Union: Wie Sie mit elektronischen Signaturen vorankommen Hier ist die 5-minütige Zusammenfassung, die von der Credit Union Times gehostet wird. Die vollständige Präsentation ist verfügbar auf Nachfrage.

Während die Auswirkungen des Ausbruchs des Coronavirus auf die Industrie zu Beginn der Pandemie stark zu spüren waren, freuen sich Finanzdienstleistungsunternehmen nun optimistisch darauf die neuen Realitäten einer Post-COVID-19-Welt . Der Dreh- und Angelpunkt zum digitalen Kanal und zur digitalen Transformation, als nicht nur der bevorzugte, sondern jetzt der nur bedeutet, die Geschäftskontinuität in Krisenzeiten aufrechtzuerhalten, ist kein Trend, der sich bald umkehren wird.

Für Finanzinstitute aller Art ist es unerlässlich geworden, die neuartigen Änderungen in Angriff zu nehmen, die die Erfahrungen entfernter Mitglieder berühren, um die Zustellbarkeit digitaler Verkäufe und Dienstleistungen weiter zu verbessern. Aufgrund ihres starken Engagements für eine verbesserte Erfahrung der Mitglieder und die Zufriedenheit der Mitglieder müssen die Kreditgenossenschaften insbesondere von digital unterstützten Kanälen profitieren, die zu den Hauptmodi des Engagements der Mitglieder in einer Digital-First-Umgebung geworden sind.

Wo wir jetzt sind - Zustand der Credit Union

In ihrem Trendbericht vom September 2020 hat die Credit Union National Association (CUNA) kündigte den geringsten Anstieg neuer Mitgliedschaften in Kreditgenossenschaften seit Juli 2017 an. Als in erster Linie beziehungsbasierte Finanzinstitute haben die Kreditgenossenschaften den Schmerz der Pandemie gespürt, da ihr Wertversprechen die persönliche Verbindung betont, die Transaktionen und Interaktionen mit ihren Mitgliedern der Kreditgenossenschaft innewohnt. Wenn digitale Funktionen nicht unterstützt werden, kann dies letztendlich dazu führen, dass jedes Finanzinstitut für potenzielle und aktuelle Mitglieder weniger attraktiv wird.

Erfreulicherweise ist der Markt für Kreditgenossenschaften führend bei ihren Digitalisierungsbemühungen. In einer während des Webinars durchgeführten Umfrage gaben 25% der Befragten an, dass die digitale Technologie bereits im gesamten Unternehmen eingesetzt wird. 66% gaben an, zumindest einige digitale Technologien in isolierten Taschen einzusetzen, z. B. elektronische Signaturen an POS-Verkaufsstellen. Obwohl die Bemühungen zur Digitalisierung vielversprechend sind, hemmt dieser isolierte Ansatz die Skalierbarkeit im gesamten Unternehmen und stellt sicher, dass nur ein Bruchteil der Mitglieder von diesen Fortschritten profitiert.

Go Digital: Oberste Prioritäten für die Digitalisierung

In der ersten Hälfte dieses Jahres konzentrierten sich die unmittelbaren Prioritäten auf die Unterstützung der Mitglieder in finanziellen Notlagen und die Erleichterung der Fernarbeit für die Mitarbeiter. Während die Krise gereift ist, schauen die Finanzinstitute über bloße Kontinuitätspläne hinaus. Das Top-Analystenunternehmen Celent hat kürzlich eine Studie über die Prioritäten nach COVID-19 für IT-Investitionsstrategien im Jahr 2021 durchgeführt. Überwiegend geben 97% der Befragten an, dass die Verbesserung der digitalen Self-Service-Funktionen ihre Hauptpriorität ist, gefolgt von einer verbesserten Entstehung und Integration digitaler Produkte (77%) und einer Verbesserung der betrieblichen Effizienz und Kostensenkung (71%).

Aber können wir diese Pläne verwirklichen? Die Hauptvoraussetzung für den Betrieb in einer Digital-First-Welt ist die Schaffung von Vertrauen in die Identität eines Mitglieds als Grundlage für fortgesetzte Geschäfte und sichere Remote-Interaktionen. Die Stärkung des Vertrauens in den digitalen Onboarding-Prozess hat sich daher zu einem entscheidenden Schwerpunkt entwickelt, der Auswirkungen auf eine Reihe digitaler Aktivitäten hat, darunter:

  • Kontoeröffnung
  • Kreditanträge
  • Vermögensverwaltung
  • neue Versicherungs- und Versicherungsanträge
  • Offenlegung und Lieferung von Richtlinien
  • tägliche Transaktionen

Jeder dieser Prozesse erfordert jetzt eine völlig entfernte und kontaktlose Erfahrung.

Onboarding von Mitgliedern in einer abgelegenen Welt

Die Überprüfung der digitalen Identität und elektronische Signaturen haben sich daher als Schlüsselinstrumente für die Automatisierung und Digitalisierung vieler älterer Prozesse im Bankgeschäft herausgestellt. Herkömmliche manuelle Onboarding-Verfahren sind ein zeitaufwändiges Hin und Her mit mehrstufigen Papierprozessen - Erfassung nasser Signaturen, Drucken und Scannen von Formularen sowie QS-Dokumente -, die sich hin und her ziehen können. Die Realität der Digitalisierung des End-to-End-Prozesses durch Integration digitaler Technologien wie elektronische Signaturen und Remote-ID-Überprüfung vereinfacht den Workflow, eliminiert Schritte und Redundanzen und schafft ein reibungsloseres Erlebnis für die Mitglieder.

Insgesamt verbessern diese Lösungen die Erfahrung der Mitglieder drastisch, verbessern die betriebliche Effizienz, senken die Kosten und erhöhen die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Eine Win-Win-Situation, wie die folgende Fallstudie mit Affinity Credit Union zeigen wird.

E-Signature Erfolgsgeschichte

Die Affinity Credit Union ist die 7. größte Kreditgenossenschaft in Kanada. Für ihren E-Signatur-Piloten identifizierten sie einen Bereich, der moderate Anstrengungen erforderte, um die größten Auswirkungen zu erzielen: die Erneuerung von Hypotheken. Der Legacy-Prozess von Affinity umfasste Massenmailings und Beratertreffen 120 Tage vor Ablauf einer Amtszeit. Bei diesem Prozess wurden Situationen nicht berücksichtigt, in denen Mitglieder unangekündigt in eine Zweigstelle fielen oder sofort für Verhandlungen zur Verfügung standen. Weitere Komplikationen ergaben sich, als gemeinsame Kreditnehmer auf verschiedene Städte oder Provinzen verteilt wurden.

Bei der Auswahl einer E-Signatur-Lösung musste Affinity sicherstellen, dass alle Kontrollkästchen in Bezug auf IT-Funktionen und Sicherheitskonformität aktiviert waren. Darüber hinaus bestand eine ihrer Hauptprioritäten darin, die Verwirrung ihrer Mitglieder darüber zu unterdrücken, von wem sie Unterschriftenanfragen erhalten würden.

Ausgestattet mit dem bekannten Branding von Affinity, der White-Labeling-Funktion angeboten von OneSpan Sign versicherte den Mitgliedern auf der Empfängerseite, dass die Dokumente direkt von ihrer Kreditgenossenschaft stammten. Die fortgesetzte personalisierte Erfahrung, die sie gewohnt waren, das Vertrauen in die Marke aufrechtzuerhalten und die Zufriedenheitsrate zu erhöhen. Für Affinity bedeutete der vereinfachte Workflow größere Produktivitätsersparnisse und eine optimierte Benutzererfahrung. Jahre später konnten sie aufgrund der verringerten Reibung im gesamten Unterzeichnungsprozess sogar das Volumen der Erneuerungen infolge der Pandemie erhöhen.

Überblick

Um einen ähnlichen Erfolg zu erzielen, besteht der erste Schritt darin, die wichtigsten Prozesse in Ihrer Kreditgenossenschaft zu ermitteln, bei denen durch eine Optimierung der Mitgliedererfahrung Verbesserungen erzielt werden könnten. Reduzieren Sie unnötige Schritte und automatisieren Sie sie nach Möglichkeit. Durch die Ermittlung der besten Methode für die Implementierung digitaler Technologien wie elektronische Signaturen und Überprüfung der Remote-Identität wird das Maß an Vertrauen und Benutzerfreundlichkeit sichergestellt, das Ihre Mitglieder bei der sicheren und reibungslosen Geschäftsabwicklung über Remote-Kanäle erwarten Umgebung.

Weitere Informationen zu Erfolgsgeschichten von Kreditgenossenschaften finden Sie in der Aufzeichnung unseres gemeinsamen Webinars „ Die Digital-First Credit Union: Wie Sie mit eSignaturen vorankommen ”. Weitere Informationen darüber, wie OneSpan Sign zur Unterstützung von Digitalisierungsprojekten in dieser Krisenzeit eingesetzt werden kann, finden Sie weiter unten Jenseits der Geschäftskontinuität .

Notebook Webcast
Webcast

The Digital-First Credit Union: How to Move Forward with eSignatures

Watch this webcast as digital business leaders explore the top processes for credit unions to digitize with e-signatures and key security considerations for the digital-first credit union.

Watch now

Adriana Pansera is a Marketing Specialist at OneSpan responsible for business digitization outreach and events. A digital storyteller with diverse industry experience, she leverages her BA in English to communicate how our experiences are shaped by our relationship with technology and the world.