Das Gesetz über die rechtliche und einfache Einführung von Online-Banking (MOBILE) ist jetzt Bundesgesetz
Die Bundesgesetzgebung macht die Überprüfung der digitalen Identität für die Einbeziehung von Finanzkunden in allen 50 Bundesstaaten legal
Im vergangenen Mai wurde am 24. Mai 2018 offiziell das Gesetz über die Einleitung von Online-Banking (MOBILE) verabschiedet, das einen nationalen Standard für Banken zum Scannen und Aufbewahren von Informationen aus Führerscheinen und Personalausweisen vorsieht, um Kunden online über zu binden Website oder Gerät.
Das MOBILE Act wurde ursprünglich 2017 mit Unterstützung beider Parteien vorgeschlagen. Damit können Finanzinstitute mobile Technologien vollständig einsetzen, mit denen digitale Kontoeröffnungen in allen Bundesstaaten nahtlos und kosteneffizient durchgeführt werden können. Außerdem wird festgelegt, dass das digitale Bild nach der Kontoeröffnung zerstört wird, um die Sicherheit der Kundendaten zu optimieren. Als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme schreibt Abschnitt 213 des MOBILE Act eine Aktualisierung des Systems vor, um Übereinstimmungen von Namen mit Sozialversicherungsnummern zu bestätigen.
"Die zusätzliche Sicherheit, die dieser Prozess für die Erstellung von Online-Konten bieten könnte, war ein wichtiges Verkaufsargument, da die Equifax-Datenverletzung in aller Munde war", kommentierte Scott Sargent, Anwalt in der Finanzdienstleistungspraxis der Anwaltskanzlei Baker Donelson, kürzlich AmericanBanker.com.
Obwohl digitales Banking und ein digitaler Kontoeröffnungsprozess für Finanzinstitute in den letzten Jahren bereits zu den Best Practices gehörten, setzt das MOBILE-Gesetz alle potenziellen staatlichen Gesetze, die digitale Bilder von Ausweisdokumenten bis zu diesem Zeitpunkt nicht als gültig anerkannt haben, offiziell außer Kraft.
Modernisieren Sie den Kontoeröffnungsprozess
Erfahren Sie, wie das Koppeln der digitalen ID-Überprüfung und der elektronischen Signatur den Kontoeröffnungsprozess in ein sicheres und praktisches Omnichannel-Erlebnis verwandelt.
Schau jetzt!Das MOBILE Act besagt:
„Diese Rechnung ermächtigt ein Finanzinstitut, persönliche Informationen aus einem Scan, einer Kopie oder einem Bild des Führerscheins oder des Personalausweises einer Person aufzuzeichnen und die Informationen elektronisch zu speichern, wenn eine Person eine Online-Anfrage zur Eröffnung eines Kontos oder zur Beschaffung eines Finanzprodukts einleitet. Das Finanzinstitut kann die Informationen verwenden, um die Echtheit des Führerscheins oder des Personalausweises zu überprüfen, die Identität der Person zu überprüfen oder die gesetzlichen Anforderungen einzuhalten. “
Volldigitale Kontoeröffnung mit ID-Überprüfung und elektronischer Signatur
Heutzutage möchten (und erwarten) viele Verbraucher die Möglichkeit, Konten online oder über ihr Mobilgerät zu eröffnen - ohne einen Fuß in die Filiale zu setzen. Dieser erste Kontaktpunkt mit dem Antragsteller kann einen tiefgreifenden Einfluss nicht nur auf die Wahrscheinlichkeit haben, ihn in einen Kunden umzuwandeln, sondern auch auf seine fortwährende Wahrnehmung und Beziehung zur Bank.
Das MOBILE Act und die Aufhebung von Dodd-Frank ermöglichen es den Banken, ein vollständig digitales zu schaffen Kontoeröffnung Prozess durch Nutzung der Leistungsfähigkeit von Mobilgeräten zur Digitalisierung des Vorab-Identitätsprüfungsprozesses. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, die Zweigstelle zur persönlichen Überprüfung von von der Regierung ausgestellten Ausweisdokumenten zu besuchen. Einige Staaten haben Banken bereits erlaubt, einen gescannten Führerschein als Identitätsnachweis zu akzeptieren, aber die Aufhebung von Dodd-Frank legalisiert diese Praxis auf Bundesebene. Von dort aus können Kunden die erforderlichen Formulare online oder mobil ausfüllen und Kontoeröffnungsdokumente mit einem elektronische Unterschrift um den Prozess abzuschließen.
Elektronische Signaturen können auch eine Rolle bei der Überprüfung wichtiger Kundeninformationen spielen. Potenzielle Kunden müssen ihren Namen, ihr Geburtsdatum und ihre Sozialversicherungsnummer angeben, wenn sie versuchen, ein Konto zu eröffnen. Anschließend muss die Bank diese Informationen über ein Programm namens Consent Based Social Security Number Verification (CSBV) senden. Als Funktion der Social Security Administration überprüft die CSBV die Echtheit der vom potenziellen Kunden bereitgestellten Anmeldeinformationen. Vor der Aufhebung von Dodd-Frank konnten elektronische Signaturen diesen Prozess nicht einleiten. Der Kunde muss die gedruckte Version des Formulars herunterladen, drucken und signieren. Anschließend müssen sie das Formular scannen und auf ihren Computer hochladen. Schließlich müssen sie das Formular per E-Mail an einen Drittanbieter senden oder auf ein Drittanbieterportal hochladen. Mit der Dodd-Frank-Aufhebung wird der CBSV-Dienst nun angewiesen, elektronische Signaturen zu akzeptieren, um dies zu beweisen.
Der CBSV-Prozess war lange Zeit ein wichtiger Schritt bei der Abwehr von Betrugsversuchen. Mit der Dodd-Frank-Aufhebung kann er dies tun und gleichzeitig der Bank Komfort und Effizienz bieten.
Automatisieren Sie den Kontoeröffnungsprozess mit ID-Überprüfung und elektronischer Signatur von OneSpan auf Vimeo .
Erweitern Sie Ihre digitalen und mobilen Kanäle
Das kürzlich verabschiedete MOBILE Act ist ein Segen für Finanzinstitute und Endnutzer. Die Gesetzgebung:
• Ermöglicht und ermutigt Finanzinstitute, ihre Ziele für die digitale Transformation zu erreichen
• Macht den Prozess mit Funktionen zur Überprüfung digitaler IDs und anderen Sicherheitsmaßnahmen sicher
• Reduziert Zeit, manuelle KYC-Aufgaben (Know Your Customer) und Kosten für Finanzinstitute, wenn neue Kunden gewonnen werden
• Bietet die bequeme On-Demand-Erfahrung, die Kunden wünschen und erwarten
Die Fakten:
• 61% der Menschen nutzen ihr Mobiltelefon, um Bankgeschäfte zu tätigen [1].
• 77% der Amerikaner haben Smartphones [2]
• 50 Millionen Verbraucher ohne oder ohne Bankverbindung nutzen Smartphones [3]
Das MOBILE Act verlangt keine regulatorische Umsetzung. Banken können direkt oder über Anbieter auf diesen elektronischen Echtzeitprozess zugreifen.
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Verweise:
1. MEF Mobile Money Report; Forum für mobile Ökosysteme. 5. Februar 2018
2. Mobile Fact Sheet; Pew Research Center. 30. Januar 2017
3. Verbraucher und mobile Finanzdienstleistungen 2015; Das Federal Reserve System. März 2015
Über den Autor:
Mike ist Gründungsmitglied des Identitätsgeschäfts von Mitek und derzeit für Umsatz und Wachstum in Nordamerika verantwortlich. Vor Mitek leitete Mike die Geschäftsentwicklung und das Wachstum führender SaaS-Unternehmen wie Ariba, Adobe und Arena Solutions. Er hat einen BS, Architekturingenieurwesen von der California Polytechnic State University in San Luis Obispo.