Der digitale Antrag auf Lebensversicherung: Träger-Automatisierung des Maklerkanals

Jeannine Mulliner, 11. April 2019
The Digital Life Insurance Application: How Carriers Are Automating the Agent Channel

Das Antragsverfahren für Lebensversicherungen befindet sich in einer umfassenden digitalen Transformation, da Carrier ihre kundenorientierten Workflows modernisieren und automatisieren.

Das Verfahren zur Beantragung von Lebensversicherungen war traditionell langwierig, kompliziert und papierintensiv. Die Anbieter nutzen jedoch die digitale Technologie, um den Antragstellern eine Lebensversicherung zu erleichtern und den Vertretern oder Maklern die Erfüllung der Kundenerwartungen zu erleichtern. In einem Forrester-Bericht wird erklärt, wie es geht Nehmen Sie einen iterativen Ansatz für die digitale Versicherungsstrategie Der Analyst Zhi Ying Ng erklärt: „Versicherer können die Umsatznadel am meisten bewegen, wenn sie als Unternehmen wahrgenommen werden, das Beziehungen vor kurzfristigen Gewinnen stellt und das kundenorientiert und einfach zu handhaben ist.“

Bei OneSpan betreuen wir Lebensversicherungsträger wie The Co-Operators, Mariä Himmelfahrt , Gerechtes Leben , Great-West-Lebensversicherung , und P & V Versicherungsgruppe in Belgien. Wir sind auch für die Lebensversicherung vieler Banken und Kreditgenossenschaften tätig, einschließlich der größten Kreditgenossenschaft in Nordamerika. Desjardins . Durch die Zusammenarbeit mit so vielen Unternehmen in dieser Branche erhalten wir einen detaillierten Einblick in die Trends, Herausforderungen, Compliance-Bedenken und Amortisationszeiten, die sich aus ihren Bemühungen um die digitale Transformation ergeben. Während der primäre Fokusbereich für Technologie der elektronischen Signatur Die Automatisierung von Verträgen in der Versicherungsbranche ist in erster Linie eine neue Geschäftsanwendung. Die Einführung der elektronischen Signatur erfolgt auch bei der Bereitstellung elektronischer Offenlegung, der Lizenzierung und Ernennung von Agenten, der Bereitstellung elektronischer Richtlinien, Änderungen von Richtlinien wie dem Wechsel des Begünstigten und vielem mehr.     

In diesem Blog präsentieren wir einige Geschichten darüber, wie diese Spediteure ihre Lebensversicherungsanwendungen automatisiert haben. Ihre Geschichten heben Top-Trends in der Lebensversicherungsbranche hervor:

  • Vereinfachen und automatisieren Sie das Kunden- und Agentenerlebnis
  • Beschleunigen Sie die Zeichnungs- und Bearbeitungszyklen
  • Ersetzen Sie ältere Kernsysteme und integrieren Sie elektronische Signaturen, um Papier zu sparen
  • Wechseln Sie in die Cloud, um Agilität und Markteinführung zu gewährleisten
  • Adoptiere eine Unternehmensansatz für die Bereitstellung von Technologie
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eApps und eSignaturen: Steigerung der Kundenakquise und -bindung

In diesem Webinar geben wir einen Überblick über bewährte Verfahren für Lebensversicherungsträger, die entweder mit elektronischen Signaturen beginnen oder auf andere Geschäftsbereiche expandieren.

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Top-Trends und das Bewerbungsverfahren für Lebensversicherungen

P&V Insurance  

Die P & V Group ist eine genossenschaftliche Versicherungsgruppe in Belgien, die Lebens-, Auto-, Haushalts- und andere Versicherungsprodukte anbietet. Als fünftgrößter Versicherer des Landes bedient der Spediteur ausschließlich den belgischen Markt und vertreibt seine Produkte über verschiedene Kanäle und Marken. In allen Versicherungsgeschäften hat die P & V Group mehr als eine Million Kunden und 1.500 Mitarbeiter.

Im Rahmen einer mehrjährigen Modernisierungsinitiative investiert das P & V-Versicherungsgeschäft des Konzerns 112 Millionen Euro in die Überarbeitung seines Tech-Stacks und die Digitalisierung seines Lebens- und Nichtlebensgeschäfts. Seit 2016 hat das Unternehmen alle Legacy-Systeme auslaufen lassen und Verbesserungen eingeführt, die von der Automatisierung von Geschäftsprozessen über E-Formulare bis hin zu digitalen Dokumenten-Repositories reichen.

Ein fehlendes Teil hielt das Unternehmen jedoch davon ab, durchgängige digitale Abläufe zu erzielen: die Möglichkeit, Kundenunterschriften elektronisch zu erfassen. Im Jahr 2017 startete P & V Insurance eine Initiative zur Einführung elektronischer Signaturen im gesamten Unternehmen, beginnend mit der Lebensversicherung. Während die elektronische Signatur nur eine Komponente der größeren Transformation ist, erkennt das Unternehmen den strategischen Wert an, den diese Technologie für den gesamten Betrieb bringen kann - vom Agentenkanal über den Online-Direktvertrieb bis hin zu nicht versicherungsbezogenen Prozessen.

P & V sah die Gelegenheit, grundlegende digitale Fähigkeiten für die Zukunft aufzubauen. Unter der Leitung der IT in Zusammenarbeit mit dem Unternehmen entwickelte der Netzbetreiber eine Routing-Anwendung, mit der andere Geschäftsbereiche schneller und effizienter auf elektronische Signaturen zugreifen können.

„Die E-Signatur-Funktionalität ist ein wesentlicher Bestandteil des digitalen Flusses. Wenn es nicht da wäre, hätte dies schwerwiegende Auswirkungen auf das Kundenerlebnis, da wir auf dem Papier nicht die beste Erfahrung oder den besten Wert liefern könnten “, sagt Marc Vaeyendries, Manager, Digital Projects Portfolio, bei P & V Insurance.

Durch die private Cloud-Bereitstellung von OneSpan Sign integrierte P & V elektronische Signaturen in das Verwaltungssystem für Lebensversicherungen. Das Unternehmen hat auch die Grundlage für einen gemeinsamen Unternehmensdienst geschaffen, damit andere Geschäftsbereiche problemlos auf die elektronische Signatur zugreifen können (mit Lebensversicherungsanwendungen als erstem Anwendungsfall). Heute können ihre Vertreter Lebensversicherungsanträge in nur 15 Minuten abschließen.

Um mehr zu erfahren, lesen Sie die detaillierten Fallstudie .

Fortune 1000 Lebensversicherungsgesellschaft

Dieses Fortune 1000-Unternehmen bietet Versicherungs- und Finanzprodukte für mehr als eine Million Haushalte und Unternehmen in den USA. Die Kundenzufriedenheit hat für diesen OneSpan-Kunden seit langem höchste Priorität. Das Unternehmen ist bestrebt, seinen Finanzvertretern die Tools zur Verfügung zu stellen, die sie für einen außergewöhnlichen und bequemen Service benötigen.

Das Unternehmen begann seine Transformation der elektronischen Signatur zunächst damit, dass Finanzvertreter und Kunden die Möglichkeit erhielten, Lebensversicherungsanträge elektronisch auszufüllen, zu unterzeichnen und einzureichen. Zwei Jahre später ermöglichte das Unternehmen elektronische Signaturen für alle seine Laufzeit-, Universal- und Lebensversicherungsanwendungen sowie für Invalidenversicherungen, Medicare-Ergänzungspläne und Rentenversicherungen.

Dieser Versicherer hat auch einen dramatischen Anstieg bei der Einführung elektronischer Signaturen verzeichnet. "Wir haben festgestellt, dass die meisten unserer Finanzvertreter, wenn wir sie dazu bringen können, es einmal zu versuchen, es weiterhin verwenden", sagt der SVP der Fluggesellschaft für Lebens- und Gesundheitsoperationen.

Tatsächlich verwenden 95% ihrer 2.200 Finanzvertreter OneSpan Sign und 75% der Anträge per E-Mail - eine vollständige Transformation, die die Erwartungen des Carriers weit übertrifft. „Change Management haben wir nicht leicht genommen. Wir haben die ganze Zeit gesagt, wenn wir das größte System der Welt bauen würden und niemand es benutzen würde, hätte es keinen Wert. “

Um allen Beteiligten ein nahtloses Erlebnis zu ermöglichen, musste OneSpan Sign nahtlos in die elektronische Anwendung in LifeSuite integriert werden. Im automatisierten Prozess führt der Finanzvertreter den Kunden wie bisher persönlich durch das Bewerbungsgespräch. Die Daten werden jedoch elektronisch eingegeben. Integrierte Geschäftsregeln reduzieren die Wahrscheinlichkeit von NIGO-Fehlern erheblich. Die Möglichkeit, nach medizinischen Anbietern zu suchen und aus einer vordefinierten Dropdown-Liste verschreibungspflichtiger Medikamente auszuwählen, optimiert und vereinfacht den Prozess weiter. Wenn der Antrag ausgefüllt und die Abbildung erstellt ist, leitet der Finanzvertreter eine Unterzeichnungszeremonie ein. Dokumente können entweder auf dem Bildschirm oder auf Papier überprüft werden - je nachdem, was der Kunde bevorzugt.

Um mehr zu erfahren, lesen Sie die vollständige Fallstudie mit einer detaillierten Erläuterung ihres Änderungsmanagementplans für Finanzvertreter und Vertreter.

Die Mitarbeiter

Die Genossenschaft ist eine führende kanadische diversifizierte Genossenschaft für Versicherungen und Finanzdienstleistungen mit mehreren Versicherungslinien. Das Unternehmen bietet Schaden- und Unfallversicherungen (P & C), Lebensversicherungen, institutionelle Vermögensverwaltung und Maklergeschäfte an und verfügt über 2.820 zugelassene Versicherungsvertreter. 

Die Initiative dieses Carriers zur digitalen Transformation konzentrierte sich auf die Vereinfachung des Kaufs von Lebensversicherungen durch die Berater des Unternehmens. Captive Agents füllen den Lebensversicherungsantrag bequem vom Haus oder vom Ort ihrer Wahl aus aus und unterschreiben ihn per E-Mail. So wird der Verkauf in einer einzigen Besprechung abgeschlossen.

„Unser Ziel ist es, Kunden das Geschäft mit uns so einfach wie möglich zu machen, und die Möglichkeit elektronischer Signaturen ist eine Möglichkeit, dies zu tun“, sagt Alec Blundell, Vizepräsident für individuelle Lebensversicherungen bei The Co. -operatoren.

Durch ihre elektronische Einreichung müssen Agenten den Antrag nicht mehr an die Zentrale faxen. Durch das Hinzufügen von elektronischen Signaturen zum Prozess konnten die Mitarbeiter auch interne Effizienzgewinne erzielen, da Papierdateien nicht mehr mit elektronischen Teildaten abgeglichen werden mussten. Da der Prozess jetzt vollständig digital ist, werden Dokumente indiziert, gespeichert und elektronisch abgerufen.

Die in der Cloud bereitgestellten Mitarbeiter, sodass der Netzbetreiber nicht in die typische Infrastruktur und die Ressourcen im Voraus für eine lokale Lösung investieren musste.

In einem Interview mit ITBusiness.ca Alec erklärte: „Wir glauben, dass elektronische Signaturen eine höhere Sicherheit haben als nasse Tinten, da das Dokument sicherer ist und der Prozess so gut aufgezeichnet ist. Der Rechtsbeistand von The Co-Operators war von der Sicherheit und Dokumentation in jeder Phase des E-Signature-Prozesses beeindruckt. “

In einem Interview mit Das Versicherungs- und Investmentjournal Leonard Sharman, ein Sprecher von The Co-Operators, erklärte, wie Sicherheitsfunktionen wie Authentifizierung, manipulationssichere Aufzeichnungen und digitale Prüfpfade dem Unternehmen das nötige Vertrauen verliehen, um die E-Signatur-Technologie voranzutreiben. „Wir verwenden einen mehrstufigen Authentifizierungsprozess. Kunden können sich mit einem eindeutigen Code anmelden, den sie von ihrem Berater erhalten haben, und online klicken, um zu akzeptieren. Wir sind zuversichtlich, dass unser mehrstufiger Authentifizierungsprozess ein angemessenes Sicherheitsniveau bietet. “  

Leonard erklärte auch, wie: „Für jede unterzeichnete Vereinbarung werden Dokumente untrennbar mit den zugehörigen Daten der Unterzeichnungszeremonie verknüpft und sicher in einem elektronischen Aufzeichnungssystem aufbewahrt. Systemsteuerungen machen die kombinierten Daten- und Dokumentpakete manipulationssicher, indem sie Änderungen, Aktualisierungen oder Änderungen einschränken. Audit-Trails und Protokollierung sind vorhanden, um den Zugriff auf die Daten zu überwachen. “

Weitere Informationen finden Sie in dieser Videopräsentation von Joan Baron, Programmdirektor für Implementierung und operative Unterstützung bei The Co-Operators, in der der strategische Ansatz der Fluggesellschaft erläutert wird E-Signaturen als gemeinsam genutzter Unternehmensdienst .

Erste Schritte mit Ihrem E-Signature-Projekt

Der Prozess des Kaufs von Lebensversicherungen und des Empfangs von Post-Issue-Diensten wird zunehmend digitalisiert. Da Lebensversicherungsunternehmen versuchen, das Kundenerlebnis über alle Kanäle hinweg zu verbessern, ist die Notwendigkeit elektronischer Signaturen offensichtlich. Was möglicherweise weniger offensichtlich ist, ist, wie und wo Sie anfangen sollen. Glücklicherweise sind elektronische Signaturen nicht auf dem neuesten Stand, und bei Hunderten von Versicherungsunternehmen aller Größen, die diese Technologie einsetzen, gibt es viele Tipps und Tricks, aus denen Sie lernen können.

Machen Sie den nächsten Schritt vorbei persönliche Beratung durch einen E-Signatur-Experten oder konsultieren Sie diese Analystenressourcen:

Jeannine schreibt seit 20 Jahren über Technologie und wie man sie einsetzt, um alltägliche Herausforderungen zu lösen. In ihrer Rolle als Content Director bei OneSpan leitet Jeannine ein Team von Autoren und Inhaltsentwicklern, das sich darauf konzentriert, Finanzinstituten und anderen