Die Geschichte der Donegal Versicherung: Wie man unabhängigen Versicherungsmaklern E-Signaturen anbietet

Jeannine Mulliner, 6. August 2018
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Dies ist die Geschichte von Donegal Insurance. Als Versicherungsträger wurden sie durch eine starke Abhängigkeit von Papierkram herausgefordert und stellten fest, dass das Verfolgen von Unterschriften teuer, zeitaufwändig und frustrierend sein kann.

In der Versicherungswelt „document or die“ war es für Donegal leicht, die Vorteile elektronischer Signaturen gegenüber herkömmlichen Tintensignaturen zu erkennen. 

Aber während die Warum ist in dieser papierintensiven Branche gut verstanden, die Wie bleibt schwer fassbar. Wie können Versicherer in einem Umfeld mit einer komplexen Mischung aus Kundensegmenten, Vertriebskanälen und Legacy-Systemen und -Prozessen elektronische Signaturen einsetzen? 

Beantworten wir die Frage anhand der Erfahrung von Donegal. Donegal Insurance ist ein mittelgroßes Transportunternehmen, das in 22 Bundesstaaten über Partnerschaften mit ungefähr 2.500 unabhängigen Vertretern (IAs) persönliche, kommerzielle und landwirtschaftliche Policen anbietet. 

Das Unternehmen war bestrebt, Papier aus seinen neuen Geschäftsprozessen zu streichen. Elektronische Workflows reduzieren das Risiko fehlender oder unvollständiger Dokumente. Digitale Plattformen steigern die Effizienz und reduzieren den Zeitaufwand für die Verfolgung nachfolgender Dokumente - ein wichtiger Vorteil für vielbeschäftigte Versicherungsagenten. Durch die Schaffung eines digitalen Portals reduzierte Donegal die Reibung am Point of Sale und stellte sich unter seine Agenten. Für Donegal war es sinnvoll, dem Agentenportal elektronische Signaturen hinzuzufügen. 

Um elektronische Signaturen zu implementieren, mussten sie jedoch wichtige Fragen zu Eigentumsverhältnissen, Anforderungen, Einführung und Einführung beantworten. Eine der ersten Fragen, die sie beantworten mussten, war, wer mit elektronischen Signaturen die Führung übernehmen sollte: der Beförderer oder seine unabhängigen Versicherungsagenten? 

E-Signatur Implementierungsoptionen für Versicherungsgesellschaften

In dieser Präsentation werden Moderatoren der Donegal Group und von TransGuard vorgestellt und zwei sehr unterschiedliche Ansätze zur Implementierung von elektronischen Signaturen vorgestellt.

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WER SOLLTE DIE FÜHRUNG ÜBERNEHMEN UND DIE E-SIGNATUR-LÖSUNG „EIGEN“? 


Donegal ist seit mehr als 125 Jahren im Versicherungsgeschäft tätig und bietet in mehreren Regionen der USA ein umfassendes Sortiment an persönlichen, landwirtschaftlichen und gewerblichen Versicherungsprodukten an 

Brian Donovan, Manager für Agenturautomatisierung bei Donegal, erkannte frühzeitig die Leistungsfähigkeit von elektronischen Signaturen. 

„Wir waren stark am Einsatz von Technologie beteiligt und haben viele Prozesse automatisiert, die traditionell manuell durchgeführt wurden“, sagt er. "Wir sahen elektronische Signaturen als eine weitere Möglichkeit, interne Ressourcen freizusetzen und dem Agenten und dem Kunden eine bessere Erfahrung zu bieten, wenn sie sich für Donegal entscheiden." 

Aber wer sollte die Verantwortung für die Umsetzung übernehmen, die Folgenabschätzungen oder der Versicherer? Unabhängige Agenten schätzen ihre Unabhängigkeit. Donegal entschied sich jedoch für eine Führungsposition in dieser Frage und war zuversichtlich, dass die Folgenabschätzungen die neue Bequemlichkeit als willkommene Alternative zur derzeitigen Geschäftsweise betrachten würden. Durch die Übernahme der Führung würde Donegal die Kontrolle über sein digitales Schicksal übernehmen und letztendlich die Einführung elektronischer Signaturen beschleunigen - eine Übernahme, die sich verzögern würde, wenn sie jeder einzelnen Folgenabschätzung überlassen würde.

Durch den Besitz der E-Signatur-Plattform erlangte Donegal außerdem Transparenz und Kontrolle über den Workflow und die Dokumentation seines neuen Geschäfts. Durch die Auswahl und Einführung einer einzigen E-Signatur-Lösung konnte Donegal auch die Notwendigkeit einer Due Diligence für die vielen E-Signatur-Technologien vermeiden, die ihre Agenten möglicherweise ausgewählt haben. 

Nachdem Donegal sich verpflichtet hatte, das Kommando zu übernehmen, stand er vor einer weiteren Entscheidung, ob die von ihm gewählte E-Signatur-Lösung OneSpan Sign in der Cloud oder vor Ort implementiert werden soll. Die Cloud-Option hätte keine zusätzliche Belastung der IT-Hardware oder -Software für das Unternehmen bedeutet. Die Verantwortung für die Sicherheit hätte sich auf den Cloud-Anbieter verlagert. Donegal hatte jedoch zwingende Gründe für die Wahl einer lokalen Implementierung. Sie wollten maximale Kontrolle über Kundendaten und die Systeme, auf denen die kritischen Geschäftsprozesse des Unternehmens ausgeführt werden. Sanjay Pandey, CIO von Donegal, bringt es auf den Punkt: „Wir haben vorsichtige Versicherer und Anwälte, die ihr eigenes Schicksal kontrollieren wollen.“
 

E-SIGNATUREN IN DAS AGENTENPORTAL BAUEN 


In der gesamten Branche wird es mit zunehmender Akzeptanz elektronischer Signaturen durch Netzbetreiber immer wichtiger, einen Unternehmensstandard über alle Kanäle hinweg festzulegen, um Sicherheit und Durchsetzbarkeit zu gewährleisten und den Implementierungsaufwand zu minimieren. 

Wenn es jedoch um den Kanal für unabhängige Agenten geht, war der Ansatz allzu oft ein isolierter. Der Wunsch nach einem konsistenten, vertrauenswürdigen Ansatz für elektronische Transaktionen und Aufzeichnungen ist der Hauptgrund für Carrier, E-Signatur-Funktionen anzubieten, aber die Vorteile hören hier nicht auf. E-Signaturen entfernen den toten Winkel, der besteht, wenn ein Papierdokument zum Signieren per E-Mail verschickt wird, und bieten stattdessen Kontrolle darüber, wie jeder Schritt der Transaktion abgeschlossen wird, sowie Einblick in alle von den Transaktionsteilnehmern ergriffenen Maßnahmen. Außerdem wird das Risiko fehlender, falsch eingereichter oder unvollständiger Unterlagen beseitigt, was Ihre Fähigkeit beeinträchtigen kann, die Einhaltung der Vorschriften nachzuweisen oder sich gegen Streitigkeiten zu verteidigen. 

Eine in webbasierte oder mobile E-Apps integrierte E-Signatur-Lösung verringert dies durch umfassende Dokument- und Prozessprüfpfade sowie Best Practices für das Prozessdesign. Das Anbieten von elektronischen Signaturen an Agenten ist ein Wettbewerbsunterscheidungsmerkmal. Eine gut geplante Implementierung, die auf die tatsächlichen Bedürfnisse der Agentengemeinschaft zugeschnitten ist, zeigt, dass Sie es einfach machen möchten, mit Ihnen Geschäfte zu machen. Agenten können über die Eingabe der Kundendaten und die Einholung eines Angebots hinausgehen und das Geschäft sofort schließen.

Es ist kein Geheimnis, dass je unabhängiger ein Spediteur Geschäfte machen kann, desto mehr Geschäfte ein unabhängiger Agent mit diesem bestimmten Versicherer abschließen wird.

 

DONEGALE VERSICHERUNG: ZUSÄTZLICHE RESSOURCEN 

Jeannine schreibt seit 20 Jahren über Technologie und wie man sie einsetzt, um alltägliche Herausforderungen zu lösen. In ihrer Rolle als Content Director bei OneSpan leitet Jeannine ein Team von Autoren und Inhaltsentwicklern, das sich darauf konzentriert, Finanzinstituten und anderen