Wie die digitale Identität die Eröffnung und das Onboarding von Remote-Konten fördert

Rahim Kaba, 22. Oktober 2020
How Digital Identity Fuels Remote Account Opening and Onboarding

Die wirtschaftlichen Störungen, die durch verschiedene Sperren auf der ganzen Welt verursacht wurden, hatten ungewöhnliche Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungsbranche: beschleunigen Digitalisierung. Zum Beispiel waren Banken an vorderster Front dabei, Kredite zu verwalten und schnell Geld an Unternehmen und Einzelpersonen in finanziellen Notlagen zu bringen. Während einige Banken und Finanzinstitute in der Lage sind, Kunden aus der Ferne zu bedienen, fühlen sich andere exponiert, weil sie einfach nicht über die digitalen Identitätsfähigkeiten verfügen, um mit Kunden in einer physisch distanzierten Welt in Kontakt zu treten.

Mit dem anfänglichen Schock der Coronavirus-Pandemie gehen die Banken über Fragen der Geschäftskontinuität hinaus und konzentrieren sich auf ihre Investitionspläne für 2021, einschließlich der digitalen Transformation. In einem kürzlich durchgeführten Web-Seminar Zil Bareisis, Leiter der Retail Banking-Praxis bei Celent, zitierte die Ergebnisse der Celent Covid-19 Banking Insight-Studie , in dem hervorgehoben wurde, dass die Verbesserung der digitalen Self-Service-Funktionen, die Verbesserung des digitalen Onboarding und die Reduzierung der betrieblichen Effizienz für Banken oberste Priorität haben. Dieselbe Studie hat gezeigt, dass die meisten Banken planen, ihre IT-Budgets für Kunden-Onboarding- und Produktentstehungsinitiativen zu erhöhen, um auf sich ändernde Kundenpräferenzen und -gewohnheiten zu reagieren (siehe Abbildung 1 unten).

IT-Investitionen und Projektfokus für Banken im Jahr 2021

Abbildung 1. IT-Investitionen und Projektfokus für Banken im Jahr 2021

Wie sieht erfolgreiches digitales Onboarding aus?

Erfolgreiches Kunden-Onboarding im digitalen Kanal muss drei Hauptanforderungen erfüllen:

  1. Kundenerfahrung (CX): CX bleibt ein Haupttreiber für Digital Onboarding-Initiativen bei Banken, da das ultimative Ziel die Neukundengewinnung ist. Dies gilt für alle digitalen Kanäle und alle Schritte der Customer Journey - von Identitätsprüfung und Einverständniserklärung für Onboarding und laufenden Kontozugriff und Transaktionen.
  2. Kosteneffektivität: Es reicht nicht aus, einen großartigen CX zu liefern. Banken müssen auch sicherstellen, dass sie die neuesten Remote-Onboarding-Technologien nutzen, um betriebliche Effizienz im Front- und Backoffice zu erzielen.
  3. Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Der digitale Kontoeröffnungsprozess umfasst Schritte wie die Überprüfung der Identität, die an die Bestimmungen von Know Your Customer (KYC) gebunden sind. Diese Vorschriften sind von Land zu Land unterschiedlich und müssen insbesondere bei grenzüberschreitenden Tätigkeiten berücksichtigt werden. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Länder es Unternehmen jetzt erlauben, Identitäten aus der Ferne zu überprüfen, solange die Technologie über strenge Kontrollen zur Aufdeckung von Betrug verfügt.

Die Überprüfung der modernen Identität ist für die Verbesserung der Onboarding-Erfahrung von entscheidender Bedeutung

Da immer mehr Antragsteller nicht gerne zu einer Bankfiliale gehen, um ein neues Konto zu eröffnen, digitale Identitätsprüfung ist zu einer Schlüsselanforderung geworden, um Remote-Kontoeröffnung und Onboarding zu ermöglichen. Ziel ist es sicherzustellen, dass der Antragsteller, der die Identität beansprucht, tatsächlich der wahre Eigentümer dieser Identität ist und während des Prozesses tatsächlich anwesend ist. Die Überprüfung der Kundenidentität ist ebenfalls ein wesentlicher Bestandteil von laufende Betrugsüberwachung .

Heutzutage implementieren Banken zunehmend dokumentenzentrierte Identitätsüberprüfungstechniken. Gartners Marktleitfaden für Identitätsprüfung und -bestätigung "Bis 2022 werden 80% der Unternehmen im Rahmen ihrer Onboarding-Workflows dokumentenzentrierte Identitätsprüfungen verwenden, was einer Steigerung von heute etwa 30% entspricht." Diese Kategorie von Lösungen ermöglicht es Unternehmen:

  1. Erfassen Sie das ID-Dokument: Nehmen Sie ein Foto des Passes, des Führerscheins oder eines anderen Ausweises des Antragstellers auf - normalerweise über ein mobiles Gerät.
  2. Authentifizieren Sie das ID-Dokument: Analysieren Sie das ID-Dokument, um Anzeichen von Manipulationen oder Fälschungen festzustellen und die Echtheit sicherzustellen. Überprüfen Sie beispielsweise die MRZ-Zone, das Ablaufdatum, die Schriftart und die Farbe des Dokuments, um sicherzustellen, dass diese Komponenten mit einem echten ID-Dokument übereinstimmen.
  3. Überprüfen Sie den Antragsteller anhand des Ausweisdokuments: Vergleichen Sie das Foto des Dokuments mit einem „Selfie“ (Gesichtsbiometrie), das der Antragsteller beim Einreichen des Dokuments aufgenommen hat. Testen Sie die tatsächliche Anwesenheit des Antragstellers mithilfe der „Lebendigkeitserkennung“, mit der festgestellt wird, ob das dargestellte biometrische Merkmal von einem lebenden Menschen stammt oder von einer digitalen oder hergestellten Darstellung gefälscht wird.

Die Banken müssen auch sicherstellen, dass die Vereinbarungen rechtsverbindlich und gerichtlich zulässig sind, da der Kontoeröffnungsprozess grundsätzlich ein Vertragsverfahren ist. Um dies zu erreichen, empfehlen wir die Implementierung elektronische Signatur Absicht und eine schrittweise Darstellung des Prozesses zu erfassen.

Das Festlegen der Kontoeröffnungserfahrung ist von entscheidender Bedeutung

Figur 2. Das Festlegen der Kontoeröffnungserfahrung ist von entscheidender Bedeutung

Da die Aufgabe eine wichtige Herausforderung im Onboarding-Prozess bleibt, verlassen sich Banken zunehmend auf mehr als eine Identitätsprüfungsfunktion, um sicherzustellen, dass Antragsteller den Prozess in einer Sitzung abschließen können. Dies umfasst die Auswahl eines Anbieters mit starken Identitäts-Orchestrierungsfunktionen und Verbindungen zu Dritten zur Identitätsprüfung sowie Redundanz durch Workflows, die Failover-Techniken für den Fall von Latenz oder Ausfallzeiten enthalten.

Die digitale Identität erstreckt sich über den gesamten Lebenszyklus des Kunden

Die digitale Identität spielt in allen Schritten des Kunden-Onboarding-Prozesses eine entscheidende Rolle - nicht nur im Überprüfungsschritt bei der Kontoeröffnung im Voraus. Die Grenzen zwischen Identitätsprüfung, Authentifizierung und Betrugserkennung verschwimmen in Bezug auf die Techniken, mit denen das Vertrauen in die Bestätigung der Identität einer Person und die Identifizierung betrügerischer Aktivitäten gestärkt werden kann. Wir sehen ein Kontinuum zwischen diesen Funktionen und sehen auch die zunehmende Aufnahme von Daten über den gesamten Lebenszyklus der Kunden, um betrügerische Aktivitäten während und nach der Kontoeröffnung zu stoppen.

Die Anpassung der Identitätsprüfung und der anschließenden Authentifizierung an das Risiko ist für eine reibungslose und sichere Kundenerfahrung von entscheidender Bedeutung. Die gute Nachricht ist, dass Banken jetzt Zugang zu Technologien haben, die auf maschinellem Lernen basieren und Kontext- und Verhaltensdaten über Kunden, die von ihnen verwendeten Geräte und die Transaktionen, die sie zur Risikobewertung ausführen, erfassen können. Je nachdem, was der Kunde versucht, können risikobasierte Bewertungen und Bewertungen verwendet werden intelligente Workflows steuern Diese lösen Aktionen aus (dh erneute Authentifizierung des Kunden), um zu verhindern, dass Betrug stattfindet.

Abschließende Gedanken

Da fast jeder Aspekt des modernen Lebens heutzutage entfernte Kanäle umfasst, wächst die Notwendigkeit, durch entfernte Interaktionen Vertrauen in die Identität von Verbrauchern, Partnern und Mitarbeitern zu gewinnen. Regierungsstellen wie die Financial Action Task Force (FATF) sind sich einig, dass bei richtiger Vorgehensweise und geeigneten Risikomaßnahmen das Risiko von Transaktionen in a nicht von Angesicht zu Angesicht Die Umgebung kann tatsächlich niedriger sein als die Identitäts- und Authentifizierungstechniken, die Banken und andere Finanzinstitute traditionell in der Filiale eingesetzt haben.

Sehen Sie sich unser Webinar an mit Celents Head of Retail Banking Practice, um mehr über die dringenden Probleme bei der Überprüfung und Authentifizierung der Identität zu erfahren, die in der heutigen Remote-Welt im Vordergrund stehen, sowie über Best Practices für die Verbindung von Remote-Bewerbern mit echten Identitäten.

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In this paper, we explore the top financial processes to digitize with e-signatures and digital identity verification technology – as well as key security considerations to support the rise of the digital-first financial services provider.

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