E-Signaturen: Antworten auf die 5 häufigsten Fragen

Sameer Hajarnis, 22. September 2021

E-Signaturen werden schnell zu einer grundlegenden Technologie für alle Banken und Finanzinstitute. Insbesondere in den letzten anderthalb Jahren haben elektronische Signaturen es Banken und Finanzinstituten ermöglicht, eine kritische Geschäftskontinuität aufrechtzuerhalten, indem sie Verbrauchern digitalen Zugang zu wichtigen Diensten wie Bankkontoeröffnung, Autofinanzierung, Krediten und Versicherungsverträgen bieten.

Während COVID-19 eine Zunahme des digitalen Bankings und den Bedarf an sicheren E-Signatur-Technologielösungen ankurbelte, war dieser Trend bereits auf dem Vormarsch, um die Benutzererfahrung zu verbessern und das Banking für alle Verbraucher bequemer zu machen. Tatsächlich wird erwartet, dass der globale Markt für digitale Signaturen von 2019 bis 2027 um 28,9 % wachsen .

Da die Akzeptanz elektronischer Signaturen zunimmt, ist es für Finanzinstitute und Banken von entscheidender Bedeutung, die rechtlichen und sicheren Prozesse zu schulen und zu sensibilisieren, die die elektronische Signaturtechnologie für Online-Banking-Transaktionen und -Vereinbarungen bereitstellt, wie Kontoeröffnungen, Kredit- und Finanzanträge, Transaktions- und Kontoführung und mehr. Während die Verwendung traditioneller handschriftlicher Unterschriften zu Ende geht, gibt es bei Bankkunden immer noch Bedenken hinsichtlich der Rechtmäßigkeit und Gültigkeit der elektronischen Signaturtechnologie. Angesichts einer Reihe von häufigen Missverständnissen von Verbrauchern in Bezug auf die Rechtmäßigkeit und Sicherheit von elektronischen Signaturen müssen Banken und Finanzinstitute ihre Kunden aufklären und bei der Verwendung der elektronischen Signatur-Technologie Anleitungen geben. Hier sind die fünf häufigsten Fragen – beantwortet – rund um E-Signaturen.

1. Sind elektronische Signaturen rechtsgültig?

Ja. Die Elektronische Signaturen im globalen und nationalen Handelsgesetz (ESIGN-Gesetz) wurde am 30. Juni 2000 in Kraft gesetzt, wodurch die Verwendung elektronischer Signaturen zum Unterzeichnen und Speichern digitaler Dokumente auf Bundesebene legal ist. Auf Bundesstaatsebene werden elektronische Signaturen auch durch den Uniform Electronic Transactions Act (UETA) von 1999 geregelt, mit leichten Abweichungen in 48 Staaten.

Diese gelten jedoch nur für bestimmte Urkunden – und umfassen nicht die Anerkennung von Testamenten, familienrechtlichen Urkunden, amtlichen Gerichtsurkunden, Krankenkassenleistungen und testamentarischen Trusts.

2. Sind E-Signaturen so rechtsverbindlich wie „nasse Signaturen“?

E-Signatur-Nachverfolgungs- und Authentifizierungsmethoden machen sie sicherer und sicherer als herkömmliche Papierdokumente und Tintensignaturen. E-Signaturen sollen das Betrugsrisiko verringern und die Einhaltung von Prüfpfaden sicherstellen.

Die Amerikanische Anwaltskammer stellt fest, dass der durch elektronische Signaturlösungen geschaffene elektronische Weg mehr Informationen liefern kann, die vor dem digitalen Zeitalter nicht verfügbar gewesen wären. Zum Beispiel die Möglichkeit, virtuell anzuzeigen, wer, wann und wo jemand das Dokument signiert.

E-Signing-Plattformen können auch mit digitaler Verschlüsselungstechnologie und Tools zur Identitätsprüfung wie biometrische Authentifizierung oder Erfassung von Ausweisdokumenten ergänzt werden, um Manipulationen zu verhindern.

3. Sind elektronische Signaturen und digitale Signaturen gleich?

Nein, obwohl die Konzepte ähnlich sind, erfasst eine elektronische Signatur die Absicht einer Person, zu unterschreiben, als rechtsverbindliche Vereinbarung.

Eine digitale Signatur ist eine Art elektronischer Signatur, die eine virtueller Fingerabdruck die für Einzelpersonen während einer Transaktion unterschiedlich ist. Dies kann dann verwendet werden, um die Authentizität des signierten Datensatzes durch Kryptographie mit öffentlichem Schlüssel und Verschlüsselungs-/Entschlüsselungstechnologie zu überprüfen.

Während digitale Signaturen nicht die Absicht des Unterzeichners erfassen, kann es von Vorteil sein, zusätzlich zu einer elektronischen Signatur-App zu verwenden, um den Daten und der Transaktion insgesamt umfassendere Sicherheit zu verleihen.

4. Wie schwer sind elektronische Signaturen nachzuverfolgen?

Sichere elektronische Signaturlösungen sollten in der Lage sein, Benutzer vor der elektronischen Signatur zu authentifizieren und diese Authentifizierung mit der elektronischen Signatur und dem elektronisch signierten Dokument zu verknüpfen.

Daher können Multiauthentifizierungsmethoden flexibel in derselben Transaktion konfiguriert werden, während sie gleichzeitig dem Risikoprofil des Unternehmens entsprechen. Der digitale Audit-Trail jeder Transaktion kann es einfacher denn je machen, Unterschriften und Dokumente von Punkt A nach Punkt B zu verfolgen.

5. Entfernen elektronische Unterschriften bei komplexen Finanzvereinbarungen die menschliche Interaktion und den Kundenservice?

Nein. Einer der Hauptvorteile von E-Signaturen besteht darin, dass sie das Kundenerlebnis verbessern. Obwohl es unbestreitbar ist, dass neue Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) die Möglichkeiten von Online-Banking und -Transaktionen verbessern, wird dadurch die Notwendigkeit menschlicher Interaktion nicht beseitigt. Die menschliche Komponente ist nach wie vor ein wesentlicher Bestandteil von Finanzdienstleistungen – insbesondere bei Krediten, Anlageverwaltung und Hypothekenverträgen. Banken und Finanzinstitute integrieren sich jetzt Lösungen die virtualisierte menschliche Unterstützung bieten, um sichere, videogestützte Kundeninteraktionen zu ermöglichen und Kunden durch komplexe, mehrstufige Finanzvereinbarungen zu führen.

Collaboration-Funktionen und webfähige Videokonferenzen können jetzt in den elektronischen Signaturprozess integriert werden, um es Kunden einfach, bequem und sicher zu machen, wichtige Finanzvereinbarungsprozesse online abzuschließen und gleichzeitig eine optimale Benutzererfahrung zu erhalten. Durch die Wiedereingliederung des menschlichen Elements in komplizierte und komplexe Finanzvereinbarungsprozesse können E-Signatur-Technologien sicherstellen, dass sichere und interaktive Erlebnisse zwischen Finanzdienstleistern und ihren Kunden.

Immer mehr Unternehmen setzen die E-Signatur-Technologie ein, um den Anforderungen der Kunden in der heutigen digitalen Welt gerecht zu werden. E-Signaturen können von jedem geografischen Standort aus ein optimales Benutzererlebnis bieten und die Möglichkeit bieten, virtuell mit Kunden zu interagieren, was die Geschwindigkeit der Dokumenterfüllung, den Komfort und die Geschwindigkeit erhöht. Gleichzeitig ermöglicht diese Technologie die erforderliche Transparenz, Effizienz und Sicherheit für alle Transaktionen, die ein Stift auf Papier einfach nicht überbieten kann.

elektronische Unterschrift

The Beginner's Guide to Electronic Signatures

In diesem umfassenden, 31-seitigen Einsteigerhandbuch für elektronische Signaturen werden wichtige rechtliche Konzepte und wichtige Überlegungen bei der Erstellung digitaler Geschäftsprozesse mit elektronischen Signaturen vorgestellt.  

Jetzt herunterladen

Dieser Blog, geschrieben von Sameer Hajarnis, E-Signature Practice Leader bei OneSpan, wurde erstmals veröffentlicht am BAI.org am 17.09.2021.

Sameer ist ein führender Anbieter von E-Signatur-Praktiken bei OneSpan und verfügt über mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung in Unternehmenssoftware und SaaS-Unternehmen. Er leitet ein Team von Vertriebsprofis, die Kunden bei der Digitalisierung von Workflows zur elektronischen Signatur- und ID-Überprüfung unterstützen.