Fallstudie: Implementierung der elektronischen Signatur in BHD León-Prozessen

21. Januar 2021

In einer zunehmend digitalen Welt, in der der Finanzsektor seine Kundenerlebnissysteme umgestaltet, ist Sicherheit ein zentrales Thema. Diese Realität hat viele Banken in ganz LATAM dazu veranlasst, elektronische Signaturen zu verwenden, um sowohl Kundenbindungen zu beschleunigen als auch Risiken zu minimieren.

Eine dieser Banken ist BHD León, ein Pionier des lokalen Finanzsektors in der Dominikanischen Republik mit mehr als 100 Servicestellen und 503 Geldautomaten. Eine Bank, die sich auf die Umgestaltung ihrer Remote-Banking-Dienste durch Internet-Banking konzentriert. In diesem Interview sprachen wir mit Angela Nieto, Senior Vice President of Technology bei der Bank, über die Implementierung des Prozesses der elektronischen Signatur und die realisierten Vorteile. Wir haben auch mit Camilo Sierra, Regional Sales Manager, einem Experten für die Implementierung elektronischer Signaturen, gesprochen, um seine Perspektive zu ermitteln.

Welche Herausforderungen veranlassten BHD León, die fortschrittliche elektronische Signatur zu implementieren?

BHD León: Als Institution haben wir immer geglaubt, dass unsere Mitarbeiter und Kunden von größter Bedeutung sind. Bei der aktuellen Pandemie mussten wir Maßnahmen ergreifen, um die Sicherheit und Gesundheit aller zu gewährleisten (z. B. Distanzierung) und gleichzeitig unsere Bereitstellung und den Zugang zu Servicestandards aufrechtzuerhalten. Diese Verpflichtung veranlasste unsere Entscheidung, in die Einführung der elektronischen Signaturtechnologie zu investieren.

In welchen Prozessen oder Diensten innerhalb der Organisation wurde die elektronische Signatur implementiert?

BHD León: Wir haben die Signaturanwendung in viele Prozesse integriert, einschließlich der Verwaltung von Einkäufen und Zahlungen an Lieferanten, internen Anfragen und Genehmigungen, der Umstrukturierung von Krediten und anderen.

Was waren deine Ziele?

BHD León: Wir hatten drei kritische Ergebnisse:

  • Reduzierung der Auswirkungen der Pandemie und der Angst unserer Kunden, sich an unsere Büros zu wenden.
  • Reduzierung der Antwortzeiten und der Sicherheit beim Senden von Genehmigungsdokumenten.
  • Eliminierung der Übertragung auf traditionelle Filialen zur Unterzeichnung von Dokumentationen.

Wie hat die Coronavirus-Pandemie diesen Prozess und die Entscheidungsfindung beeinflusst?

BHD León: Ohne Zweifel hat es die Entwicklung und Öffnung interner und regulatorischer Stellen beschleunigt, damit diese Kapazität übernommen werden kann und ein agiler und sicherer Prozess für die Erbringung von Dienstleistungen für unsere Kunden bleibt.

Was waren die strategischen Ergebnisse nach der Implementierung dieser Technologie?

BHD León: Es ist eine kürzliche Änderung, aber wir sehen bereits positive Ergebnisse, die uns dazu veranlassen, die Verwendung dieser Art von Lösung weiter auszubauen und zu vertiefen. Sowohl unsere Kunden als auch unsere Mitarbeiter haben uns von ihrer Zufriedenheit erzählt und wir sind bestrebt, weiterhin das überlegene Bankerlebnis zu bieten, das uns auszeichnet.

Wie hat OneSpan diese Herausforderung angegangen und welche Lösung wurde gewählt?

OneSpan: Ich kenne die Bank seit einigen Jahren und eine meiner Prioritäten war es, ihre digitale Transformation zu unterstützen und unsere Lösungen an ihren Sicherheits- und Kundenerlebniszielen auszurichten. Vor der Pandemie suchte die Bank nach einer Lösung, die Geschäftskontinuität für interne Prozesse ermöglicht und auf externe Prozesse ausdehnt. BDH León benötigte ein Remote-Tool, mit dem Kunden und Mitarbeiter Dokumente digital, effektiv, effizient und in Übereinstimmung mit den lokalen Vorschriften signieren können. Diese Spezifikation passte perfekt zu unserem OneSpan Sign-Produkt.

Wie hat sich der Prozess aus chronologischer Sicht entwickelt?

OneSpan: Zuerst wurde die Lösung vorgestellt und dann haben wir bestimmt, wo OneSpan Sign gemäß den Anforderungen der Bank passen würde. Am Anfang stießen wir auf eine Barriere: Unsere Lösung wurde nicht im Rahmen der lokalen Vorschriften genehmigt.Die Genehmigung vor Ort war erforderlich, um der Bank die Gewissheit zu geben, dass die vorgeschlagene Lösung gesetzlich ausgerichtet und unterstützt wurde.

Nachdem wir die lokale behördliche Genehmigung erhalten hatten, bestand der nächste Schritt darin, interne und externe Anwendungsfälle zu identifizieren, in denen die Bank über diese Lösung verfügen musste, um dann zu planen, wie die Implementierung und die Produktion durchgeführt werden sollten. Die Entscheidung wurde beschleunigt, als das Land in einen Gesundheitsnotfall eintrat, was das Projekt zu einer Priorität für die Bank machte.
Mit der Unterstützung der Hauptaktionäre und Entscheidungsträger, die den Erwartungen der Bank entsprach, setzte die Banco BHD León in weniger als einem Monat als erstes Finanzinstitut in der Dominikanischen Republik eine fortschrittliche elektronische Signaturtechnologie für interne und externe Prozesse ein.

Welche Bedingungen wurden für die Entwicklung des Projekts aus regulatorischer Sicht gefunden?

OneSpan: Aus regulatorischer Sicht war dies eine Herausforderung, da wir zu Beginn verschiedene Meinungen über die Verwendung und Rechtmäßigkeit für Finanzinstitute gefunden haben, die uns dazu veranlassten, uns an INDOTEL zu wenden, eine Regierungsstelle, die im Rahmen ihrer Verantwortung befürwortet, ermöglicht und fördert die Verwendung elektronischer Signaturen im Land.

INDOTEL gab uns die kritischen Kriterien, um mit ihnen eine Zertifizierung zu erreichen, und hat die notwendige Unterstützung, um unsere Lösung für verschiedene Anwendungsfälle und für verschiedene Branchen bewerben zu können. Heute können wir stolz sagen, dass wir durch die rechtlichen Rahmenbedingungen in der DR unterstützt und befähigt werden, die Verwendung von OneSpan Sign zu fördern.

Welche Sicherheitsstufen beinhaltet diese Technologie?

OneSpan: Unsere Lösung ist unterschiedlich zertifiziert und entspricht den unterschiedlichen Vorschriften weltweit. Um nur einige zu nennen: OneSpan Sign verfügt unter anderem über SOC 2 Typ II-Sicherheit, FEDRAMP, HIPPA, GDPR, ISO…, die unseren Kunden Sicherheit bei der Verwaltung ihrer Informationen, ihrer Vertraulichkeit und der erforderlichen Unterstützung durch OneSpan geben.

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Dieser Blog und das Interview wurden ursprünglich am veröffentlicht FinTechAmericas.co am 21. August 2020.