Cómo las nuevas empresas bancarias de Walgreens y Walmart revolucionarán las finanzas

Benoit Grangé, 3 de Agosto de 2021

La banca minorista ha cambiado drásticamente en los últimos años, con el auge de la banca digital y los neobancos avanzados en tecnología como Dave y Chime, que impulsaron a las instituciones financieras establecidas a desarrollar sus propias ofertas para dispositivos móviles. Ahora, este mercado competitivo está siendo interrumpido nuevamente por dos de los minoristas más grandes del país, Walmart y Walgreens.

Ambas empresas anunciaron recientemente nuevas iniciativas bancarias diseñadas para capturar al consumidor del mercado medio y monetizar su activo más valioso: las relaciones leales que tienen con los clientes. Las investigaciones muestran que la persona promedio visita Walmart o su sitio web unas 30 veces al año.

En asociación con la firma de tecnología financiera InComm Payments, Walgreens hará que sus nuevas cuentas bancarias estén disponibles en línea y en 9,000 de sus tiendas minoristas en todo el país durante la segunda mitad de este año. Con casi el 80% de la población estadounidense que vive a menos de cinco millas de un Walgreens, casi garantizando el tráfico peatonal integrado en sus tiendas, Walgreens podría ser un competidor formidable en las muchas áreas del país donde las sucursales bancarias han cerrado permanentemente. Además, Walmart (en asociación con Ribbit Capital) está creando su propia startup fintech, Color avellana , que probablemente genere un amplio ecosistema de servicios financieros, como cuentas bancarias, préstamos, pagos digitales y más, todo dirigido por una "súper aplicación" para dispositivos móviles. Al igual que WeChat en China, una aplicación de este tipo integraría muchos aspectos de la vida del consumidor, incluidos el comercio, las finanzas, la atención médica y los pagos, todo en un solo centro.

Walmart y Walgreens son solo los primeros de muchos actores no tradicionales que ingresarán a los servicios financieros en los próximos años y cambiarán el significado mismo de lo que consideramos banca. Es fácil ver por qué este sector está creciendo: las oportunidades tanto para los bancos establecidos como para los nuevos participantes de capturar el actual dos billones personas no bancarizadas en todo el mundo, así como el estimado 169 millones de estadounidenses que utilizan regularmente dispositivos móviles para realizar operaciones bancarias.

¿Estos minoristas revolucionarán la industria de servicios financieros tal como la conocemos? ¿O los bancos establecidos evolucionarán sus ofertas de dispositivos móviles lo suficiente como para mantener a sus clientes leales y seguir siendo competitivos? ( Estudios muestran que la mayoría de la gente se queda en el mismo banco durante décadas).

Aquí hay algunas pistas para buscar mientras vemos este juego:

Los nuevos participantes se asociarán con fintechs para crear rápidamente ofertas de servicios financieros basadas en la lealtad a la marca

Los minoristas como Walmart y Walgreens ya disfrutan de la lealtad del cliente y el reconocimiento de marca. Al asociarse con fintechs más ágiles para proporcionar servicios financieros digitales convenientes que los consumidores desean, están aprovechando el movimiento hacia la banca abierta que ya está en marcha en la industria. Los bancos establecidos también deben buscar asociarse con fintech innovadoras para proporcionar los tipos de nuevos servicios innovadores que los consumidores desean, como billeteras digitales, soluciones de puntos de venta móviles y préstamos P2P.

Los nuevos jugadores ofrecerán seguridad invisible para brindar una experiencia de cliente excepcional y segura

Los minoristas deberán reforzar sus prácticas de ciberseguridad para que los consumidores confíen en ellos tanto como confían en sus bancos. Al manejar datos financieros confidenciales, se convertirán en objetivos de delitos cibernéticos y deberán invertir en seguridad de datos, antifraude, análisis de riesgos y tecnologías de autenticación sólidas, como la biometría, para defenderse de los ataques. Los bancos establecidos tienen la ventaja de poder demostrar que han estado a la vanguardia de la ciberseguridad sólida durante muchos años.

Las preferencias de los consumidores por la banca digital serán impulsadas en gran medida por los neobancos

Las nuevas ofertas innovadoras de los neobancos están impulsando las preferencias de los consumidores por más servicios digitales. Para 2025, más de 40 millones Se espera que los consumidores tengan cuentas en neobancos exclusivamente digitales. Tomemos, por ejemplo, Chime, que ofrece a los clientes acceso anticipado a sus cheques de pago. Chime ha tenido más éxito que los bancos tradicionales en satisfacer los deseos de los consumidores de nuevas capacidades y ofertas de productos, desde cambio de moneda P2P hasta convenientes opciones de pago móvil. De manera similar, los nuevos participantes como Walmart son expertos en brindar una experiencia móvil sofisticada que los consumidores adoran. Los bancos establecidos deberán aprender de su ejemplo y mejorar su experiencia en dispositivos móviles primero si quieren competir.

Los bancos recurrirán a Ai y Ml para desarrollar aún más sus modelos móviles primero

Los minoristas han aprendido a aprovechar la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para obtener un conocimiento profundo de los comportamientos de compra de los consumidores. Los bancos establecidos deben buscar hacer lo mismo para comprender mejor los deseos de sus clientes, brindar ofertas y servicios más personalizados y agilizar los procesos. Considere el proceso de apertura de nuevas cuentas en los bancos tradicionales, que durante mucho tiempo ha sido engorroso y propenso a altas tasas de abandono. Al aplicar tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático a los enormes volúmenes de datos disponibles para los bancos a través de los dispositivos móviles de los consumidores, los bancos establecidos pueden verificar las identidades y prevenir el fraude de aplicaciones mientras convierten la apertura de cuentas en un botón de un solo clic, que es lo que esperan los consumidores de hoy.

El futuro de los servicios financieros aún no se ha decidido, pero con las tecnologías adecuadas, los titulares pueden competir para ganar.

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Este blog, escrito por Benoït Grangé, Chief Technology Evangelist en OneSpan, se publicó por primera vez en Empresa rápida el 29 de julio de 2021.