Por qué las cooperativas de ahorro y crédito están montando una ola de esfuerzos de digitalización después de la pandemia

Adriana Pansera, 25 de Noviembre de 2020
Why Credit Unions Are Riding a Wave of Digitization Efforts Post-Pandemic

Regularmente realizamos webcasts sobre temas como prevención de fraudes, autenticación y mejores prácticas de seguridad digital. Si se perdió nuestro webcast reciente, La Cooperativa de Crédito Digital-First: Cómo avanzar con las firmas electrónicas alojado por Credit Union Times, aquí está el resumen de 5 minutos. La presentación completa está disponible Bajo demanda.

Si bien los impactos del brote de coronavirus en la industria se sintieron mucho al inicio de la pandemia, las organizaciones de servicios financieros ahora esperan con optimismo las nuevas realidades de un mundo post COVID-19 . El pivote hacia el canal digital y la transformación digital, no solo como el preferido sino ahora el solamente Significa mantener la continuidad del negocio en tiempos de crisis, no es una tendencia que pronto se revertirá.

Para las instituciones financieras de todos los tipos, se ha vuelto imperativo abordar el nuevo conjunto de cambios que afectan las experiencias de los miembros remotos para continuar fortaleciendo la capacidad de entrega de las ventas y los servicios digitales. Debido a su fuerte compromiso con la mejora de la experiencia de los miembros y la satisfacción de los miembros, las cooperativas de ahorro y crédito necesitan especialmente capitalizar los canales asistidos digitalmente que se han convertido en los modos principales de participación de los miembros en un entorno digital primero.

Dónde estamos ahora: estado de la cooperativa de crédito

En su informe Tendencias de septiembre de 2020, Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA) anunció el menor aumento en nuevas membresías de cooperativas de ahorro y crédito desde julio de 2017. Al ser principalmente instituciones financieras basadas en relaciones, las cooperativas de ahorro y crédito han sentido el dolor de la pandemia ya que su propuesta de valor enfatiza la conexión personal inherente a las transacciones e interacciones con sus miembros de cooperativas de ahorro y crédito. En última instancia, no admitir las capacidades digitales puede exponer a cualquier institución financiera y hacerla menos atractiva para los miembros actuales y potenciales.

Es alentador que el mercado de las cooperativas de ahorro y crédito esté liderando la carga en sus esfuerzos de digitalización. En una encuesta realizada durante el webinar, el 25% de los encuestados indicó que la tecnología digital ya se estaba aprovechando en toda su empresa; mientras que el 66% dijo que estaba utilizando al menos alguna tecnología digital en bolsillos aislados, como firmas electrónicas en tabletas de puntos de venta. Si bien el esfuerzo por digitalizar es prometedor, tener este enfoque en silos inhibe la escalabilidad en toda la organización y garantiza que solo una fracción de los miembros se beneficien de estos avances.

Digitalización: principales prioridades para la digitalización

En la primera mitad de este año, las prioridades inmediatas se centraron en apoyar a los miembros con dificultades financieras y facilitar el trabajo remoto para los empleados. A medida que la crisis ha madurado, las instituciones financieras miran más allá de los simples planes de continuidad. La principal firma de analistas, Celent, realizó recientemente un estudio sobre las prioridades posteriores al COVID-19 para las estrategias de inversión de TI que entran en 2021. De manera abrumadora, el 97% de los encuestados afirman que la mejora de las capacidades de autoservicio digital es su principal prioridad, seguida de una mejor creación e incorporación de productos digitales (77%) y una mejora de la eficiencia operativa y la reducción de costos (71%).

Pero, ¿podemos hacer realidad estos planes? El requisito principal para operar en un mundo en el que lo digital es primero es la creación de confianza en la identidad de un miembro como base para el negocio continuo y las interacciones remotas seguras. Por lo tanto, consolidar la confianza en el proceso de incorporación digital ha surgido como un área de enfoque crucial con implicaciones para una variedad de actividades digitales, que incluyen:

  • apertura de cuenta
  • solicitudes de préstamo
  • gestión de patrimonios
  • nuevas solicitudes de seguros y pólizas
  • divulgación y entrega de políticas
  • transacciones del día a día

Cada uno de estos procesos ahora requiere una experiencia completamente remota y sin contacto.

Incorporación de miembros en un mundo remoto

La verificación de identidad digital y las firmas electrónicas han surgido así como herramientas clave para facilitar la automatización y digitalización de muchos procesos heredados en la experiencia bancaria. Los procedimientos de incorporación tradicionales basados en manuales son un proceso de ida y vuelta que requiere mucho tiempo con procesos de papel de varios pasos (captura de firmas húmedas, formularios de impresión y escaneo, y documentos de control de calidad) que pueden prolongarse. La realidad de digitalizar el proceso de extremo a extremo a través de la integración de tecnologías digitales, como las firmas electrónicas y la verificación de identificación remota, simplifica el flujo de trabajo, eliminando así pasos y redundancias y creando una experiencia más fluida para los miembros.

En general, estas soluciones mejoran drásticamente la experiencia de los miembros, mejoran la eficiencia operativa, reducen costos y aumentan el cumplimiento normativo. Un beneficio mutuo, como lo demostrará el siguiente estudio de caso con Affinity Credit Union.

Historia de éxito de firma electrónica

Affinity Credit Union es la séptima cooperativa de crédito más grande de Canadá. Para su piloto de firma electrónica, identificaron un área que requería un esfuerzo moderado para generar el mayor impacto: las renovaciones de hipotecas. El proceso heredado de Affinity incluía envíos masivos de correo y reuniones de asesores 120 días antes de la expiración del plazo. Este proceso no tuvo en cuenta las situaciones en las que los miembros llegaban a una sucursal sin previo aviso o estaban disponibles para negociar de inmediato. Surgieron más complicaciones cuando los prestatarios conjuntos se distribuyeron por diferentes ciudades o provincias.

Al seleccionar una solución de firma electrónica, Affinity necesitaba asegurarse de que todas las casillas estuvieran marcadas cuando se trataba de capacidades de TI y cumplimiento de seguridad. Además, una de sus principales prioridades era sofocar cualquier confusión por parte de sus miembros sobre de quién recibirían solicitudes de firma.

Equipado con la marca familiar de Affinity, la capacidad de etiquetado blanco ofrecido por OneSpan Sign aseguró a los miembros en el extremo receptor que los documentos provenían directamente de su cooperativa de ahorro y crédito. La experiencia personalizada continua a la que estaban acostumbrados mantuvo la confianza en la marca y aumentó los índices de satisfacción. Para Affinity, el flujo de trabajo simplificado significó un mayor ahorro de productividad y una experiencia más optimizada. Años más tarde, la reducción de la fricción en el proceso general de firma les ha permitido incluso aumentar el volumen de renovaciones como resultado de la pandemia.

Descripción

Para lograr un éxito similar, el primer paso es identificar los principales procesos dentro de su cooperativa de ahorro y crédito en los que se podrían obtener mejoras optimizando la experiencia de los miembros. Reduzca los pasos innecesarios y automatice siempre que sea posible. Determinar el mejor método para la implementación de tecnologías digitales, como las firmas electrónicas y la verificación de identidad remota, garantizará el nivel de confianza y la facilidad de uso que sus miembros esperan mientras realizan negocios a través de canales remotos de manera segura y sin fricciones. ambiente.

Para obtener más información sobre las historias de éxito de las cooperativas de ahorro y crédito, mire la grabación de nuestro seminario web conjunto, " La Cooperativa de Crédito Digital-First: Cómo avanzar con las firmas electrónicas ”. Para obtener más información sobre cómo se puede implementar OneSpan Sign para respaldar proyectos de digitalización durante este momento de crisis, lea más en Más allá de la continuidad empresarial .

Notebook Webcast
Webcast

The Digital-First Credit Union: How to Move Forward with eSignatures

Watch this webcast as digital business leaders explore the top processes for credit unions to digitize with e-signatures and key security considerations for the digital-first credit union.

Watch now

Adriana Pansera is a Marketing Specialist at OneSpan responsible for business digitization outreach and events. A digital storyteller with diverse industry experience, she leverages her BA in English to communicate how our experiences are shaped by our relationship with technology and the world.