Actualización de la normativa financiera para Oriente Medio: la identidad digital, la protección de datos y la banca abierta impulsan la transformación

Gabrielle Rosas, 21 de Diciembre de 2020

Para los países de Oriente Medio, la implementación de marcos legales que promuevan la transformación digital en las instituciones financieras y cumplan con las normas internacionales de pago y antifraude puede parecer desalentadora. La transformación digital generalizada en el sector de los servicios financieros de la región se está acelerando gracias a las iniciativas de pagos transfronterizos y otras innovaciones financieras impulsadas por los gobiernos. Sin embargo, las instituciones financieras pueden encontrarse con una gran incertidumbre normativa, así como con sanciones políticas, lo que dificulta la realización de negocios en la región.

Debido a las sanciones internacionales de Estados Unidos y sus aliados en Europa, incluidos el Reino Unido y Francia, las instituciones financieras se han enfrentado a duras sanciones y otros obstáculos para prestar servicios financieros a poblaciones históricamente infrabancarizadas. Dicho esto, varios países de Oriente Medio han puesto en marcha iniciativas encaminadas a digitalizar los sistemas de pago y a utilizar la tecnología para diversificar sus economías lejos de la producción de petróleo, un cambio económico que podría dar lugar a cambios normativos duraderos y a una mayor competencia en el sector privado. En última instancia, la esperanza es llevar un nuevo tipo de inversor a las regiones financieramente aisladas. Cambios estructurales significativos en las economías de Oriente Medio como éste impulsan la necesidad urgente de que las instituciones financieras, especialmente los bancos corporativos y las instituciones internacionales, transformen las operaciones específicas de los pagos electrónicos, la verificación de la identidad y los controles digitales antifraude. Además, el aumento de la competencia entre los pequeños bancos regionales y los bancos corporativos internacionales creará un entorno propicio para la transformación digital.

Las autoridades de Oriente Medio están modernizando sus sistemas centrándose en la ciberseguridad, la identidad digital, las monedas digitales, las tecnologías financieras, la lucha contra el blanqueo de capitales, la protección de datos y la privacidad, así como la creación de un régimen regulador para las criptomonedas. En este blog, extraemos los aspectos más destacados del capítulo de Oriente Medio de nuestro informe inaugural OneSpan Global Financial Regulations Report para ofrecer un resumen de cómo estos temas están impulsando la transformación de las instituciones financieras de la región

Identidad digital

En un intento de combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y en respuesta a la pandemia del COVID-19, muchos países de Oriente Medio han mejorado su marco normativo relacionado con las normas de CSC y la verificación de la identidad a distancia.

A raíz de las Orientaciones sobre la Identidad Digital del GAFI y de una encuesta posterior dirigida a las partes interesadas de la región, el Fondo Monetario Árabe (FMA) publicó en abril nuevas directrices para el conocimiento electrónico del cliente (e-KYC). Esto permite la incorporación remota o no presencial de nuevos clientes bancarios.

También en abril, los tribunales de los EAU de Dubai anunciaron que se permite la notarización a distancia en línea para determinados servicios notariales. La Autoridad de Servicios Financieros de Dubai publicó en marzo una carta sobre la supervisión y el registro de los riesgos cibernéticos. La carta abordaba el hecho de que, debido a la pandemia, hay más empleados que trabajan a distancia. Por lo tanto, pidió a las empresas que recargaran los programas de concienciación sobre ciberseguridad y revisaran los controles de acceso, incluida la garantía de la autenticación de dos factores (2FA ).

Banca abierta

Las iniciativas de banca abierta y fintech se han convertido en una de las principales prioridades de las autoridades reguladoras, los agentes financieros y las instituciones bancarias que operan en Oriente Medio durante el pasado año, centrándose en gran medida en la innovación.

Arabia Saudí, por ejemplo, ha puesto en marcha un recinto de pruebas reglamentario que permite a las instituciones financieras internacionales y regionales ofrecer nuevas soluciones innovadoras a los clientes. La Autoridad Monetaria de Arabia Saudí (SAMA), recientemente rebautizada como Banco Central Saudí, aclaró que entre los servicios y productos que se están probando actualmente se encuentran los servicios de monedero electrónico, las transferencias P2P, las compras a través de códigos QR y las transferencias internacionales directas a través de empresas fintech, además de los agregadores de dispositivos de punto de venta (TPV).

Moneda digital

Muchos países de Oriente Medio se encuentran en distintas fases de implantación de monedas digitales del banco central (CBDC) para combatir el uso generalizado de criptodivisas entre los ciberdelincuentes y los grupos terroristas.

En 2019, Arabia Saudí anunció planes para crear una moneda digital común entre la SAMA y el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos, la autoridad monetaria y financiera de este país. Según la SAMA, las fases iniciales del proyecto "se centrarán en los aspectos técnicos de su implantación, y sólo un número concreto de bancos utilizará la moneda digital común". Estos bancos estarán en condiciones de tratar directamente entre sí para realizar remesas financieras"

En mayo de 2019, la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de los Emiratos Árabes Unidos mejoró su Guía para la Regulación de las Actividades de Criptoactivos. Estas directrices fueron apoyadas por una guía adicional, la Regulación de las Ofertas de Valores Digitales y Criptoactivos bajo el Reglamento de Servicios y Mercados Financieros y Actividades de Criptoactivos. Ambos fueron emitidos por la FSRA a principios de 2019. La guía se publicó de acuerdo con el Reglamento de Servicios y Mercados Financieros de 2015 y debe leerse junto con el FSMR, los libros de normas pertinentes, el manual de orientación y políticas de la FSRA, y la guía sobre la regulación de las ofertas iniciales de monedas/tokens y criptoactivos bajo el FSMR.

Unos meses más tarde, la Autoridad de Valores y Materias Primas de los EAU emitió un proyecto de reglamento relativo a los criptoactivos e invitó a los distintos agentes del mercado a que presentaran sus comentarios. El proyecto de reglamento se refería principalmente a los requisitos de emisión de tokens y a las prácticas de negociación y custodia. Hacen hincapié en la protección de los intereses de los inversores, las medidas de prevención de los delitos financieros, las normas de custodia de criptoactivos, los controles de seguridad de la información, las normas de gobernanza tecnológica y los requisitos de conducta empresarial para todos los intermediarios del mercado.

Mientras que muchas naciones tienen preocupaciones sobre la criptodivisa, la autoridad reguladora del centro financiero de Qatar emitió una prohibición total sobre ella en 2020.

Protección de datos y privacidad

Varios países de Oriente Medio están elaborando o aplicando leyes nacionales de protección de datos.

Pakistán está trabajando actualmente en su ley nacional de protección de datos después de solicitar la opinión del público a principios de 2020. El proyecto de ley se aplica a cualquier empresa o entidad que opere en Pakistán y que procese datos personales; establece requisitos y restricciones relacionados con el procesamiento de datos personales, así como sanciones por infringir la ley. En los seis meses siguientes a su entrada en vigor, el gobierno federal creará una Autoridad de Protección de Datos Personales de Pakistán con poderes para hacer cumplir las normas y reglamentos de la ley.

Los Emiratos Árabes Unidos, Irán y Arabia Saudí son sólo algunos de los otros países de Oriente Medio que aprobarán normas y leyes de protección de datos y privacidad en 2020.

Conclusión

El sector de los servicios financieros de Oriente Medio puede esperar distintos niveles de compromiso de los legisladores con las normas y reglamentos internacionales y regionales de cara a 2021. Pero en centros financieros como Qatar, Dubai y Arabia Saudí, las posibilidades de crecimiento a través de los canales digitales han aumentado enormemente en el último año. Más actores de la tecnología financiera han entrado en la lucha por la innovación digital con los diversos espacios aislados de regulación de la región. En última instancia, dependerá de estas autoridades convertir a Oriente Medio en un actor importante en la escena mundial en cuanto a identidad digital y servicios financieros digitales.

Para obtener más información y actualizaciones que afectan al sector financiero, descargue nuestro Informe sobre la normativa financiera mundial. Agradecemos sus comentarios sobre cómo podemos mejorar este valioso recurso. Póngase en contacto con nosotros a través de la [email protected] con sus comentarios sobre este informe.

Este blog es el cuarto de una serie regional que cubre las regulaciones financieras en América del Norte, Asia-Pacífico, Oriente Medio, Europa, África y América Latina. Suscríbase a nuestro blog para recibir alertas cuando se publiquen nuevos blogs.

Informe sobre el Reglamento Financiero Global de OneSpan
Informe

Informe sobre el Reglamento Financiero Global de OneSpan

Descargue este informe de 2020 para estar al día de los últimos cambios normativos y legislativos en todo el mundo, en relación con la firma electrónica, la identidad digital, la ciberseguridad, etc.

Descargar ahora

Este documento tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento jurídico. Se recomienda solicitar asesoramiento profesional independiente por su parte.OneSpan no se hace responsable del contenido de estos materiales.