Habilite las aperturas de cuentas digitales con verificación de identificación y firma electrónica

Rahim Kaba, 13 de Agosto de 2018
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Todos hemos abierto una nueva cuenta corriente o de ahorros o hemos solicitado un préstamo. Por lo general, se necesita una gran cantidad de pasos para completar el proceso de solicitud. A menudo, debe desenterrar varios formularios para demostrar su identidad, dirección e ingresos. Puede ser una experiencia larga y frustrante. En el mundo digital, ¿cómo ofrece una experiencia de apertura de cuenta segura y sin interrupciones, una que garantice que los solicitantes no abandonen el proceso? 

A medida que los nuevos competidores interrumpen el sector de los servicios financieros y elevan el nivel de experiencia del cliente, los bancos saben que deben intensificar su juego al diseñar sus viajes digitales para nuevos clientes. Hoy, muchos consumidores desean (y esperan) la posibilidad de abrir sus cuentas en línea o usar su dispositivo móvil, sin entrar en la sucursal. Este primer punto de contacto con el solicitante puede tener un profundo impacto no solo en la probabilidad de convertirlo en un cliente sino también en sus percepciones y relaciones continuas con el banco. 

Modernizar el proceso de apertura de cuenta

Aprenda cómo el emparejamiento de la verificación de ID digital y la firma electrónica transforma el proceso de apertura de cuenta en una experiencia omnicanal segura y conveniente.

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Históricamente, los solicitantes tendrían que llevar sus documentos de identificación a la sucursal bancaria para que un representante bancario verifique la validez de esos documentos y haga copias. El solicitante entonces necesitaría aplicar una firma "húmeda" en los documentos necesarios para abrir la cuenta. Sin embargo, cada vez más, la tecnología se está utilizando para digitalizar y automatizar el proceso de apertura de cuenta para habilitar canales remotos y sin mediación. Por ejemplo, soluciones de verificación de documentos puede ayudar a garantizar que los documentos de identificación, como las licencias de conducir y los pasaportes, sean válidos, mientras que la verificación biométrica facial puede establecer que la persona que presenta la identificación es la misma persona cuyo retrato aparece en el documento. Además, muchos bancos y cooperativas de crédito están adoptando tecnología de firma electrónica en toda la empresa para automatizar la entrega segura de documentos para su firma y capturar un contrato legalmente ejecutable para fortalecer su posición legal y de cumplimiento.

Aprovechar el poder de los dispositivos móviles para abrir cuentas

La apertura de cuentas digitales es cada vez más importante para los bancos en respuesta a las preferencias cambiantes de los consumidores. Sin embargo, la incorporación de nuevos clientes presenta dos desafíos principales: 

1) Cumplir con los requisitos adecuados de riesgo, fraude y cumplimiento 

2) Asegurar una experiencia del cliente sin fricción 

En el pasado, esto era difícil para el caso de uso móvil en particular, porque las experiencias de apertura remota de cuentas aún requerían verificación de identificación en persona y los formularios se mostraban mal en pantallas pequeñas. Sin embargo, los recientes avances en la tecnología de software y hardware han cambiado el campo de juego y ahora los dispositivos móviles se consideran un nuevo canal de participación para bancos de todos los tamaños. 

En los Estados Unidos, el Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección del Consumidor fue recientemente promulgada por el presidente Trump e incluye la "Ley MÓVIL" (Hacer que la iniciación de la banca en línea sea legal y fácil), que permite a las instituciones financieras incorporar digitalmente a nuevos clientes desde un escaneo de la licencia de conducir o tarjeta de identificación personal. Esta forma de apertura remota de cuenta digital reducirá los costos para los bancos y mejorará la experiencia del cliente desde el comienzo de la relación. También cumple con las estrictas reglas de Conozca a su cliente (KYC). Como resultado, los clientes bancarios de los EE. UU. podrá abrir nuevas cuentas sin tener que visitar una sucursal. 

Los bancos pueden apalancar soluciones de verificación de identidad digital para verificar solicitantes en tiempo real. Hay muchas formas de realizar cheques KYC durante el proceso de apertura de cuenta. Esto a menudo depende del tipo de transacción y los riesgos asociados, la geografía y las regulaciones de la industria. En esencia, KYC asegura que el solicitante es quien dice ser y que no está intentando firmar un acuerdo de manera ilegal o fraudulenta. Aquí hay un ejemplo de flujo de trabajo de apertura de cuenta para ilustrar cómo la tecnología puede ayudar a automatizar el proceso de apertura de cuenta.

ID del solicitante

PASO 1: Verifique que el documento de identificación del solicitante sea legítimo.

El solicitante toma una foto de su documento de identificación (por ejemplo, licencia de conducir) usando su dispositivo móvil. La tecnología de verificación de documentos escanea la ID y utiliza algoritmos sofisticados para detectar falsificaciones y garantiza que la ID sea auténtica.

Detección de vida

PASO 2: Verifique que el solicitante sea realmente quien dice ser.

El solicitante se toma una "selfie". Este método compara la selfie con la imagen extraída del documento de identificación. La tecnología de detección de vida se utiliza para vencer las técnicas de falsificación de hackers. Si las imágenes coinciden, el solicitante puede continuar con el proceso de solicitud. Se pueden incorporar pruebas adicionales de KYC / AML utilizando un flujo de trabajo configurable que aprovecha las comprobaciones de identificación de terceros.

Firma electrónica

PASO 3: Complete previamente los datos del documento de identificación y permita que el solicitante firme electrónicamente.

Los datos se extraen automáticamente del documento de identificación (por ejemplo, nombre, fecha de nacimiento, dirección, etc.), y alternativamente de fuentes de datos de terceros, y luego se rellenan previamente en el formulario de solicitud. Esto reduce la cantidad de entrada de datos manual requerida por el solicitante antes de firma electronica Está capturado.


Principales requisitos de apertura de cuenta digital

Con la disponibilidad de dispositivos móviles y tecnologías digitales, como la verificación de identidad y la firma electrónica, la creación de una experiencia segura, pero sin fricciones, está realmente al alcance.

Busque soluciones que le permitan a su banco:

  • Verifique la autenticidad de los documentos de identificación emitidos por el gobierno (p. Ej., Licencia de conducir, pasaporte, etc.), especialmente para aplicaciones remotas y sin mediación
     
  • Verifique la identidad del solicitante utilizando la verificación biométrica ("selfie") que vincula al solicitante con la foto en el documento de identificación
     
  • Automatice las verificaciones de diligencia debida del cliente con proveedores externos de agencias de crédito para cumplir con los requisitos de Conozca a su cliente (KYC) y Anti-Lavado de dinero (AML)
     
  • Rellene previamente los campos de la aplicación con la información del solicitante y obtenga el consentimiento con la firma electrónica
     
  • Capture pistas de auditoría integrales, desde la verificación de identidad hasta la firma, en un solo paquete de evidencia
     
  • Ofrezca una experiencia de usuario intuitiva, en todos sus canales digitales  

La digitalización del proceso de apertura de cuenta no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también puede eliminar sustancialmente el procesamiento manual del papel y el reproceso de la solicitud para sus empleados en la oficina administrativa. 

La necesidad insatisfecha de apertura de cuenta digital y móvil presenta una oportunidad para crecer y crear una lealtad duradera del cliente. Los clientes apreciarán la capacidad de interactuar con usted en cualquier momento y en cualquier lugar, sin tener que usar papel o visitar la sucursal para la verificación de identificación en persona. La buena noticia es que los bancos tienen las herramientas necesarias para digitalizar y reemplazar procesos complejos de apertura de cuentas en papel y KYC / AML utilizando inversiones en tecnología centradas en el cliente, como verificación de identificación digital y firma electrónica . Aprende sobre cómo OneSpan puede ayudar a su banco a realizar avances audaces en las iniciativas de apertura de su cuenta digital y hacer que cada paso en el viaje del cliente digital sea perfecto y seguro.