La historia de Donegal Insurance: cómo ofrecer firmas electrónicas a agentes de seguros independientes

Jeannine Mulliner, 6 de Agosto de 2018
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Esta es la historia de Donegal Insurance. Como compañía de seguros, se enfrentaron a una fuerte dependencia del papeleo y descubrieron que perseguir firmas podría ser costoso, lento y frustrante.

En el mundo de los seguros de "documento o morir", fue fácil para Donegal ver las ventajas de las firmas electrónicas sobre las firmas de tinta tradicionales. 

Pero mientras el por qué se entiende bien en esta industria intensiva en papel, la cómo sigue siendo difícil. En un entorno que involucra una combinación compleja de segmentos de clientes, canales de distribución y sistemas y procesos heredados, ¿cómo pueden las aseguradoras poner en funcionamiento las firmas electrónicas? 

Respondamos la pregunta a través de la experiencia de Donegal. Donegal Insurance es una compañía mediana que ofrece pólizas personales, comerciales y agrícolas en 22 estados, a través de afiliaciones con aproximadamente 2,500 agentes independientes (IA). 

La compañía estaba ansiosa por eliminar el papel de sus nuevos procesos comerciales. Los flujos de trabajo electrónicos reducen el riesgo de documentos faltantes o incompletos. Las plataformas digitales aumentan la eficiencia, reduciendo el tiempo dedicado a perseguir documentos finales, una ventaja importante para los agentes de seguros ocupados. Al crear un portal digital, Donegal redujo la fricción en el punto de venta, situándose en primer lugar entre sus agentes. Para Donegal, agregar firmas electrónicas al portal del agente tenía sentido. 

Pero para implementar las firmas electrónicas, tuvieron que abordar preguntas clave sobre propiedad, requisitos, implementación y adopción. Una de las primeras preguntas que tuvieron que responder fue, ¿quién debería tomar la iniciativa con las firmas electrónicas: el transportista o sus agentes de seguros independientes? 

Opciones de implementación de firma electrónica para las compañías de seguros

Con presentadores de Donegal Group y TransGuard, esta presentación destaca dos enfoques muy diferentes para implementar las firmas electrónicas.

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¿QUIÉN DEBE TOMAR LA DIRECCIÓN Y "PROPIA" LA SOLUCIÓN DE FIRMA ELECTRÓNICA? 


Con más de 125 años en el negocio de seguros, Donegal ofrece líneas completas de productos de seguros personales, agrícolas y comerciales en múltiples regiones de los EE. UU. 

Brian Donovan, gerente de automatización de agencias en Donegal, reconoció el poder de las firmas electrónicas desde el principio. 

"Estuvimos muy involucrados con el uso de la tecnología y automatizamos muchos procesos que tradicionalmente eran manuales", dice. "Vimos las firmas electrónicas como otra oportunidad para liberar recursos internos y brindar al agente y al cliente una mejor experiencia cuando eligen Donegal". 

Pero, ¿quién debería asumir la responsabilidad de la implementación, los AI o la aseguradora? Los agentes independientes valoran su independencia. Sin embargo, Donegal eligió tomar una posición de liderazgo en el tema, confiando en que los AI verían la nueva conveniencia como una alternativa bienvenida a la forma actual de hacer negocios. Al tomar la iniciativa, Donegal tomaría el control de su destino digital, acelerando en última instancia la adopción de las firmas electrónicas, una adopción que se retrasaría si se dejara a cada AI individual.

Además, al ser propietario de la plataforma de firma electrónica, Donegal ganó visibilidad y control sobre el flujo de trabajo y la documentación de su nuevo negocio. Al seleccionar y adoptar una única solución de firma electrónica, Donegal también evitó la necesidad de llevar a cabo la debida diligencia sobre las muchas tecnologías de firma electrónica que sus agentes podrían haber elegido. 

Una vez comprometido a tomar el mando, Donegal se enfrentó a otra decisión, ya sea implementar su solución de firma electrónica elegida, OneSpan Sign, en la nube o en las instalaciones. La opción en la nube no habría significado una carga adicional de hardware o software de TI para la empresa; la responsabilidad de la seguridad habría pasado al proveedor de la nube. Pero Donegal tenía razones convincentes para elegir una implementación local. Querían el máximo control sobre los datos del cliente y los sistemas que ejecutan los procesos comerciales críticos de la empresa. Sanjay Pandey, CIO de Donegal, lo resume sucintamente: "Tenemos suscriptores y abogados cautelosos que quieren controlar su propio destino".
 

CONSTRUYENDO FIRMAS ELECTRÓNICAS EN EL PORTAL DEL AGENTE 


En toda la industria, a medida que crece la adopción de firmas electrónicas por parte de los operadores, es cada vez más importante establecer un estándar corporativo en todos los canales para garantizar la seguridad y la exigibilidad, y minimizar los esfuerzos de implementación. 

Sin embargo, cuando se trata del canal de agente independiente, con demasiada frecuencia el enfoque ha sido aislado. El deseo de garantizar un enfoque consistente y confiable para las transacciones y registros electrónicos es la razón principal por la que los operadores ofrecen la capacidad de firma electrónica, pero los beneficios no terminan ahí. Las firmas electrónicas eliminan el punto ciego que existe cuando un documento en papel sale por correo para su firma, y en su lugar proporciona control sobre cómo se completa cada paso de la transacción, así como la visibilidad de cada acción tomada por los participantes de la transacción. También elimina el riesgo de documentación faltante, archivada o incompleta, lo que puede comprometer su capacidad de demostrar cumplimiento o defenderse contra disputas. 

Una solución de firma electrónica integrada con aplicaciones web móviles o basadas en la web mitiga esto a través de documentos exhaustivos y pistas de auditoría de procesos, así como las mejores prácticas de diseño de procesos. Ofrecer firmas electrónicas a los agentes es un diferenciador competitivo. Una implementación bien planificada, diseñada para satisfacer las necesidades reales de la comunidad de agentes, demuestra un compromiso para facilitar hacer negocios con usted. Los agentes podrán ir más allá de ingresar los datos del cliente y obtener una cotización; podrán cerrar negocios de inmediato.

No es ningún secreto que cuanto más conveniente sea un operador para hacer negocios, más negocios cerrará un agente independiente con esa aseguradora en particular.

 

SEGURO DONEGAL: RECURSOS ADICIONALES 

Durante 20 años, Jeannine ha estado escribiendo sobre tecnología y cómo aplicarla para resolver los desafíos cotidianos. En su papel de Directora de Contenido en OneSpan, Jeannine lidera un equipo de escritores y desarrolladores de contenido enfocados en ayudar a las instituciones financieras y