Los reguladores financieros introducen medidas temporales en respuesta a COVID-19

Michael Magrath, 7 de Mayo de 2020
Financial Regulators Introduce Temporary Measures in Response to COVID-19

El coronavirus literalmente ha detenido el planeta, y los países apenas comienzan a levantar las restricciones de quedarse en casa y reabrir gradualmente sus economías. Con suerte, el impacto personal y profesional en usted ha sido mínimo, y usted y sus seres queridos se mantienen en buen estado de salud.

Casi de la noche a la mañana, el brote de COVID-19 cambió la forma en que interactuamos entre nosotros y hacemos negocios. Muchos de los ministerios de finanzas y comercio del mundo han tomado medidas para proporcionar ayuda para el coronavirus, aliviar las dificultades financieras que enfrentan los ciudadanos y pequeñas empresas y retrasar los requisitos de informes de cumplimiento estándar para las instituciones financieras (IF). En los Estados Unidos, por ejemplo, los legisladores aprobaron la ley CARES para brindar apoyo financiero tanto a individuos como a empresas.

Además, las autoridades reguladoras han introducido una serie de medidas de ayuda temporales destinadas a mantenimiento de la continuidad del negocio mientras reduce la exposición al virus y mantiene la salud pública. Simplemente no hay suficiente espacio en esta publicación de blog para enumerarlos a todos, por lo que cubriré unos pocos que afectan a la industria de servicios financieros.

Cambios regulatorios en respuesta al coronavirus

Autenticación fuerte de cliente

El 30 de abril, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido Anunciado pospondrá el lanzamiento de reglas sólidas de autenticación de clientes por seis meses, del 14 de marzo de 2021 al 14 de septiembre de 2021.

A partir de ahora, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) aún no ha anunciado ningún cambio adicional en su anunciado previamente Fecha límite de implementación de SCA del 31 de diciembre de 2020 para los comerciantes que aceptan pagos electrónicos.

Pagos sin contacto

Las autoridades han introducido muchas medidas para proteger la salud pública. Además de las recomendaciones sobre distanciamiento social y lavado de manos por parte de los organismos reguladores como los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), las medidas de higiene también se han extendido al sector financiero. Esto incluye encontrar formas de evitar el manejo de efectivo o tocar superficies que puedan transportar virus, como cajeros automáticos y terminales de pago en puntos de venta.

En Europa, los pagos sin contacto se utilizan en más del 65% de las transacciones cara a cara, según BankInfoSecurity . los La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha recomendado a los estados miembros que aumenten los límites de las transacciones sin contacto de € 25 a € 50 sin un PIN. Tras el anuncio de la EBA, muchos países, incluidos el Reino Unido, los Países Bajos, Bélgica, Alemania y Suiza aumentaron su límite a 50 €.

Las instituciones financieras y las empresas a nivel mundial están haciendo lo mismo. Por ejemplo, Tarjeta MasterCard ha aumentado el monto de la transacción sin un PIN en África, Australia, Canadá, Europa, América Latina y Medio Oriente.

Servicios de pago digital

En marzo de 2020, el Banco Estatal de Pakistán, que es el banco central del país, dirigido todos los bancos para renunciar a las comisiones bancarias en línea. Esto es para alentar los servicios de pago digital a través de teléfonos móviles o navegadores de plataformas, aliviando la necesidad de ir a una sucursal bancaria o usar un cajero automático y, por lo tanto, reducir el riesgo de contraer coronavirus. El banco central también instruyó a las instituciones financieras a lanzar campañas de concientización multicanal, "para educar a los clientes a usar la banca por Internet o los teléfonos móviles, limitar el uso de billetes y restringir las visitas a las sucursales".

Firmas electrónicas

Las tecnologías como las firmas electrónicas están experimentando un aumento en la adopción a medida que los empleados que se quedan en casa cierran contratos y transacciones con socios y clientes de forma remota. En Lituania , por ejemplo, Telecompaper informa que la Autoridad Reguladora de Comunicaciones de la República de Lituania (RRT) ha visto aumentar los documentos firmados en un 70%.

En respuesta, los gobiernos de todo el mundo están anunciando acciones regulatorias temporales que aceptan firmas electrónicas en procesos que tradicionalmente requieren una firma de tinta húmeda. Ejemplos incluyen:

  • Canadá: Como parte de Plan de respuesta económica COVID-19 de Canadá , la Agencia de Ingresos de Canadá anunció la aceptación de firmas electrónicas para cumplir con los requisitos de firma de la Ley del Impuesto sobre la Renta, como una medida administrativa temporal para minimizar el contacto cara a cara. Este cambio temporal se aplica a los formularios de autorización de la Agencia T183 o T183CORP. Cada año, millones de canadienses firman estos formularios en persona para autorizar a los preparadores de impuestos a declarar impuestos en su nombre.
  • Reino Unido: FStech ha informado que, “La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha anunciado que las compañías de gestión de fondos ahora puede usar firmas electrónicas aprobar documentos en medio de la pandemia de COVID-19 ".

Verificación de identidad digital remota

El 1 de abril de 2020, el Presidente del Grupo de Acción Financiera (GAFI) emitió un declaración sobre el brote de COVID-19 y medidas para combatir el financiamiento ilícito. La declaración cubre los del GAFI Orientación sobre identidad digital , que “destaca los beneficios de una identidad digital confiable para mejorar la seguridad, la privacidad y la conveniencia de identificar a las personas de forma remota tanto para la incorporación como para la realización de transacciones, al tiempo que mitiga los riesgos de LA / FT. El GAFI hace un llamamiento a los países para explorar el uso de la identidad digital, según corresponda, para ayudar a las transacciones financieras mientras se gestionan los riesgos de LA / FT durante esta crisis ".

En el mismo día, FStech informó que la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido está "preparada para relajar las reglas sobre las empresas de servicios financieros que aceptan 'selfies' de fotos del teléfono del cliente para verificar su identidad , como una de varias medidas para aliviar la carga durante el bloqueo de Coronavirus ".

El 7 de abril de 2020, la Autoridad Monetaria de Hong Kong publicó un carta a los CEO de todas las instituciones autorizadas (AI) sobre la gestión de los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo asociados con el brote de COVID-19. HKMA alienta el enfoque basado en el riesgo del GAFI y el "uso más completo de la incorporación de clientes digitales confiables; enfatiza el papel de los Estándares del GAFI para dar confianza en las transacciones financieras; y llama la atención sobre los riesgos de delitos financieros relacionados con COVID-19 ".

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México publicó una comunicación en relación con la obligación de las instituciones financieras y de crédito de establecer mecanismos de verificación de la identidad de sus clientes que realizan operaciones activas, pasivas o de servicio. Debido a COVID-19, las instituciones financieras que no estaban listas al 31 de marzo de 2020 para cumplir con la obligación de establecer la verificación podrían comenzar a cumplir a partir del 30 de noviembre de 2020 bajo la extensión designada.

Notarización remota en línea en los EE. UU.

En los últimos años, la tecnología ha ayudado a racionalizar y automatizar el proceso de notarización en los Estados Unidos, lo que ha llevado a más estados a crear leyes para facilitar la notarización electrónica en línea entre firmantes y notarios. Con el gobierno pidiendo a la población que limite el contacto en persona e imponiendo protocolos de distanciamiento social debido a COVID-19, ¿cómo continuarán las personas notarizar testamentos, declaraciones juradas, escrituras de propiedad o documentos de transferencia de bienes raíces? La Notarización remota en línea (RON) puede ayudar a crear un proceso de notarización completamente digital y remoto en línea.

Un acto notarial tradicional requiere que una persona a prueba de identidad firme un documento en presencia de un notario público legalmente comisionado. Notarización remota en línea (RON) mueve esta Ley de persona a Internet a través de una videollamada en vivo. Durante la sesión de notarización en línea remota, se verifica la identidad de cada firmante y los documentos se ejecutan con auditoría tecnología de firma electrónica .

Antes de la crisis de COVID-19, en los Estados Unidos, 23 estados habían promulgado leyes RON. Recientemente, varios estados, comenzando con Nueva York, presentaron medidas de emergencia a corto plazo para permitir que algunos aspectos de la economía realicen transacciones comerciales de manera segura. Nueva York Orden ejecutiva 202.7 actos notariales autorizados de inmediato que se realizarán utilizando tecnología audiovisual bajo ciertas condiciones. La orden ejecutiva 207.7 fue aclarada por el Secretario de Estado más tarde ese mes, emitiendo una guía actualizada que permite a los firmantes firmar utilizando firmas electrónicas de acuerdo con la Ley de Firmas y Registros Electrónicos de Nueva York, siempre que el notario sea testigo de la firma electrónica.

El 18 de marzo de 2020, el Asegurar y habilitar el comercio mediante la Ley de notarización remota y electrónica de 2020 ("Ley SEGURA"), se introdujo como Proyecto de ley del Senado 3533 . Si se aprueba, autorizará a todos los notarios públicos en los EE. UU. A realizar notarizaciones en línea remotas utilizando tecnología de evidencia de manipulación y soluciones de comunicación audiovisual. El proyecto de ley también establece estándares mínimos para las notarizaciones remotas.

Reglamento de privacidad

En Brasil, el gobierno anunció que debido a COVID-19, la fecha de vigencia de la Ley General de Protección de Datos (LGPD) ha cambiado del 15 de agosto de 2020 al 3 de mayo de 2021. Esta ley es similar al GDPR europeo, que se aplica a cualquier empresa que procese o recopile datos personales de un ciudadano, independientemente de dónde se encuentre la organización.
Además, no se pueden procesar datos personales sin una base legal. Una de esas bases es el consentimiento. Cualquier organización que evalúe su política de consentimiento y mecanismos para cumplir con las leyes de privacidad debe considerar el uso de firmas electrónicas - especialmente cuando se manejan datos personales confidenciales, como información financiera personal o registros de atención médica.

El impacto regulatorio de COVID-19

Con suerte, el coronavirus no estará con nosotros por mucho tiempo y la vida se reanudará pronto en su nueva normalidad. Se espera que muchos de los cambios regulatorios y acciones de alivio regulatorio debido a COVID-19 sean a corto plazo. Al mismo tiempo, sin embargo, espero que iniciativas como la Notarización remota en línea probablemente sean permanentes y se expandan en todo el mundo en países con requisitos reglamentarios relacionados con la certificación notarial.

También anticipo que los bancos y las instituciones financieras acelerarán aspectos de su transformación digital para apoyar la continuidad del negocio y aprovechar las oportunidades que presentan estos cambios regulatorios. A medida que los líderes empresariales y bancarios navegan por la nueva normalidad, una encuesta de PwC titulada Perspectivas de los líderes financieros globales sobre la crisis y la respuesta , ha encontrado que "la transformación digital puede jugar un papel importante y crítico en las últimas etapas de el continuo de movilización – estabilización – estrategia de respuesta a la crisis . "

Para actualizaciones regulatorias adicionales que afectan a la industria de servicios financieros, visite nuestro Cumplimiento normativo página web.

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Michael Magrath es responsable de alinear la hoja de ruta de soluciones de OneSpan con los estándares y los requisitos reglamentarios a nivel mundial. Es Presidente del Grupo de Trabajo de Implementación del Gobierno de la Alianza FIDO y está en la Junta de Directores de la Asociación de Firmas y