Transformación digital en finanzas de automóviles: la historia de MotoNovo

Sarah Dixon, 6 de Diciembre de 2018
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La transformación digital está barriendo los servicios financieros, desde el back office hasta la entrega de primera línea de productos y servicios. La digitalización ofrece eficiencias y beneficios de cumplimiento, además de impulsar el crecimiento a través de una experiencia de usuario mejor y más rápida. 

Cuando se trata de servicios financieros, los clientes buscan velocidad, facilidad y conveniencia. Para un banco o prestamista, ofrecer una experiencia digital en línea o a través del móvil puede significar la diferencia entre realizar la venta o perderla ante un competidor. Esto es especialmente cierto en sectores como los préstamos al consumidor, el financiamiento minorista y el financiamiento de automóviles, donde hay urgencia y los clientes esperan servicio en su momento de necesidad, no una semana o 10 días después.  

Aunque muchas instituciones financieras aún no han transformado sus procesos en papel en experiencias totalmente digitales, aquellos que han dado el salto han visto un ROI tangible. Las instituciones financieras deben mirar a estas empresas para descubrir las mejores prácticas. 

La compañía de finanzas de consumo con sede en el Reino Unido, MotoNovo Finance, es una de esas organizaciones. En 2012, MotoNovo automatizó sus procesos de acuerdo con el cliente utilizando Solución de automatización de acuerdos de OneSpan (anteriormente conocido como Dealflo, adquirido por OneSpan en julio de 2018). Al automatizar los acuerdos de financiación de automóviles, MotoNovo ha experimentado un crecimiento significativo y una clara mejora en el cumplimiento y la auditabilidad. Hoy, MotoNovo es una de las compañías de financiamiento de automóviles de más rápido crecimiento en el Reino Unido.

En este blog, el director de operaciones de MotoNovo Finance, Dave Briggs, comparte ideas sobre el viaje de transformación digital de MotoNovo. 

Dealflo y MotoNovo - Historia del cliente desde OneSpan en Vimeo .

 

MotoNovo: nueva tecnología fundamental para el crecimiento  

MotoNovo Finance es una empresa de financiación de consumo centrada en el automóvil con sede en Cardiff, Reino Unido. Como el segundo mayor proveedor de financiamiento de automóviles en el sector de autos usados del Reino Unido, MotoNovo Finance escribe más de £ 150 millones (~ USD $ 200 millones) en nuevos negocios por mes. 

MotoNovo se centra en la innovación como una forma de facilitar el proceso del acuerdo de financiación de automóviles para concesionarios y consumidores. En 2012, la compañía buscó aumentar su participación de mercado del 6%. No se iban a lograr planes de crecimiento ambiciosos simplemente contratando a más personas; la empresa necesitaba hacer algo transformador. 

“Estábamos buscando mejorar la escalabilidad del negocio, el viaje conforme para el cliente y la experiencia del cliente de interactuar con nosotros. Nos dimos cuenta de que necesitábamos un socio que nos ayudara a automatizar y traer nueva tecnología al negocio ”, dice Dave Briggs, COO de MotoNovo.

De manual a totalmente digital

MotoNovo proporciona financiación al consumidor a través de una red de concesionarios de automóviles. En 2012, el proceso del acuerdo financiero en papel fue el siguiente: 

  • MotoNovo enviaría por correo electrónico un documento PDF a un distribuidor
  • El distribuidor imprimirá y revisará con el cliente
  • El cliente firmaría la documentación con tinta.
  • El concesionario enviaría por fax o correo electrónico el acuerdo firmado

MotoNovo reconoció que este proceso lento y manual, que frustraba a los clientes y distribuidores, era una barrera para el crecimiento. Además de ser ineficiente, el proceso contribuyó a las inconsistencias en la experiencia del cliente y a un mayor riesgo de fraude. Al confiar en los pasos manuales que debe completar un intermediario, MotoNovo no tenía control sobre el proceso de firma y no tenía una idea de lo que el cliente realmente vio e hizo cuando firmó el acuerdo. 

“Dependemos de los distribuidores para llevar a los clientes a través de un proceso de firma en papel, a menudo con acuerdos de entre 17 y 18 páginas. Nos preocupaba que los clientes no estuvieran obteniendo una experiencia consistente, y nos preocupaba la influencia de los distribuidores en ese viaje ”, explicó Briggs.

MotoNovo se comprometió con OneSpan para digitalizar completamente el proceso del acuerdo financiero. Con la solución OneSpan Agreement Automation, los clientes de MotoNovo ahora completan su acuerdo de financiación del motor a través de un viaje totalmente digital, en casa o en el concesionario. Esto puede ser asistido, con la ayuda de un distribuidor, o sin asistencia si el cliente prefiere celebrar un acuerdo financiero de manera autoservicio. Aproximadamente el 40% de los nuevos negocios ahora está completamente automatizado y llega a los libros sin que nadie lo vea ni lo toque. Además de esto, el 80% de los acuerdos se firman electrónicamente y el 75% de los acuerdos se benefician de la toma de decisiones automatizada.

El proceso de acuerdo financiero automatizado de MotoNovo ahora se lleva a cabo a través de una experiencia digital basada en navegador: 

  • Los detalles del cliente (nombre, dirección, fecha de nacimiento) se capturan electrónicamente 
  • Los datos de la solicitud del cliente se verifican mediante una verificación del número de licencia de conducir
  • La identidad del cliente se verifica mediante la autenticación basada en conocimiento (KBA)
  • El cliente confirma que ha leído y comprende los términos del contrato.
  • El cliente acepta el acuerdo con una firma electrónica
  • El acuerdo firmado y las pistas de auditoría se almacenan de forma segura, y se distribuye una copia del acuerdo firmado electrónicamente al cliente

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Automatizar la verificación de identidad 

OneSpan's Verification Hub está integrado con múltiples proveedores de verificación de identidad para ofrecer a las instituciones financieras acceso a un conjunto integral de verificaciones de identidad digital. En lugar de depender de los distribuidores para verificar manualmente la identidad de un cliente, MotoNovo utiliza OneSpan Verification Hub para automatizar la verificación de identidad a través de una serie de tipos de verificación cuidadosamente seleccionados.
Como parte del proceso de solicitud de Motonovo, se realiza una solicitud al Centro de Verificación OneSpan para llevar a cabo una verificación de identidad automatizada de los clientes que solicitan el producto financiero. Esta verificación utiliza el nombre, la fecha de nacimiento y la dirección indicados por el cliente en el proceso de solicitud y verifica estos datos en las bases de datos de las agencias de crédito para determinar que el cliente existe y que MotoNovo puede hacer negocios con ellos. Una vez que el cliente haya superado esta verificación de 'conoce a tu cliente' (KYC), puede proceder a la ceremonia de firma. 

Luego, se llevan a cabo otras dos verificaciones de verificación de identidad en el cliente como parte de la ceremonia de firma:

  • Primero, la solución realiza una verificación de verificación de identidad digital conocida como autenticación basada en conocimiento (KBA). Se le presenta al cliente una serie de preguntas de opción múltiple que solo el propietario genuino de la identidad puede conocer. Los controles de KBA permiten a MotoNovo autenticar que la persona que participó en la ceremonia de firma es la misma persona que solicita el producto financiero.
     
  • Una vez que el cliente ha sido autenticado, el cliente debe proporcionar su número de licencia de conducir, que es verificado por el Centro de Verificación OneSpan . Los datos personales extraídos del permiso de conducir se comparan con los detalles de la persona que solicita el producto financiero.

Acelerar los pagos del concesionario

Debido a la capacidad de la solución para verificar instantáneamente la identidad de un cliente, MotoNovo también pudo automatizar los pagos de los concesionarios. Los concesionarios ahora reciben pagos instantáneos en el momento de la firma, sin esperar horas o días como lo hacen con algunos de los competidores de MotoNovo. 

“Para nuestros distribuidores, el flujo de caja es extremadamente importante. La velocidad de pago a los distribuidores fue tan importante como la eficiencia que obtuvimos del proceso. Muchos de nuestros concesionarios son mecánicos, compradores de automóviles, profesionales de publicidad y ventas. No son expertos financieros, y no deberíamos esperar que lo sean. Al automatizar el proceso del acuerdo, le quitamos algo de presión al equipo del concesionario y nos aseguramos de que los clientes reciban un servicio constante ”.

La plataforma de automatización de acuerdos OneSpan 

Para prestamistas, compañías financieras minoristas y otras instituciones financieras que realizan transacciones con clientes en papel, OneSpan Agreement Automation hace que sea más fácil digitalizar acuerdos financieros a través de capacidades, como verificación de ID, flujo de trabajo, firma electrónica , y salto de contratos electrónicos.

Sarah es experta en marketing tecnológico con más de 9 años de experiencia en marketing en empresas de servicios profesionales y SaaS B2B de rápido crecimiento dentro de los servicios financieros y la ley.