Super app finanziarie mobili: qual è la tua strategia e come stai applicando la sicurezza?

Prima dell'inizio del COVID-19, le app mobili erano già il punto di contatto preferito da milioni di clienti bancari in tutto il mondo. La pandemia ha solo amplificato questa tendenza verso il digital banking sul dispositivo mobile. Per soddisfare le richieste dei consumatori e rimanere competitivi, le istituzioni finanziarie, le neobanche e le società fintech offrono servizi sempre più utili tramite il canale mobile nella loro ricerca di attrarre e fidelizzare i clienti bancari.

I leader del settore stanno rivoluzionando i metodi tradizionali per coinvolgere nicchie di mercato poco servite e fidelizzare i clienti attuali con super app mobili che forniscono funzionalità oltre i tradizionali servizi finanziari, come l'emissione di nuove carte di credito e di debito e l'apertura di nuovi conti bancari. KBC Mobile , Banca Belfius e PayPal Venmo sono esempi. Se protette con tecnologie di sicurezza delle app mobili, queste app spingono i marchi a nuove vette rafforzando la fiducia dei consumatori. Le banche in particolare possono essere particolarmente ben posizionate per aumentare l'adozione di servizi estesi perché i loro clienti confidano nella prevenzione delle frodi, nella privacy e nelle competenze in materia di sicurezza. In combinazione con il supporto dei clienti in modo rapido, comodo e sicuro tramite app di servizi finanziari mobili, questo sta portando l'esperienza del cliente in una nuova era.

Nel nostro webinar, Super app finanziarie mobili , ci siamo uniti al Principal Analyst di Forrester Peter Wannemacher e a François Guerette della Business Development Bank of Canada, Mobile Apps Product Management. Nella discussione, abbiamo esplorato le opportunità offerte dalle super app mobili e come superare le esitazioni legate alle frodi e alla sicurezza. Dopotutto, i consumatori si fidano delle istituzioni finanziarie con i loro soldi e c'è una forte propensione a fidarsi delle FI con servizi aggiuntivi. I fornitori di servizi finanziari possono andare avanti con fiducia e costruire su questa base di fiducia con i propri clienti poiché esistono tecnologie di sicurezza delle app mobili comprovate per proteggere dagli attacchi mobili e dalle frodi finanziarie.

Oggi non c'è bisogno di trattenersi a causa del rischio di frode. Leggi un riassunto della conversazione qui sotto e ottieni maggiori dettagli nel webinar completo su richiesta .

Che cos'è una super app finanziaria?

I termini "super app" e "super app finanziaria" sono ancora relativamente nuovi e in fase di definizione all'interno del settore. Durante il webinar, abbiamo discusso tre possibili definizioni per una super app finanziaria:

1. Una strategia che unisce tecnologie interne e di terze parti che forniscono molti prodotti e servizi: Secondo Wannemacher, una definizione operativa del termine è una strategia aziendale che utilizza la tecnologia interna e integrazioni di terze parti per creare un unico ecosistema in cui i clienti acquistano e utilizzano prodotti e servizi finanziari per una serie di scopi. "La diversità di prodotti, servizi e scopi è molto importante", afferma Wannemacher. "Immagina un insieme ampio e diversificato di prodotti e servizi a disposizione del cliente all'interno di quell'ecosistema condiviso".

2. Una “porta d'ingresso” a tanti prodotti e servizi: Questo è il concetto di una porta d'ingresso digitale a una gamma di prodotti e servizi bancari che un cliente può acquistare o utilizzare. Un marchio possiede questa porta d'ingresso, il che significa che il marchio ha la relazione con il cliente, ma i prodotti e i servizi accessibili possono essere di proprietà di molti marchi e aziende.

3. Un ecosistema chiuso di app che le persone utilizzerebbero ogni giorno: La definizione finale è ispirata a Mike Lazaridis, fondatore di Blackberry. Nel 2010, Lazaridis ha parlato di un ecosistema chiuso composto da molte app che i consumatori possono utilizzare ogni giorno. In sostanza, uno sportello unico per i servizi di cui tutti abbiamo bisogno per la vita quotidiana.

In che modo una super app finanziaria avvantaggia i fornitori di servizi finanziari?

La tecnologia delle super app è molto importante per i servizi finanziari, dove molti nuovi concorrenti, specialmente nel regno digitale, stanno entrando nel mercato e si contendono il business e la fedeltà dei consumatori. Secondo CNBC , "Ci sono già molte super app popolari, tra cui WeChat e AliPay in Cina, Paytm in India, Grab in Singapore, GoTo in Indonesia, Zalo in Vietnam e Kakao in Corea del Sud."

Una delle maggiori sfide che le istituzioni finanziarie tradizionali devono affrontare è imporre un carico cognitivo eccessivo al consumatore. Parte dell'obiettivo di una super app finanziaria è semplificare lo svolgimento delle attività finanziarie. Wannemacher elabora:

“Quando diciamo carico cognitivo, stiamo parlando del carico di lavoro manuale che qualcuno deve fare, come dover digitare nei campi del modulo, fare clic sui pulsanti di opzione e spostarsi tra 17 schermate. Quando tutto questo può essere fatto con uno schermo, questo è importante. Il tempo è un fattore qui, ma c'è anche un carico intellettuale ed emotivo qui. Quanto tempo ci vuole per portare a termine un compito è importante.”

Il grado di complessità è ancora più elevato quando si tratta di business banking. Forrester ha scoperto che, in media, gli operatori dei titolari di attività commerciali devono utilizzare più di una dozzina di app, siti Web e servizi diversi ogni mese per gestire la propria attività e le proprie finanze. In questo scenario, ad esempio, una banca o un altro fornitore di servizi finanziari potrebbe consolidare questi compiti in un'unica esperienza, risparmiando tempo per i clienti commerciali e differenziando anche la loro offerta sul mercato.

Il mondo delle super app consente a un istituto finanziario di far crescere il proprio marchio, aumentare l'adozione e rafforzare la fedeltà dei clienti aggiungendo nuovi e nuovi prodotti e servizi con cui i clienti possono interagire e utilizzare. Le super app finanziarie offrono agli istituti finanziari la possibilità di andare oltre i servizi bancari tradizionali e passare a una piattaforma lifestyle, ma per la maggior parte le banche e gli altri istituti finanziari non sono obbligati a farlo. Non hanno bisogno di stabilire servizi di ride-hailing, taxi o consegna di cibo. Invece, le banche dovrebbero pensare a trasformare una singola app nella risorsa di riferimento per le persone che hanno bisogno di completare attività finanziarie. Guarda perché i clienti vengono ora nella tua banca e costruisci una piattaforma su questo.

Cosa considerare quando si sviluppa una strategia per super app

Indipendentemente dalla strategia considerata, quando si considera una super app finanziaria, è fondamentale che le istituzioni finanziarie siano disposte a esplorare, misurare, iterare ed essere aperte ad abbracciare la flessibilità. Le considerazioni che devono essere affrontate prima di sviluppare una strategia per super app includono:

1) Che ruolo stai cercando di svolgere nella vita dei consumatori? Inizia decidendo il tuo pubblico di destinazione. Ad esempio, ti stai concentrando sui consumatori regionali? Stai adottando più un approccio allo stile di vita? Inoltre, considera quale valore vuoi offrire al tuo pubblico nel suo viaggio digitale. È importante avere una visione chiara e una definizione dei risultati desiderati in ogni fase del viaggio.

2) Qual è il tuo valore unico? Cosa percepiscono i tuoi utenti come convincente riguardo al valore offerto dal tuo marchio e/o dai tuoi servizi? Come puoi dare loro autenticamente più di quello che vogliono da te? Per la Business Development Bank of Canada, che serve esclusivamente gli imprenditori, François Guerette spiega che: “Abbiamo scoperto che la conoscenza del business non sempre raggiunge gli imprenditori al momento giusto. Quindi abbiamo iniziato a pensare [alle app mobili] in un contesto più ampio. Cosa possiamo fare per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi? Abbiamo iniziato a pensare alle app che ci davano l'opportunità di entrare in contatto più frequentemente con i nostri clienti. Ma è tutto nel contesto: si tratta di come possiamo aiutarli a gestire la loro attività".

3) Cosa è realisticamente fattibile? Ciò implica identificare quali sono i limiti, come risorse, talento e tecnologia. Quali sono i maggiori ostacoli all'interno del business? C'è una mancanza di consapevolezza del marchio, infrastruttura dei dati, sicurezza, ecc.?

4) Quali partner esistenti hai che puoi sfruttare? Quali nuovi partner dovresti cercare?

Qual è il miglior approccio per la sicurezza della tua super app finanziaria?

Una delle cose fondamentali da tenere a mente quando le istituzioni finanziarie (FIs) stanno cercando di aggiungere più servizi per far crescere il proprio ecosistema è che aumenta la superficie di attacco e aggiunge più potenziali vulnerabilità di cui i criminali possono trarre vantaggio. Ad esempio, gli aggressori che vengono a conoscenza di una nuova funzionalità che verrà implementata da FI possono iniziare a elaborare strategie su come trarre vantaggio da tale servizio. Pertanto, è estremamente importante garantire la sicurezza di tali servizi.

Per mitigare questi rischi per la sicurezza, è necessario collaborare con partner di sicurezza esperti, in particolare esperti di super app mobili. I partner che hanno una mentalità mobile-first sono essenziali poiché è qui che la stragrande maggioranza delle persone preferisce interagire quotidianamente con le proprie istituzioni finanziarie.

Allo stesso tempo, la sicurezza deve essere eseguita in modo da non ostacolare l'esperienza dell'utente. Poiché le app mobili sono uniche in quanto vengono eseguite in un ambiente potenzialmente ostile (le FI non hanno alcun controllo sull'igiene della sicurezza del dispositivo mobile, se l'utente effettua gli aggiornamenti di sicurezza, se l'utente ha effettuato il jailbreak del telefono, ecc.), La sicurezza delle app mobili deve essere affrontata in modo diverso rispetto a un'applicazione web. Ecco perché proteggere l'app lato client con schermatura dell'app mobile è imperativo.

L'opportunità per le super app continuerà a crescere

Le FI innovative stanno aprendo la strada nel fornire maggiore valore ai consumatori e, a loro volta, creando canali di guadagno più preziosi. Poiché sempre più istituzioni finanziarie lavorano per espandere i servizi pertinenti che offrono ai propri utenti, ci saranno molte variazioni ibride nel mercato man mano che le organizzazioni diventeranno più disposte a sperimentare.

La sperimentazione ne varrà la pena. Offrendo app mobili che vanno oltre i servizi bancari tradizionali, le super app saranno in grado di fornire ai clienti l'accesso a servizi finanziari e servizi di terze parti come il rifornimento senza carta, il trading di criptovalute, il parcheggio su strada, l'acquisto di biglietti dell'autobus e altro ancora. senza compromettere la comodità dell'utente.

Quindi, come puoi vincere la battaglia delle app di mobile banking e proteggere la tua futura attività bancaria? Guarda l'intero registrazione su richiesta per saperne di più.

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In questo webinar, un relatore ospite di Forrester e gli specialisti di mobile banking di BDC e OneSpan esplorano perché le "Super App" mobili sono un'opportunità per le istituzioni finanziarie.

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