専門家がカナダの金融サービスにおけるデジタルアイデンティティの未来を探る

David Bocek, 2020年8月20日

サイバーセキュリティ、バイオメトリクス、デジタル変換、デジタルID、セキュリティ、お客様を成功に導いたベストプラクティスやテクノロジーなどのトピックに関するウェブキャストを定期的にホストしています。 最新のウェブキャストを見逃した場合は、金融サービスにおけるデジタルID:今日と明日 、これは5分の要約です。 プレゼンテーション完全版は、オンデマンドでご覧いただけます。

COVID-19に対応して公共の社会的距離に関する指令に引き続き直面しているため、ビジネスを行うという新しい常識が定着しています。私たちの多くは、eコマース、リモートバンキング、非接触サービスに慣れています。消費者がしばらくの間続くと私たちの習慣の変化とそれに対応して、金融機関は新しい顧客のニーズを満たすためにデジタル化戦略をシフトしました。

しかし、現実世界と同様に、金融機関はデジタルトランザクションを実行する前に、自分の身元に高い信頼を確立する必要があります。銀行、政府サービス、保険会社、信用調査会社、医療提供者、電気通信などの信頼できる情報源はすべて、顧客に対して実行するIDの義務が異なります。デジタルIDは、信頼できるIDフレームワークの下で複数のIDソースからのデジタルレコードをまとめて提供し、低コストではるかに高い信頼性を提供します。

カナダでは、カナダのデジタルIDおよび認証評議会(DIACC)が2012年に設立され、国のデジタルIDおよび認証フレームワークの開発に公的機関および民間企業と協力しています。最近のウェビナーでは、金融サービスにおけるデジタルアイデンティティ:今日と明日 、2人のDIACC専門家がOneSpanに加わり、デジタルアイデンティティの現状とその方向性、カナダの金融機関がこの新しい国民IDフレームワークにどのように適合するかを明らかにしました。

含まれているスピーカー:

  • Franklin Garrigues氏、TDバンクVPデジタルチャネル(DIACC理事会副議長)
  • Eugenio(Gene)DiMira CAMS-Audit、ManulifeグローバルコンプライアンスAMLATFプログラムヘッド
  • OneSpan(モデレーター)グローバル規制および基準担当ディレクター、Michael Magrath氏

デジタルアイデンティティへの規制アプローチ

政府発行のIDカードとパスポートは、物理的に存在する場合は世界中で受け入れられますが、オンラインで身元を証明することは技術的な課題となります。これには、攻撃者が誰かになりすます機会がたくさんあるオープンネットワークであるインターネットが含まれます。カナダおよび国外では、規制機関が金融犯罪との闘いを強化するための新しいデジタルID指令を確立しています。

ManulifeのグローバルコンプライアンスAMLATFプログラムの責任者であるEugenio DiMira氏は、信頼できる組織がデジタルIDフレームワーク内でレコードを交換できるようにすることで、ID検証に関連するリスクとコストを削減し、全体的な改善を図ることで、金融機関は幅広い価値を提供できると述べています。顧客体験。これらのイノベーションは、ヨーロッパでのオープンバンキングなどの新しい手法と密接に関連しており、今後数年間でカナダでも採用される予定です。

世界的なマネーロンダリングとテロ資金調達の監視組織である金融行動特別調査委員会(FATF)が発行されましたガイダンスデジタルIDの使用にリスクベースのアプローチを取ることの重要性を強調しました。国によってアプローチは異なりますが、FATFは規制機関がオープンソースフレームワークを使用して、対応するID証明方法とともにさまざまなレベルの保証の要件を設定することを推奨しています。

識別保証の強さ
出典:Eugenio(Gene)DiMiraによるデジタル識別方法のテストとAMLプログラムに関するACAMSホワイトペーパー

上に示したように、低リスクのトランザクションは、当然のことながら、デジタル識別に多くの制御や専用のリソースを必要としません。対照的に、証券の引受または監督を伴う高リスクのトランザクションは、信頼できるソースによって収集および検証されるはるかに識別可能な情報を要求します。

カナダのデジタルIDの変更

カナダの金融情報機関であるカナダの金融取引およびレポート分析センター(FINTRAC)は、現在、金融機関が個人の身元を確認できる3つの承認された方法を示しています。

  • 政府発行の写真付きID(つまり、運転免許証)
  • クレジットファイル
  • デュアルプロセス

2019年に、IDドキュメントが厳密に「オリジナル」ではなく「本物」であることを許可する要件が最近修正されました。この小さな変更により、写真付きIDのキャプチャや顔の比較など、信頼性を判断するために元の文書を必要としない一般的な技術の基礎が築かれました。このような方法は、妥協するのが非常に困難です。ただし、多くの金融機関は、同様のテクノロジーを通じて顧客のIDを検証するための適切なツールをまだ備えていません。    

パンデミック時の支店内訪問を阻止するために、FINTRACはデジタルチャネルを通じて政府IDを有効であると見なすときに人間の判断を使用できるようにすることで、報告エンティティに一時的な救済を提供しました。ただし、これらのトランザクションは後で再識別を必要とするため、テクノロジーによる検証の要件をすでに満たしている銀行や保険会社は、顧客のこの追加の手順を回避できます。

DiMiraにとって、カナダにおけるデジタルIDの将来は、「お客様が情報を適切な目的で使用することを制御し、複数の識別オプションを持つことができるようになること」です。第三者が信頼できるソースから個人情報を要求することを許可し、保証要件のレベルを達成するために必要なことは、すべて顧客が管理することです。

カナダの金融機関にとっての機会

TD Bankのデジタルチャネル担当副社長、DIACC理事会副議長のフランクリンガリグスにとって、2020年は、在宅での指令だけでなく、カナダでデジタルIDの大きな年になると設定されています。デジタルIDは、銀行機関にとって重要な機会です。見積もりでは、政府とビジネスの相互作用における摩擦と失われた価値を取り除くだけで、2030年までにカナダで最大1,000億ドルの価値が生み出されることが示されています。

伝統的に、銀行と保険会社は、身元の検証とコンプライアンス要件の処理に多くの経験を持つ信頼できる機関です。金融機関はデジタルIDプロバイダーとして自然に適合します。実際、TD BankはすでにアクティブなデータプロバイダーとしてカナダのデジタルIDフレームワークに貢献しています。

カナダではさまざまなIDネットワーク(Verified.Me、VONなど)が立ち上げられていますが、DIACCは今後数年間でカナダでのオープンバンキングの確立に大きく貢献することが期待されるため、相互運用性を確保しています。

汎カナダ信頼フレームワークコンポーネント、デジタルIDネットワークの構造などの詳細については、こちらをご覧ください。オンデマンドウェビナーと私たちのページをご覧くださいデジタルID検証

Digital Identity in Financial Services: Today and Tomorrow
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Digital Identity in Financial Services: Today and Tomorrow

In this webinar, ITWC CIO and Chief Digital Officer Jim Love, joined by the members of DIACC discuss the strategic direction and impact of digital identification, authentication, and record verification in financial services.

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