新規アカウント開設 – なぜこれほど大変なのか?

Tim Bedard, 2019年6月4日
Digital Account Opening

私が10歳の頃、父は私を地元の銀行に連れて行き、私の名前で新しい普通預金口座を開設しました。私は実際の新しい口座開設プロセスを思い出しませんが、興奮を覚えています。私は自分の名前が書かれた通帳と自分のお金が入った口座を持っていました。とても誇りに思いました!

新しい口座開設体験:「予約をする」

35年早送りします。私は息子が最初の普通預金口座を開設したときと同じ経験をしたかったのです。これが私たちが経験した旅です:

  • ステージ1:銀行のウェブサイト –銀行のウェブサイトでオンラインオプションを見つけ、[適用]をクリックしました。その後、ウェブサイトから予約を求め、場所ごとに上位10の支店を一覧表示しました。オンラインの自動デジタル普通預金口座開設プロセスはなく、口座への即時アクセスもありません。
     
  • ステージ2:ブランチ –翌週、最寄りの支店に口座開設の予約をしました。息子と私は銀行に到着し、スタッフが私たちを見ることができるまで20分間辛抱強く待っていました。
     
  • ステージ3:電子フォーム iPadで必要なフォームに記入し、印刷して手動で確認しました。次に、身元の証明を求められる前に、追加のサービスを提案しました。
     
  • ステージ4:3種類の身分証明書(および車で30分) –銀行は3種類の身分証明書を求めた。私は息子の出生証明書とパスポートを提示しましたが、銀行は彼の元の社会保障カードも必要としました。銀行に戻る前に、家に車で戻ってそれを取り戻さなければなりませんでした。
     
  • ステージ5:コピーとフラストレーション –私たちは社会保障カードを持って戻り、アシスタントマネージャーに会うのを再び待ちました。私の息子の3種類の身分証明書が、最初の予約時間の2時間後にようやくコピーされ、印刷されました。
     
  • ステージ6:紙フォルダーとウェット署名 –印刷されたフォームをもう一度確認し、書類に署名しました。3つのIDのコピーがフォームに添付され、フォルダーに配置され、アシスタントマネージャーの机の山に追加されました。
     
  • ステージ7:デポジットとデビットカードの遅延 –完了すると、息子は自分のお金を新しい普通預金口座に預金しました。彼は口座残高のプリントアウトを受け取り、7〜10営業日で新しいデビットカードを受け取ると言われました。

新規口座開設:「なぜそんなに難しいの?」

家に帰る途中、息子は尋ねました、 「なぜそんなに難しいのですか?それは永遠にかかりました!」

アカウントの開設には183分、3時間以上かかりました。全体の経験における摩擦レベルは高く、新しい顧客である私の息子は銀行とのさらなる対話を思いとどまらせました。彼はさらに、貯蓄をよりデジタル中心の銀行に移動することを決定するかもしれません。

デジタル口座開設:銀行が顧客の旅路をどのように変革および保護できるか
白書

デジタル口座開設:銀行が顧客の旅路をどのように変革および保護できるか

このホワイトペーパーでは、顔のバイオメトリクス、電子署名、機械学習ベースの詐欺分析など、完全なデジタル口座開設プロセスを作成するという課題を克服するための主要なトレンド、ベストプラクティス、およびテクノロジーについて学びます。

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FIによるデジタルアカウント開設プロセスの作成を妨げているものは何ですか?  

組織が完全にデジタルの口座開設プロセスに移行するとき、最大の課題の1つは、顧客体験とセキュリティのバランスをとる必要があります。金融機関はこれをトレードオフと見なすのをやめ、両方をどのように提供できるかを自問する必要があります。FIは、ポジティブなデジタル体験を保証しながら、必要なセキュリティ保護手段を提供する必要があります。

デジタルID検証の4つのトレンド

まず、良いニュースは、規制がついにテクノロジーに追いついていることです。 たとえば米国では、新しいモバイル法により、銀行やその他のFIが、運転免許証または州発行のIDカードのスキャンされたコピーを、デジタル口座開設プロセスの一部として本人確認の目的で受け入れることができます。 これにより、オンラインとモバイルの両方の口座開設が劇的に簡単になり、消費者がアクセスしやすくなります。 

2番目の傾向は、アプリケーション詐欺は現在、アカウント乗っ取りに次ぐ、金融機関で2番目に多い詐欺被害であるというものです。デジタルの世界では、「Know Your Customer(KYC)」の要件を満たすことがますます難しくなり、その結果、不正の損失が増加しています。

3番目の傾向は、特に申請者が銀行や信用組合の従業員と直接面会することのないリモートチャネルでは特に、プロセスが安全であることを保証するために消費者がいくつかの追加の手順を実行することをいとわないことを調査が示していることです。

最後に、銀行やその他の金融機関(FI)は、オンボーディングプロセスでモバイルデバイスの機能を活用することをますます求めています。で 2018年にアイテグループが実施した調査 、90%のFIは、今後数年以内にモバイルデータキャプチャ/ ID検証テクノロジを実装する可能性が高い、または非常に可能性があると述べています

協定はどこにでもある

協定は至る所にあり、それらはあなたのビジネスを実行するための中核です。顧客とパートナーの契約から雇用契約、さまざまな形式の内部承認および承認まで。特にあなたの財務プロセスに関する合意(例えば、口座開設、オンボーディング、ローン、融資契約など)は、多くの場合、高リスクで高価値です。これらの契約には、法的義務が含まれることが多く、署名と保持の方法に関する規制ルールの対象となる場合があります。これらの規則は、契約の種類や地域の法律によって異なる場合があります。

課題は、ほとんどの組織内で合意プロセスが依然として大部分が手動の機能であることです。

  • 本人確認
  • 手動によるドキュメントの準備
  • 手動ルーティングと署名
  • 他のシステムでの手動ストレージ
  • 手動による合意と監査証跡管理

このすべての手作業は、合意プロセスを完了するのに数日、時には数週間かかることを意味します。そのため、契約が完全に自動化され、効果的に管理されるようにするには、専用のプロセスとシステムが必要です。

なぜ契約自動化なのか?

完全に自動化された契約プロセスに移行することには、4つの主要なビジネス上の利点があります。

  • ビジネスのしやすさ: 新規および既存の顧客がどこでも、いつでも、どのデバイスからでも金融機関の製品/サービスに申し込むことができるようにすることで、組織の全体的なエクスペリエンスが向上します。  
     
  • ビジネスの生産性と効率を向上: オールデジタルプロセスに移行すると、紙ベースのドキュメントを手動で処理するのに必要な時間が短縮されます。
     
  • 手動処理エラーを排除します。ワークフロー全体でビジネスルールを自動化して適用すると、ドキュメントの処理やエラーの修正にかかるコストを削減できます。  
     
  • コンプライアンスと法的立場の強化: 金融サービスのような多くの業界では、規制要件は時間とともに厳しくなっています。組織は、トランザクションがいつどのように行われたかについての詳細な監査証跡を必要としています。

自動化の最終的な結果は、オンボーディングプロセスを完了するために数日または数週間からわずか数分に進む能力です。これは、カスタマーエクスペリエンスに大きな影響を与えるだけでなく、ビジネスの他の領域(たとえば、運用、法的/コンプライアンスなど)にも大きな影響を与えます。

OneSpanがどのように役立つか

新しいOneSpan Agreement Automation Cloud Serviceの導入により、金融サービスは、申請プロセス中に適格な顧客を明確に特定することにより、新規顧客の獲得を自動化し、不正な登録を減らすことができます。契約の自動化とは、顧客の最初のアプリケーションからデジタルID検証、電子配信、プレゼンテーション、契約の署名、およびサポートするすべての監査証跡の取得と管理に至るまでの顧客ジャーニーのデジタル化です。

当社のデジタルIDおよび詐欺対策ソリューションは、サードパーティおよび社内システムと統合するオープンなクラウドベースのプラットフォームで提供されます。これにより、クライアントは現在のテクノロジーへの投資を活用しながら、次世代テクノロジーでデジタルトランスフォーメーションを推進できます。私たちの目標は、クライアントが安全なデジタルカスタマージャーニーを提供し、地域、ユースケース、デジタルチャネル全体で顧客の獲得と成長の目標を達成できるようにすることです。

OneSpanの新しい口座開設ソリューションの詳細については、ダウンロードしてくださいデジタル口座開設:口座開設の過程を変革および保護する方法

TimはOneSpanの製品マーケティング担当ディレクターであり、会社のID検証、電子署名、および安全な契約自動化ソリューションを担当しています。ティムは、主要なセキュリティ組織において、製品戦略、製品管理、およびマーケティングにおいてリーダーシップを発揮してきました。