Assinaturas eletrônicas: respostas às 5 perguntas mais comuns

Sameer Hajarnis, 22 de Setembro de 2021

As assinaturas eletrônicas estão rapidamente se tornando uma tecnologia fundamental para todos os bancos e instituições financeiras. No último ano e meio em particular, as assinaturas eletrônicas permitiram que bancos e instituições financeiras mantivessem a continuidade dos negócios essenciais, fornecendo aos consumidores acesso digital a serviços essenciais, como abertura de contas bancárias, financiamento de automóveis, empréstimos e contratos de seguro.

Embora o COVID-19 tenha estimulado um aumento no banco digital e uma necessidade de soluções seguras de tecnologia de assinatura eletrônica, essa tendência já estava aumentando para melhorar a experiência do usuário e tornar o banco conveniente para todos os consumidores. Na verdade, espera-se que o mercado global de assinaturas digitais crescer 28,9% de 2019 a 2027 .

À medida que aumenta a adoção da assinatura eletrônica, é fundamental para as instituições financeiras e bancos educarem e aumentarem a conscientização sobre os processos legais e seguros que a tecnologia de assinatura eletrônica fornece para transações e acordos bancários online, como abertura de contas, aplicações de crédito e finanças, transações e manutenção de conta e muito mais. Embora o uso de assinaturas manuscritas tradicionais esteja chegando ao fim, ainda há preocupação entre os clientes bancários em torno da legalidade e validade da tecnologia de assinatura eletrônica. Com uma série de equívocos comuns do consumidor em torno da legalidade e segurança das assinaturas eletrônicas, os bancos e instituições financeiras devem educar seus clientes e fornecer orientação ao usar a tecnologia de assinatura eletrônica. Aqui estão as cinco perguntas mais comuns - respondidas - sobre assinaturas eletrônicas.

1. As assinaturas eletrônicas são legalmente válidas?

Sim. o Assinaturas eletrônicas na Lei de Comércio Global e Nacional (Lei ESIGN) foi sancionada em 30 de junho de 2000, tornando legal o uso de assinaturas eletrônicas para assinar e armazenar documentos digitais em nível federal. No nível estadual, as assinaturas eletrônicas também são regidas pela Lei de Transações Eletrônicas Uniformes (UETA) de 1999, com pequenas variações em 48 estados.

No entanto, eles se aplicam apenas a determinados documentos - e não incluem o reconhecimento de testamentos, documentos de direito da família, documentos oficiais do tribunal, benefícios de seguro saúde e fundos testamentários.

2. As assinaturas eletrônicas são tão juridicamente vinculativas quanto as “assinaturas úmidas”?

Os métodos de rastreamento e autenticação de assinatura eletrônica os tornam mais seguros e protegidos do que os tradicionais documentos em papel e assinaturas à tinta. As assinaturas eletrônicas são projetadas para reduzir o risco de fraude e ajudar a garantir a conformidade por meio de trilhas de auditoria.

o American Bar Association afirma que a trilha eletrônica criada por soluções de assinatura eletrônica pode fornecer mais informações que não estariam disponíveis antes da era digital. Por exemplo, a capacidade de visualizar virtualmente quem, quando e onde alguém assina o documento.

As plataformas de assinatura eletrônica também podem ser complementadas com tecnologia de criptografia digital e ferramentas de verificação de identidade, como autenticação biométrica ou captura de documento de identificação para ajudar a prevenir adulteração.

3. As assinaturas eletrônicas e digitais são iguais?

Não, embora os conceitos sejam semelhantes, uma assinatura eletrônica captura a intenção de uma pessoa de assinar como um contrato juridicamente vinculativo.

Uma assinatura digital é um tipo de assinatura eletrônica que cria um impressão digital virtual que é distinto para os indivíduos durante uma transação. Isso pode ser usado para verificar a autenticidade do registro assinado por meio de criptografia de chave pública e tecnologia de criptografia / descriptografia.

Embora as assinaturas digitais não capturem a intenção do assinante, pode ser benéfico usar além de um aplicativo de assinatura eletrônica para adicionar segurança mais abrangente aos dados e à transação em geral.

4. Quão difícil é rastrear as assinaturas eletrônicas?

As soluções seguras de assinatura eletrônica devem ser capazes de autenticar usuários antes da assinatura eletrônica e vincular essa autenticação à assinatura eletrônica e ao documento assinado.

Assim, os métodos de multi-autenticação podem ter a flexibilidade de configuração na mesma transação, enquanto se ajustam ao perfil de risco da organização. A trilha de auditoria digital de cada transação pode tornar mais fácil do que nunca rastrear assinaturas e documentos do ponto A ao ponto B.

5. As assinaturas eletrônicas em acordos financeiros complexos removem a interação humana e o elemento de serviço ao cliente?

Não. Um dos principais benefícios das assinaturas eletrônicas é que elas aprimoram a experiência do cliente. Embora seja inegável que tecnologias emergentes como inteligência artificial (IA) melhorem as capacidades de transações e serviços bancários online, isso não elimina a necessidade de interação humana. O elemento humano ainda é uma parte vital dos serviços financeiros - principalmente para empréstimos, gestão de investimentos e contratos de hipotecas. Bancos e instituições financeiras agora estão se integrando soluções que oferecem assistência humana virtualizada para fornecer interações seguras com o cliente habilitadas por vídeo para orientar os clientes por meio de acordos financeiros complexos e de várias etapas.

Recursos de colaboração e videoconferência habilitada para web agora podem ser incorporados ao processo de assinatura eletrônica para tornar mais fácil, conveniente e seguro para os clientes concluírem os principais processos de acordos financeiros online, enquanto ainda recebem uma ótima experiência do usuário. Ao adicionar o elemento humano de volta aos processos complicados e complexos de acordos financeiros, as tecnologias de assinatura eletrônica podem garantir experiências seguras e interativas entre provedores de serviços financeiros e seus clientes.

Cada vez mais empresas estão adotando a tecnologia de assinatura eletrônica para atender às demandas dos clientes no mundo digital de hoje. As assinaturas eletrônicas podem fornecer a experiência ideal do usuário em qualquer localização geográfica, com a capacidade de interagir com os clientes virtualmente, aumentando a taxa de conclusão do documento, conveniência e velocidade. Ao mesmo tempo, essa tecnologia permite o nível necessário de transparência, eficiência e segurança para todas as transações que uma caneta no papel simplesmente não consegue superar.

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Este blog, escrito por Sameer Hajarnis, Líder Prático de Assinatura Eletrônica da OneSpan, foi publicado pela primeira vez em BAI.org em 17 de setembro de 2021.

Sameer é líder na prática de assinatura eletrônica da OneSpan e tem mais de duas décadas de experiência em empresas de software corporativo e SaaS. Ele lidera uma equipe de profissionais de vendas ajudando os clientes a digitalizar fluxos de trabalho de verificação de assinaturas eletrônicas e ID.