Onboarding digital do cliente e abertura de conta: uma das principais prioridades de 2019

As organizações de serviços financeiros estão correndo para se tornarem negócios digitais. Quanto mais eles oferecem serviços digitais e móveis, maior a necessidade de assinaturas eletrônicas como um facilitador da abertura de contas digitais e da integração do cliente.

Em um relatório da Forrester Research sobre assinatura eletrônica, o analista Craig Le Clair confirmou que "os serviços financeiros estão em primeiro lugar na adoção e na atividade de fornecedores de assinatura eletrônica". [1]

Estamos vendo adoção em todos os setores de serviços financeiros, incluindo banco de varejo, banco comercial, gerenciamento de patrimônio, mercado de capitais e seguros.

Mais interessantes são as áreas de aplicação em que bancos e empresas financeiras estão se tornando digitais. Não há dúvida de que os processos voltados para o cliente, a abertura da conta e a integração do cliente dominam - em empresas de todos os tamanhos.
(Continue lendo abaixo)

Transforming the Digital Account-Opening and Onboarding Experience

Based on interviews with bank executives and consumer survey data, Aite provides an expert analysis of the top trends, challenges, and technologies to deliver a customer-centric, mobile-first account opening experience.

Learn More

"A tendência para automatizar totalmente os processos dos clientes é impulsionada pelo setor de serviços financeiros", disse Mary Ellen Power, vice-presidente de marketing da OneSpan, em um IT World Canada artigo. "Qualquer pessoa que não esteja olhando para a abertura de conta digital e a integração de clientes para 2019 deve repensar isso e fazer disso uma prioridade".

Muitos são. De acordo com a Forrester, "bancos como o Bank of America, o Royal Bank do Canadá e o US Bank estão verificando digitalmente a identidade de um cliente e usando assinaturas eletrônicas para fornecer uma decisão instantânea sobre determinados produtos de varejo em questão de minutos; eles também estão emitindo o número da conta em tempo real. Este é o futuro da integração - certifique-se de embarcar. " [2]

Como confirmação adicional, em um Webcast de aberturas de contas digitais hospedado pela OneSpan e pela Avoka, 200 participantes foram perguntados se a integração de clientes digitais era uma das três principais prioridades. Quase 80% disseram que sim.  

Por que a integração digital de clientes e a abertura de contas?

Melhorar a experiência do cliente começa com uma experiência totalmente digital. Por quê?

1. Primeiro, muitos relacionamentos de alto valor evoluem de transações como abrir uma conta; as instituições precisam estabelecer excelência desde o início. 
2. Segundo, os clientes esperam conveniência: um relatório da KPMG [3] mostra que 90% de todos os millennials usam serviços bancários móveis e esperam a experiência on-line como um dado. De fato, tanto a geração do milênio quanto os clientes de alto patrimônio líquido esperam uma experiência móvel.
3. Finalmente, e talvez o mais importante, a digitalização dos detalhes permite que sua equipe gaste tempo engajando os clientes nas conversas necessárias para promover e vender produtos e serviços de alto valor. Como exemplo, um processo totalmente digital facilita o upsell de produtos como seguro de empréstimos, adicionando receita adicional.

Os benefícios 

A maneira mais direta que os provedores de serviços financeiros podem melhorar abertura e integração de contas é garantindo que o processo permaneça totalmente digital. É tudo sobre velocidade, menos trabalho manual, menos erros, conformidade mais rígida e atendimento às expectativas de uma experiência moderna. 

• Regras de fluxo de trabalho eliminam erros : Todos os dados e assinaturas são capturados corretamente na primeira vez, durante uma única sessão de transação. Os processos manuais resultam em erros, como falta de assinaturas e campos de dados vazios em formulários em papel. Estes Não está em boas condições Os documentos (NIGO) são demorados e caros de corrigir, mas as empresas financeiras não têm escolha - elas precisam ser corrigidas. E consertá-los é de 3 a 4 vezes o custo de um processo digital sem erros, simplesmente por causa de todo o tempo e esforço extras envolvidos em voltar ao cliente para re-obras.

• As assinaturas eletrônicas agilizam o processo : A remoção de assinaturas de tinta comprime o processo de dias ou semanas para uma única sessão. O Bank of Montreal introduziu recentemente assinaturas eletrônicas para agilizar o processo de integração .

• Os clientes móveis antes agora têm uma alternativa ao papel : Quando as pessoas assinam em um dispositivo móvel, a experiência de assinatura se torna mais fácil e conveniente, mais pessoal e mais acessível do que em computadores ou laptops. Proporcionar aos clientes a capacidade de assinar com e-mail usando seu smartphone remove barreiras e dá aos clientes a liberdade de escolher como realizarão transações com sua instituição financeira.

Fontes:

[1] Cenário do fornecedor: assinatura eletrônica, quarto trimestre de 2016, Forrester Research

[2] Cenário do fornecedor: Soluções de integração de clientes de serviços financeiros, Forrester Research

[3] Relatório do barômetro de perda de consumidores, KPMG, agosto de 2016 http://bit.ly/2dwXRcG