Por que o Reino Unido está se destacando na vanguarda da Fintech

Michael Magrath, 8 de Abril de 2021

Nos últimos anos, o Reino Unido se estabeleceu como um dos principais centros financeiros do mundo, com forte tradição em serviços financeiros e tecnologia. Essa herança ajudou a se tornar um player proeminente e inovador no espaço fintech, especialmente quando se trata de fomentar startups pioneiras.

Sua proeza tecnológica e o panorama regulatório em constante evolução desempenharam papéis importantes para impulsionar o Reino Unido. Por exemplo, a tecnologia permitiu que as transações financeiras pessoais e de negócios fossem concluídas inteiramente remotamente e de maneira segura, enquanto os regulamentos estão incentivando o cumprimento estrito para melhor proteger as informações confidenciais dos clientes.

A posição de liderança do país no mundo dos serviços financeiros não parece que vai desaparecer tão cedo. Na verdade, vários fatores estão ajudando o

Reino Unido para impulsionar sua indústria de fintech ainda mais, com uma série de iniciativas e regulamentações de tecnologia estabelecendo as bases para um ecossistema de serviços financeiros moderno, seguro e competitivo.

Regulamentos nivelam o campo de jogo

Melhores práticas de privacidade e proteção de dados há muito tempo estão na mente dos reguladores e a introdução do segundo Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) estabeleceu um foco maior em segurança e privacidade do que nunca. Desde o início, eles foram replicados em todo o mundo. Combinado com a iniciativa pioneira de Open Banking, o cenário regulatório do Reino Unido está abrindo novos caminhos para que os mercados globais sigam o exemplo.

Como resultado, o Reino Unido criou um forte ecossistema de serviços financeiros. Por exemplo, os bancos tradicionais estão digitalizando seus serviços para experiências de usuário digital mais simplificadas que podem competir com muitos bancos desafiadores emergentes e outros serviços financeiros por meio do Open Banking. Os novos regulamentos contribuíram amplamente e, em última análise, reafirmaram o Reino Unido como o centro dos serviços financeiros em todo o mundo.

As disposições do GDPR pós Brexit permanecerão desde que o governo do Reino Unido promulgou os regulamentos de proteção de dados, privacidade e comunicações eletrônicas (alterações etc.) (saída da UE) de 2019 - que altera a Lei de Proteção de Dados (DPA 2018) e a funde com os requisitos do GDPR da UE.O nome é 'UK GDPR'.O GDPR e o GDPR do Reino Unido são muito semelhantes, portanto as organizações que processam dados pessoais de cidadãos do Reino Unido devem continuar a cumprir os requisitos do GDPR da UE.

Impacto do Brexit no banco aberto

Em julho, a Autoridade Bancária Europeia (EBA) anunciado que os certificados eIDAS de TPPs do Reino Unido, necessários para acessar informações de contas de clientes de provedores de contas ou iniciar pagamentos, seriam revogados quando o período de transição terminasse em 31 de dezembro de 2020.

Em 3 de novembro de 2020, a Autoridade de Conduta Financeira anunciou que “permitirá que provedores terceirizados baseados no Reino Unido (TPPs) usem uma alternativa aos certificados eIDAS para acessar informações de contas de clientes de provedores de contas, ou iniciar pagamentos, após o Brexit. As empresas devem agir para garantir que possam continuar a fornecer serviços bancários abertos. ”

A tecnologia está impulsionando a competição

O surgimento de bancos digitais apenas desafiadores nos últimos anos no Reino Unido desencadeou uma série de mudanças importantes em relação aos bancos tradicionais e reguladores financeiros. Agora, devido ao clima atual em meio à pandemia em andamento, os consumidores estão usando menos dinheiro e os canais digitais se tornaram a norma. A implementação de tecnologias digitais e legislação tem sido acelerada, criando um mercado de serviços financeiros cada vez mais competitivo.

Como resultado, os principais diferenciais dos quais bancos e instituições financeiras (IFs) agora dependem são as capacidades tecnológicas que suas experiências de usuário oferecem. Mas, desnudando o cenário de ameaças em mente, a digitalização não pode ser perseguida em detrimento da segurança. Os bancos precisam obter tecnologias que lhes permitam oferecer experiências digitais sem atrito ao cliente, mantendo uma postura de segurança forte.

É claro que os consumidores de hoje estão mais familiarizados com os canais digitais, e é por isso que agora exigem experiências totalmente integradas. O atrito na experiência do usuário pode causar frustração e, no ambiente digital em que nos encontramos, é muito fácil mudar para um concorrente. A melhor abordagem para bancos e instituições financeiras é, portanto, criar experiências digitais excepcionais. Concentrando-se na segurança e na implementação das tecnologias mais recentes, os bancos podem criar plataformas totalmente integradas.

Tecnologias como biometria e soluções de autenticação baseada em risco também estão crescendo em uso, ajudando os bancos a remover pontos de atrito e fornecer melhores jornadas ao cliente e processos de integração. O aumento do nível de competição hoje significa que tecnologias como essas são vitais para bancos tradicionais e instituições financeiras, a fim de continuar a competir e aumentar sua base de clientes no futuro.

Desenvolvendo uma identidade digital segura

Como a pandemia em curso continua a mudar o foco para plataformas financeiras digitais, Verificação de Identidade tornou-se um importante ponto de discussão que agora está recebendo mais atenção do que nunca. A pandemia enfatizou a necessidade de um banco de dados central seguro que os bancos e outras instituições financeiras pudessem usar para verificar com eficiência e segurança se um cliente, novo ou atual, é quem dizem ser. Hoje, mais iniciativas de identidade digital estão se desenvolvendo rapidamente, com o governo do Reino Unido afirmando que continuará a consultar sobre questões relacionadas à privacidade e aos padrões técnicos para identificações digitais seguras, impulsionando a legislação.

O governo do Reino Unido está olhando para essas novas iniciativas para apoiar o setor privado, realizando discussões preliminares relacionadas ao desenvolvimento de um sistema de verificação de identidade padrão junto com o Passaporte de Sua Majestade. Isso permitiria aos bancos e instituições financeiras verificar com segurança os documentos de identificação dos clientes por meio de um banco de dados central, reduzindo significativamente o tempo necessário para concluir certas atividades financeiras, como a abertura de uma nova conta. Este é um piloto de um ano com conclusão prevista para julho de 2021.

Além disso, o Cabinet Office emitiu novas orientações com os próximos passos a serem dados na área de identidade digital, “com planos para atualizar as leis existentes e um novo conjunto de princípios orientadores para o desenvolvimento de políticas”. À medida que essas discussões e desenvolvimentos amadurecem em leis escritas, veremos uma indústria mais capaz de oferecer identidades digitais que permitem que indivíduos e organizações façam negócios de uma forma mais segura e integrada, adequada para a era digital moderna.Enquanto o Gabinete do Governo do Reino Unido ainda está envolvido, os esforços de identidade digital do governo migraram para o Departamento de Cultura, Mídia e Esporte (DCMS) com "todas as mãos" focadas no desenvolvimento de uma estrutura de confiança em todo o Reino Unido para identidade digital que pode ser usados nos setores público e privado.

A natureza dos regulamentos futuros e recentemente introduzidos, destacados nos Relatório de Regulamentações Financeiras Globais, demonstrar que o Reino Unido permanece no auge dos serviços financeiros em todo o mundo devido ao seu envolvimento com os padrões regulatórios modernos como parte da UE e graças aos produtos e serviços pioneiros oferecidos pelos bancos e instituições financeiras desafiadores do Reino Unido. Hoje, vemos novamente o Reino Unido inovando com tecnologias modernas para oferecer melhores serviços e experiências ao cliente, complementadas por regulamentações que estão levando a indústria além do normal para o resto do mundo. Como vimos com a legislação como GDPR, UK GDPR e PSD2, novos regulamentos que trabalham para melhorar a segurança dos dados do cliente e os processos com os quais a atividade financeira é realizada, outros países e regiões continuarão a olhar para o Reino Unido para definir um exemplo.

Relatório de regulamentos financeiros globais OneSpan
Relatório

Relatório de regulamentos financeiros globais OneSpan

Baixe este relatório de 2020 para se manter atualizado sobre as últimas mudanças regulatórias e legislativas em todo o mundo - em relação à assinatura eletrônica, identidade digital, segurança cibernética e muito mais.

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Este blog, escrito por Michael Magrath, Diretor de Normas e Regulamentos Globais da OneSpan, foi publicado pela primeira vez em 12 de janeiro de 2020 em Revisão Global de Bancos e Finanças.

Michael Magrath é responsável por alinhar o roteiro de solução da OneSpan com padrões e requisitos regulatórios em todo o mundo. Ele é copresidente do Grupo de Trabalho de Implantação do Governo da FIDO Alliance e faz parte do Conselho de Diretores da Associação de Assinatura Eletrônica e Registros (ESRA).