Quando o Blockchain atende aos empréstimos digitais

Rahim Kaba, 5 de Setembro de 2017
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Os empréstimos são um processo intensivo de contrato, com um ciclo de vida extenso e que carrega riscos significativos e confiança limitada em toda a sua cadeia de valor - da originação ao financiamento, até o cumprimento e a manutenção do empréstimo.

No mundo do papel, as transações baseadas em documentos vinculadas a ativos financeiros, como uma nota promissória (por exemplo, nota de hipoteca) ou um contrato de e-mail (por exemplo, empréstimo de automóvel ou aluguel de equipamentos) têm um valor em dinheiro associado a elas. O processo geralmente começa com um mutuário que solicita um empréstimo ao credor ou revendedor. O empréstimo é posteriormente financiado por bancos e outros investidores. Se esses documentos - geralmente representando empréstimos avaliados em centenas de milhares ou milhões de dólares - forem destruídos, seu valor está completamente perdido.

No mundo digital, o mesmo processo exige rigorosos controles e contrapesos para garantir uma cópia digital autorizada única dos documentos de empréstimo existem o tempo todo. E, nos EUA, o Artigo 9 da ESIGN, UETA e UCC fornece a base legal de como esses tipos de contratos de empréstimos e financiamentos são gerenciados e atendidos por instituições financeiras.

Então, como os bancos, credores e investidores rastreiam e gerenciam ativos digitais à medida que são transferidos entre si - e garantem uma cadeia de custódia segura de documentos durante todo o seu ciclo de vida?

Blockchain: a próxima onda da Fintech para empréstimos digitais

Embora o blockchain tenha atraído muita especulação por causa de sua associação ao Bitcoin, agora está sendo visto como uma tecnologia viável para o setor de serviços financeiros. Muitos bancos já iniciaram projetos baseados na tecnologia blockchain para pagamentos e negociação de valores mobiliários. Porém, o blockchain pode ser usado para também rastrear o ciclo de vida de documentos vinculados a ativos financeiros, como hipotecas e empréstimos garantidos e arrendamentos - de maneira aberta, transparente e distribuída?

Acreditamos que o blockchain pode ajudar a garantir transações eficientes de documentos com alta integridade no ambiente de empréstimos complexo e orientado à conformidade. Tanto é assim que, em FinovateFall 2017 na cidade de Nova York, o eSignLive da VASCO revelará uma variação de suas Solução de empréstimo digital que reúne assinatura eletrônica exclusiva e e-vaulting tecnologias com blockchain para permitir um processo de empréstimo seguro, compatível e totalmente digital.

eSignLive, desenvolvido com Blockchain

Nossa inovação mais recente foi submetida ao comitê de seleção da Finovate e passou por um processo de inscrição competitivo. Estamos entre 70 organizações em todo o mundo - incluindo parceiros, GMC Software e Mitek - escolhida a dedo para apresentar a mais de 2.000 inovadores de fintech, incluindo executivos financeiros e bancários, capitalistas de risco, analistas de imprensa e do setor.

O protótipo que demonstraremos no palco integra-se a um razão baseada em blockchain para registrar operações como o registro de um empréstimo de automóvel, a transferência do empréstimo entre as partes e a verificação da autenticidade dos documentos no pacote de empréstimo . Esse processo garante que uma duplicata eletrônica da cópia original dos documentos do empréstimo não pode ser feito . Temos parceria com BlocLedger fornecer o livro base de blockchain para registrar e rastrear transações. A demonstração mostrará como bancos e credores podem usar a tecnologia blockchain para permitir um processo de empréstimo totalmente digital e compatível.

A alavancagem do blockchain para registrar transações nesse contexto fornece uma nova maneira de fornecer acesso a todas as partes de uma transação de maneira eficiente e econômica. Os participantes do processo de empréstimo, como auditores e reguladores, podem rastrear transações com mais facilidade e verificar sua autenticidade.

O Blockchain não substitui os sistemas de assinatura e e-vaulting existentes, mas é uma tecnologia complementar que oferece aos bancos e credores escolha em relação à plataforma de tecnologia que eles usam para permitir um processo de empréstimo totalmente digital e fortalecer ainda mais a conformidade e a auditoria. Para saber mais sobre nossa mais recente inovação, Junte-se a nós no FinovateFall em Nova York na próxima semana. Se você não puder participar do evento pessoalmente, compartilharemos a gravação da demonstração em nosso blog após o evento!

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