Quatro tecnologias que perturbam o sistema bancário
O indústria de serviços financeiros está passando por uma onda sem precedentes de interrupção digital, que só foi acelerada pela pandemia de Covid-19. Enquanto as pessoas ao redor do mundo ficavam em casa e evitavam lugares públicos, os bancos se apressavam em digitalizar seus processos de back-office e serviços voltados para o cliente para manter as transações financeiras importantes acontecendo. Como resultado, quatro tecnologias-chave emergiram que estão transformando o setor bancário como o conhecemos:
Dispositivos móveis: gerando grandes volumes de dados novos
Antes da pandemia, o setor de serviços financeiros trabalhava muito para aumentar a adoção de seus canais móveis. Muitos bancos tinham aplicativos móveis, mas poucos estavam aproveitando ao máximo tudo o que o canal móvel oferece. Tudo mudou quando a pandemia atingiu e os bancos foram forçados a fazer uma transição rápida para os modelos de entrega que priorizam os dispositivos móveis. Hoje existem quase 170 milhões usuários de serviços bancários móveis nos Estados Unidos Aproveitando o canal móvel em todo o seu potencial, as instituições financeiras têm acesso a muito mais dados do que nunca, que podem usar para identificar e impedir ataques cibernéticos e tentativas de fraude em tempo real.
No canal móvel, os bancos podem coletar dados em tempo real não apenas sobre clientes e transações, mas também sobre seus comportamentos, ambiente, localização, biometria e muito mais. Eles podem até usar o Bluetooth do telefone para descobrir outros dispositivos conectados nas proximidades do cliente. Todos esses dados permitem que os bancos obtenham percepções mais profundas sobre seus clientes e contextos significativos que cercam as situações. Por exemplo, um banco pode saber exatamente onde a transação está ocorrendo - na casa do cliente ou talvez em um local suspeito, como um país estrangeiro. Usando o vasto novo volume de dados disponibilizados por dispositivos móveis, os bancos podem entender melhor cada sessão e transação em tempo real, permitindo-lhes impedir a fraude antes que ela aconteça - algo que era virtualmente impossível antes.
Inteligência artificial (IA): discernindo o sinal do ruído
Até recentemente, a maioria das instituições financeiras tinha dados de usuários em vários bancos de dados isolados, o que tornava a coleta de informações significativas um processo tedioso e demorado. Conforme o volume de dados aumentou, os bancos começaram a adotar tecnologias de IA e aprendizado de máquina (ML) para realizar análises de dados em tempo real em grande escala. Mais que 75% de grandes bancos hoje estão buscando estratégias de IA.
No passado, os bancos dependiam do exame manual de dados transacionais para identificar fraudes. Agora que o volume de dados se tornou tão grande, é impossível fazer isso manualmente. Em vez disso, soluções sofisticadas de tecnologia de IA e ML são usadas para automatizar totalmente os fluxos de trabalho impulsionados por pontuações de risco precisas. Isso reduz significativamente o número de casos que abandonam a revisão manual pelas equipes de fraude. Essas tecnologias permitem que as equipes de fraude sejam mais ágeis e identifiquem a fraude com mais rapidez. O verdadeiro potencial da IA e do ML no setor bancário está apenas começando a ser percebido. Hoje, a maioria dos bancos está usando essas tecnologias para simplesmente identificar possíveis fraudes e pontuar o risco. Em breve, eles usarão IA e ML para responder automaticamente e reconciliar fraudes para uma resolução mais rápida para os clientes.
Blockchain: Habilitando Identidades Auto-Soberanas
Blockchain, ou tecnologia de razão distribuída, tem o potencial de mudar radicalmente quem tem controle sobre nossas informações de identificação pessoal (PII) e tornar as instituições financeiras - e transações online - muito mais confiáveis.
O Blockchain pode ajudar a provar a identidade de uma pessoa, permitindo que os consumidores criem uma identidade digital verificada que podem usar em qualquer instituição online. Aproveitando a criptografia de chave pública e referenciando as credenciais verificadas de uma pessoa em um registro confiável e compartilhado (o razão distribuído), o blockchain pode ajudar a dar às pessoas o controle sobre suas credenciais de identidade digital. Os consumidores podem manter suas credenciais de identidade seguras e usá-las como evidência criptográfica sempre que seu banco ou outro negócio online precisar verificar sua identidade. Eles também podem revogar o acesso a qualquer momento.
Uma infraestrutura de blockchain na Internet daria aos consumidores uma identidade portátil para uso em canais digitais e controle real sobre sua divulgação de PII. Isso pode ajudar a impedir transações de pagamento fraudulentas. Atualmente, se uma transação for contestada como fraude, há poucas maneiras de uma empresa provar que é legítima, o que resulta em bilhões de dólares em perdas anualmente devido a estornos. Se cada consumidor tivesse verificado suas identidades digitais, todos protegidos em um blockchain confiável, os bancos e outras empresas poderiam provar quem conduziu a transação e reduzir amplamente os estornos.
Uma infraestrutura de blockchain em larga escala demorou a encontrar aceitação, mas com a popularidade crescente das criptomoedas, o blockchain logo se tornará mais popular. Hoje, 70% de bancos em todo o mundo estão experimentando o blockchain autorizado.
Verificação de identidade digital: terminando a fraude de identidade
Surpreendentemente, mesmo na era digital de hoje, 51% dos bancos norte-americanos ainda exigem que uma pessoa visite uma agência bancária para verificar sua identidade ao abrir uma nova conta. Somente 16% usar os tipos de novas tecnologias que permitem um processo de abertura de conta totalmente digital e seguro. No entanto, isso está mudando rapidamente. Hoje, usando tecnologias de verificação de identidade de última geração como a biometria e a comparação facial, a identidade de uma pessoa pode ser verificada positivamente em canais digitais e interações pessoais. Usando um dispositivo móvel, os consumidores podem escanear sua identidade e fazer um vídeo ou selfie com detecção de vivacidade para provar que são a pessoa retratada na identidade.
A verificação de identidade digital está possibilitando que os bancos continuem operando durante a pandemia e no futuro, permitindo uma maneira mais rápida, mais conveniente e totalmente digital de abrir novas contas e, ao mesmo tempo, acabar com a fraude de aplicativos em serviços financeiros.
O setor de serviços financeiros fez grandes avanços na transformação digital no ano passado, graças ao celular, IA, blockchain e verificação de identidade digital. No entanto, ainda existem muitas outras oportunidades inexploradas para os bancos aproveitarem essas tecnologias para otimizar os serviços e competir melhor. Seja em serviços financeiros ou em outros setores, essas tecnologias permitirão que as empresas forneçam uma melhor experiência ao cliente, acabem com as fraudes online, forneçam aos consumidores maior controle sobre seus dados confidenciais e nos ajudem a proteger nossas identidades online.
RELATÓRIO BRANCO
Autenticação adaptativa: experiência de usuário superior e crescimento por meio da segurança inteligente
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Baixar AgoraEste blog, escrito por Will LaSala, Diretor Sênior de Soluções de Segurança da OneSpan, foi publicado pela primeira vez em Forbes em 7 de maio de 2021.
