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Leis, regulamentos e normas de assinatura eletrônica para serviços financeiros dos EUA

White Paper da OneSpan
Este recurso está disponível apenas em inglês

Este documento fornece uma visão geral das leis, regulamentos e normas de assinatura eletrônica relevantes que se aplicam às organizações de serviços financeiros, bem como das leis e regulamentos do setor que precisam ser considerados ao colocar processos online.

LEIS E REGULAMENTOS DE ASSINATURA ELETRÔNICA

  • E-SIGN & UETA : A Lei Federal de Assinaturas Eletrônicas no Comércio Global e Nacional (ESIGN) e a Lei Uniforme de Transações Eletrônicas (UETA) do estado reconhecem legalmente assinaturas e registros eletrônicos para satisfazer os requisitos legais "por escrito" das transações, incluindo divulgações, e permitir que as empresas atender aos requisitos legais de retenção de registros somente através do uso de registros eletrônicos. Tanto a ESIGN quanto a UETA exigem o consentimento de uma pessoa para realizar negócios eletronicamente.
     
  • CODIGO COMERCIAL UNIFORME (UCC): Existem muitos tipos de transações que não são cobertas pela ESIGN ou UETA, mas que se enquadram no Código Comercial Uniforme, incluindo:
    • Transferências de fundos (cobertas pelo Artigo 4A do UCC)
    • Cartas de Crédito (cobertas pelo Artigo 5 do UCC revisado)
    • Títulos (cobertos pelo Artigo 8 da UCC Revisado)
    • Interesses de segurança em bens e intangíveis (cobertos pelo Artigo Revisto 9 da UCC)

NORMAS E ASSOCIAÇÕES

  • SPERS - Normas e procedimentos para registros e assinaturas eletrônicas: SPeRS, um comitê formado pelo Conselho de Serviços Financeiros Eletrônicos para produzir as melhores práticas e diretrizes jurídicas para ajudar o setor de serviços financeiros a implementar soluções compatíveis com assinatura eletrônica, divulgação eletrônica e cofre eletrônico. O OneSpan é um membro fundador. As soluções da OneSpan foram projetadas para cumprir as recomendações de melhores práticas descritas no SPeRS.
     
  • ESRA - Associação de Assinaturas e Registros Eletrônicos: A ESRA é um recurso educacional centralizado para seus membros e o público no que diz respeito às questões legais, regulamentares e operacionais em relação ao uso de assinaturas e registros eletrônicos. Seus membros fundadores originais - AIG, Adobe, DocuSign, eOriginal, Genworth Financial, OneSpan e Wells Fargo Home Mortgage - representam um prestigiado grupo de corporações, tanto de fornecedores de tecnologia quanto de "usuários".
     
  • AFSA / X9.103 - Associação Americana de Serviços Financeiros : Em 2004, a AFSA através do Comitê de Padrões Acreditados X9 Inc. publicou o Padrão ANSI X9.103 para contratos eletrônicos de financiamento de automóveis. O escopo deste padrão inclui captura de assinatura e criação, armazenamento e atribuição de Chattel Eletrônico. O OneSpan era membro do comitê de redação X9.103.
     
  • AFSA / TOLEC X9.110 - Transferência de localização de contratos eletrônicos: O padrão técnico de Transferência de Localização de Contrato Eletrônico (TOLEC) fornece elementos comuns para a transferência física de contratos eletrônicos entre bancos, empresas financeiras não depositárias, subscritores e investidores. O OneSpan era membro do comitê de redação padrão do TOLEC.
     
  • ESTRELA - Normas para a tecnologia no varejo automotivo : A STAR desenvolveu padrões para transferência de dados e mensagens XML no setor de financiamento de automóveis. O OneSpan suporta esses padrões.
     
  • MISMO - Organização de manutenção de padrões do setor hipotecário : A MISMO desenvolveu o padrão SMARTDoc, um padrão de dados para hipotecas eletrônicas. O OneSpan é um membro ativo do grupo de trabalho MISMO eMortgage e as soluções OneSpan suportam a capacidade de assinar com o formato MISMO SMARTDoc, de acordo com as diretrizes do MISMO eMortgage.
     
  • Fannie Mae & Freddie Mac : Publicado originalmente em 2005, Freddie Mac e Fannie Mae emitiram declarações sobre as políticas e procedimentos para a venda de hipotecas eletrônicas a investidores. Os guias reconhecem completamente hipotecas eletrônicas, incluindo o eNote, instrumento de segurança e aplicação, bem como hipotecas eletrônicas em papel híbridas.
     
  • MERS - Sistema de Registro Eletrônico de Hipoteca : A MERS fornece serviços de registro on-line do eNote para credores hipotecários para rastrear notas promissórias de hipotecas eletrônicas. O OneSpan foi membro da equipe consultiva de desenvolvimento de registros nacionais eNote da MERS, um grupo que analisou e aconselhou os esforços de desenvolvimento de registros da MERS. As soluções da OneSpan excedem os requisitos do MERS National eNote Registry para autenticação, registro, transferências, mensagens e controle do eNote.
     
  • IRI - Instituto de Aposentadoria Segurada : O Instituto de Aposentadoria Segurada (IRI, anteriormente NAVA) representa a cadeia de suprimentos do setor de renda de aposentadoria segurada: principais seguradoras, corretoras, bancos, gerentes de ativos, consultores financeiros e fornecedores de soluções do setor. Em 2006, o IRI produziu Princípios Orientadores (normas) relacionados ao Processamento Direto (STP) no processamento de novos negócios, incluindo o uso de um aplicativo eletrônico com uma assinatura eletrônica no ponto de venda. A OneSpan participou do comitê responsável pelo desenvolvimento de padrões e orientações sobre o uso de assinaturas eletrônicas no setor de anuidades variáveis. O OneSpan foi um dos únicos dois fornecedores escolhidos para a prova subsequente de implementação da Associação.

NOTA: As referências acima não devem ser consideradas como opinião legal. A OneSpan recomenda procurar aconselhamento jurídico profissional para obter orientação sobre conformidade e questões legais.